Mi az a gépjárműhitel-kölcsön?
A gépjárműhitel-kölcsön egyfajta rövid lejáratú kölcsön, amelyben a hitelfelvevő az autóját biztosítékként vállalja. Autótulajdonú kölcsönként is ismertek.
Autós című kölcsön megszerzése érdekében a hitelfelvevőnek ingyenes és tiszta autóval kell rendelkeznie. Ha a hitelfelvevő nem fizeti vissza a kölcsönt, a hitelező átveszi a gépkocsi tulajdonjogát, és eladhatja azt a befektetés megtérülése érdekében.
Kulcs elvihető
- A gépjármű-tulajdonjogú kölcsönök rövid lejáratú biztosítékok, amelyek fedezetként a hitelfelvevő autóját használják.Ekhez társulnak a másodlagos hitelezés, mivel gyakran magas kamatlábakat és gyenge hitelminősítésű hitelfelvevőket igényelnek. A hitelező csökkentése érdekében néha további lépésekre van szükség. kockázat, például GPS nyomkövető telepítése az autóra a lehetséges visszavásárlás elősegítése érdekében.
A gépjárműtulajdon kölcsönök megértése
A gépjármű-tulajdonjó kölcsönöket általában a másodlagos hitelezés példájának tekintik. Ennek oka az, hogy e hitelek használói gyakran alacsony jövedelmű hitelfelvevők, viszonylag gyenge hitelminősítéssel. Mivel ezeknek a hitelfelvevőknek magas a nemteljesítési kockázata, úgy vélik, hogy gyakran nem képesek biztosítani a finanszírozás hagyományosabb formáit, például a személyes hitelkeretet (LOC). Ennek megfelelően a gépjármű-kölcsönök magas kamatlábbal járnak.
A gépjármű-tulajdonosi kölcsönök kritikusai szerint a ragadozó hitelezés egyfajta formája, amelyben a hitelezők a hitelfelvevők kétségbeesésének és egyértelmű alternatívák hiányának kihasználására törekszenek. Másrészt a gyakorlat védelmezői azzal érvelnek, hogy a gépjárműtulajdonos-hitelezők magasabb kamatlábakra és biztosítékokra jogosultak a másodlagos hitelképességű kölcsönökkel járó átlagosnál magasabb nemteljesítési kockázat miatt.
Az autótulajdonú kölcsönökkel és általában a rövid lejáratú kölcsönökkel kapcsolatos egyik vitatott gyakorlat a nem-évente alkalmazott kamatlábak használata. Például, ha a hitelező egy 30 napos kölcsönt 10% -os kamatláb mellett hirdet, anélkül hogy meghatározná, hogy a kamatláb évente megtörténik-e, akkor a hitelfelvevõt becsaphatják egy rendkívül drága hitel elfogadására. Egyes esetekben ezek a hibák azt eredményezhetik, hogy a hitelfelvevő véletlenül elveszíti autójának tulajdonjogát, mivel alábecsülte a kamatköltségeket, amikor a hitel visszafizetésére költségvetést terveztek.
További díjak
A gépjárműtulajdon-kölcsönök gyakran további díjakat is magukban foglalnak, amelyek jelentősen megnövelhetik a kölcsön költségeit. Ha a hitelfelvevő nem képes kifizetéseket teljesíteni, dönthet úgy, hogy a kölcsönt egy újonnan meghosszabbított futamidőre vonja át. Ilyen körülmények között az új hitel valószínűleg további díjakat és magasabb kamatlábat jelentene. Ha a hitelfelvevő továbbra sem képes visszafizetni az adósságot, autóját visszaveheti és eladhatja a hitelező.
A gépjármű-tulajdonjó kölcsönöket általában viszonylag kis összeggel nyújtják, néhány száz és néhány ezer dollár között. A pontos egyenleget a biztosítékként zálogköteles autó piaci értéke alapján számítják ki, a kölcsönösszeg gyakran az autó értékének 25–50% -a között lehet.
A gépjárműtulajdon-kölcsönök iránti kérelmeket online vagy üzletben lehet kitölteni. Mindkét esetben a kérelmezőnek igazolnia kell az autó tulajdonjogát, gépjármű-biztosítását, vezetői engedélyét és természetesen magát az autót. A hitelezőtől függően a hitelfelvevőnek be kell telepítenie egy GPS-tracker-t az autóba, valamint egy olyan eszközt, amely letiltja az autó gyújtását, ha a kölcsönadónak szükségessé válik a jármű visszavásárlása.
Példa egy autó címének kölcsönére a valós világban
Mary nemrégiben elvesztette állását, és küzd annak érdekében, hogy megtalálja az eszközöket a közelgő bérleti díj megfizetésére. Rövid távú megoldásként úgy dönt, hogy pénzt kölcsön kölcsön egy autó címének kölcsönével autója ellen, amelynek jelenlegi piaci értéke 2500 dollár. A kölcsönszolgáltató vállalja, hogy meghosszabbítja neki gépjárműhitel-kölcsönét 1250 dollárért.
A jelentkezési folyamat során Marynek igazolnia kellett az autó tulajdonjogát, valamint további dokumentumokat. A kamatlábat 20% -nak hirdetették a kölcsön egy hónapos futamideje alatt, de Mary hibát követett el, amikor azt feltételezte, hogy a kamatláb már évesített. A valódi évesített kamatláb valójában 240% volt - jóval több, mint Mary tudatosan elfogadta volna.
Az egy hónapos lejárat végére Marynek 1500 dollárt kellett visszafizetnie, ami lényegesen több, mint a várható nagyjából 1270 dollár. Kétségbeesett pénzügyi helyzete miatt Mary nem találta meg a további 230 dollárt, ezért kénytelen volt elveszíteni autósának a címét.
