Készpénzhitel vs folyószámlahitel: áttekintés
A készpénzes hitel és a folyószámlahitel egyaránt a hitelező hitelkereteire vonatkozik. Ezek a kifejezések utalhatnak a bankszámlák azon típusaira is, amelyek lehetővé teszik, hogy több pénzt vonjon ki, mint amennyit ténylegesen a betét tartalmaz - tehát a „hitel” és a „vége” szavakat. Mindkettőt arra használják, hogy megakadályozzák a csekkek visszapattanását vagy a betéti kártyák elutasítását, ha a számlák ellenőrzéséhez nincs elegendő összeg.
A legegyszerűbb szinten a készpénz-hitel és a folyószámlahitel csak a kölcsönzés egyik formája. Az intézmények lehetővé teszik a pénzeszközök kivonását, amelyek nem rendelkeznek, általában kis összegekben. A kölcsönfelvétel ezen formái között az elsődleges különbség az, hogy miként biztosítják őket. Az üzleti számlák valószínűleg pénzbeli hitelt kapnak, és általában valamilyen formában biztosítékot igényelnek. A folyószámlahitele viszont lehetővé teszi a számlatulajdonosok számára, hogy alacsony negatív egyenleggel rendelkezzenek, anélkül hogy nagy folyószámlahitel-díjat fizetnének.
Kulcs elvihető
- A készpénzes hitel és a folyószámlahitel egyaránt a hitelező hitelkereteire vonatkozik.A készpénzhitel inkább a vállalkozásokra jellemző, és általában valamilyen biztosítékot foglal magában.A különféle típusú folyószámlahitel-számlák lehetővé teszik a felhasználók számára, hogy negatív egyenlegeket viseljenek úgy, hogy elkerüljék a nagy folyószámlahitel-díjakat, és ne mindig biztosítékot igényel.
Készpénz-jóváírás
A készpénzhiteleket általában a vállalkozásoknak kínálják, mint az egyének. Ez megköveteli, hogy egy biztosítékot fedezetként kínálják fel a számlán készpénzért cserébe. Ez a biztosíték tárgyi eszköz lehet, például készlet, alapanyag vagy más áru. A készpénzes hitelszámlán meghosszabbított hitelkeret általában a biztosíték értékének százaléka.
Időnként egy pénzügyi intézmény készpénztartalék-számlát kínál, de készpénzes hitelnek hívja. A készpénztartalék egy nem fedezett hitelkeret, amely úgy működik, mint a folyószámlahitel-védelem. Ez általában magasabb folyószámlahitel-korlátot kínál, és alacsonyabb tényleges kamatköltségeket vesz fel a kölcsönzött pénzeszközöknél, mint a folyószámlahitel, mivel a számla használatáért nem számítanak fel kényszerítő díjat.
Gyakori, hogy egy üzletág esetében évente megújítják a készpénz-jóváírást. A számlatulajdonos hozzáférését a folyószámlahitelekhez azonban évente felülvizsgálják, és a bank jóváhagyhatja, vagy nem.
Mi a különbség a folyószámlahitel és a készpénzhitel között?
Hiteltúllépés
A folyószámlahitelek két leggyakoribb típusa a szokásos folyószámlahitelek az ellenőrző számlán és egy fedezett folyószámla-számlák, amelyek kölcsönöket kölcsönöznek különböző pénzügyi eszközökkel szemben.
A szokásos folyószámlahitel az a tény, hogy több pénzt vonnak ki egy számláról, mint az egyenleg általában lehetővé tenné. Ha 30 dollár van egy fizetési számlán, és 35 dollárt vehet fel egy tétel kifizetésére, akkor a bank, amely engedélyezi a folyószámlahiteleket, fedezi az 5 dollárt, és általában egy kis díjat számít fel a szolgáltatásért, szemben a sokkal nagyobb folyószámlahitel-büntetéssel. A számlaegyenleget meghaladó vásárlásokért általában külön díjat számítanak fel, bár a különböző intézmények eltérően kezelhetik díjaikat.
A biztosított folyószámlahitel jobban hasonlít a hagyományos kölcsönhöz. A készpénzes hitelszámlához hasonlóan a pénzt egy pénzügyi intézmény kölcsönzi, de a biztosíték szélesebb köre felhasználható a hitel biztosítására. Lehet, hogy például befektetési alapok részvényeit, LIC házirendeket vagy akár kötvényeket is használhat. Van egy tiszta folyószámlahitel is, amelyben nem kínálnak különleges biztosítékot, de az egyén nettó értéke miatt a folyószámlahitel megengedett. Általánosságban elmondható, hogy ez csak akkor lehetséges, ha a hitelfelvevő nagy számlával rendelkezik a pénzintézetnél, és régóta fennálló kapcsolata van.
A számlatulajdonos számára rövid lejáratú hitel nyújtásának folyamatát, amikor egyenlege nulla alá esik, folyószámlahitel-védelemnek nevezzük.
A folyószámlahitel-védelemnek több formája van, és a bankviszonytól függően eltérő módon működik. Általános a folyószámlahitel-védelem, ha két számlát összekapcsol, lehetővé téve a pénzeszközök automatikus lehívását egy tartalékszámlára, ha az elsődleges számla nulla alatti. Ez a funkció segíthet abban, hogy elkerüljék a folyószámlahiteleket, vagy hogy nincs elegendő pénzeszköze a tranzakció végrehajtásához.
A folyószámlahitel-védelem különálló, fedezet nélküli hitelkeretként is értékesíthető, amely az elsődleges számlához van kötve, és folyószámlahitel esetén sürgősségi kölcsönként működik. Az ilyen típusú folyószámlahitel-védelem nem rendelkezik folyószámlahitel-díjakkal, hanem a hitelkeret egyenlegéért kamatot számít fel.
Ügyfélként Ön úgy dönt, hogy miként kívánja használni a folyószámlahiteleket a fiókjában, és teljes mértékben lemondhat arról, hogy fiókja negatív egyenleggel rendelkezik. Kérdezze meg bankját, hogy megértse, hogyan kezelik a folyószámlahiteleket az Ön konkrét számláin.
