Mi a Cession?
Az átruházás a biztosítótársaság kötvény portfóliójában szereplő kötelezettségeknek a viszontbiztosítóra átruházott részeire vonatkozik. A kockázat kétféle módon átvihető a viszontbiztosítóra: arányos vagy nem arányos. Az arányos viszontbiztosítás olyan megállapodás, amelyben a biztosító és a viszontbiztosító megegyezik a díjak és a veszteségek egyeztetett százalékával. A nem arányos viszontbiztosítás olyan rendszer, amelyben a viszontbiztosító csak akkor fizet, ha a veszteségek meghaladják az egyeztetett összeget.
Hogyan működik a munkamenet?
A viszontbiztosítási ágazat a biztosítási ágazaton belüli verseny miatt egyre kifinomultabbá vált. A viszontbiztosítás lehetőséget teremt a biztosítók és viszontbiztosítók számára, hogy egymás költségére profitálhassanak az aktuáriusi számítások pontossága alapján, amelyek felszámítják a felmerült kockázatot. Tegyük fel például, hogy a viszontbiztosító úgy véli, hogy egy bizonyos fedezetnél a veszteség kockázata kisebb, mint a valóságban. Ha a biztosító pontosabb kockázati modellt alkalmaz, akkor felismeri, hogy a viszontbiztosító alulszámolja fel ezt a fedezetet. Ebben az esetben a biztosító egyszerűen magasabb áron értékesíti a kötvényeket az ügyfeleknek, és alacsonyabb áron vesz viszontbiztosítást, és így arbitrázs profitot szerez.
Miért támaszkodnak a biztosítótársaságok a munkamenetre?
A kockázat egy részének viszontbiztosítónak történő átruházása lehetővé teszi a biztosítótársaságok számára az általános kockázati kitettség hatékonyabb és eredményesebb kezelését. A viszontbiztosítást egy speciális viszontbiztosítási társaság, például a Lloyd's of London vagy a Swiss Re, egy másik biztosítótársaság, vagy egy házon belüli viszontbiztosítási osztály írhatja. Néhány viszontbiztosítás belsőleg - például gépjárműbiztosítással - is kezelhető az elfogadott ügyféltípusok diverzifikálásával. Más esetekben, mint például egy nagy nemzetközi vállalkozás felelősségbiztosítása, speciális viszontbiztosítókat lehet használni, mert a diverzifikáció nem lehetséges.
Az átruházó biztosító és a viszontbiztosító közötti megállapodás átfogó feltételeket fog tartalmazni, amelyek alapján a megbízást átengedik. A szerződés meghatározza azokat a pontos feltételeket, amelyek mellett a viszontbiztosító fizeti a követeléseket. A viszontbiztosítási szerződéseknek két fő típusa van: fakultatív és szerződéses. Egy fakultatív viszontbiztosítási szerződésben a biztosító egy típusú kockázatot ruház át a viszontbiztosítóra, azaz minden olyan típusú kockázatot, amelyet a viszontbiztosítónak díjazás ellenében átadnak, külön-külön kell megtárgyalni. A szerződéses viszontbiztosítási szerződésben a biztosítást nyújtó és az átvevő társaság a biztosítási ügyletek széles körében megállapodik, amelyekre a viszontbiztosítás vonatkozik. Például a biztosítást nyújtó biztosító társaság átruházhat minden árvízkár kockázatot, az elfogadó társaság pedig elfogadhat minden árvízkár kockázatot egy adott földrajzi területen, például egy ártérben.
