A rossz hitelképesség több szempontból is működhet veled szemben. Ha rossz hitelképessége van, nehéz lehet az új hitelek vagy hitelkeretek jóváhagyása. Ha jogosult lesz, akkor magasabb kamatot fizethet a kölcsön felvételéhez. Az alacsony hitelképesség azt is eredményezheti, hogy magasabb biztonsági letétet kell fizetni a közüzemi vagy mobiltelefon-szolgáltatásokért.
Ezekben a forgatókönyvekben megfontolhatja a „törlésért fizetett fizetés” néven ismert taktikát, amelyben fizet, ha a negatív információkat eltávolítja a hiteljelentéséből. Bár csábítónak tűnik, ez nem feltétlenül gyors javítás a jobb hitelképesség érdekében.
Kulcs elvihető
- A "törlésért fizetendő" egy megállapodás a hitelezővel a fennálló egyenleg egészének vagy egy részének a fizetéséért, amellyel a hitelező eltávolítja a hátrányos információkat a hiteljelentéséből. A hiteljavítás javítja azt, hogy a cég felvegye a kapcsolatot a hitelintézettel, és rámutasson a helytelen vagy hamis jelentés, majd kérje annak eltávolítását.Meg tudja csinálni a saját hiteljavítását, de ez munkaigényes és időigényes.
‛Fizessen a törlésért
Először is hasznos megérteni, hogy mit kell fizetni, ha eltávolítják a rossz hitelinformációk jelentését. Paul T. Joseph, a CPA ügyvédje, valamint a Joseph & Joseph Tax alapítója és a bérszámfejtés alapítója, a Michigan állambeli Williamston szerint: „A törlésért fizetendő összeg lényegében akkor áll fenn, amikor a hitelező felveszi Önnel a kapcsolatot, vagy felveszi velük a kapcsolatot, és vállalja a fennálló egyenleg egy részét vagy egészét azzal a megállapodással, hogy a hitelező felveszi a kapcsolatot a hitelintézettel, és eltávolítja a hátrányos megjegyzéseket vagy a késedelmes fizetés utalásait a számlán. ”
A levél törléséért fizetendő összegnek tartalmaznia kell:
- Az Ön neve és címeA hitelező vagy a beszedési ügynökség neve és címeAz Ön által hivatkozott név és számlaszám Írásbeli nyilatkozat, amely kimondja, hogy mennyit vállal fizetni, és mit számít arra, hogy a hitelező eltávolítja a negatív információkat
Alapvetően azt kérdezi a hitelezőtől, hogy vonjon vissza minden negatív megjegyzést, amelyet esetleg a késedelmes vagy elmaradt befizetésekkel vagy beszedési számlával kapcsolatban hozzáadott a hitelfájlhoz. A fennmaradó összeg egy részének vagy egészének megfizetésével azt reméli, hogy a hitelező megmutatja a jóakaratot, és eltávolítja a negatív információkat az adott számla hiteljelentéséből.
A fogyasztóknak joguk van a hitelintézetekkel és a hitelezőkkel szemben olyan téves információkkal szemben pert indítani, amelyek vitatása után nem kerülnek kivizsgálásra, és indokolt esetben azokat eltávolítják.
A fizetés a törlésért jogszerű?
A tisztességes hitelinformációs törvény (FCRA) szabályozza a hitelinformációs törvényeket és irányelveket. Bármi, amit egy adóssággyűjtő, hitelező vagy hitelintézet tesz a hiteljelentéssel kapcsolatban, az FCRA-n fog alapulni - mondja Joseph P. McClelland, a Gazdasági Decaturban található fogyasztói hitelügyvéd.
A hitelintézeteknek pontos hiteljelentések készítésére van szükség, és a fogyasztóknak joguk van bizonyos esetekben a hitelezőket és a hitelintézeteket perelni. Pontosabban, ide tartozik olyan pontatlan információ, amelyet továbbra is jelentenek, miután a fogyasztó vitát kezdeményezett, amelyet a hitelintézet nem vizsgál.
Technikai szempontból az FCRA kifejezetten nem tiltja a törlésért fizetendő fizetést, ám ezt nem szabad úgy tekinteni, mint egy takarékos kártyát. "Az egyetlen elem, amelyet a hiteljelentésből kikényszeríthet, pontatlan és hiányos" - mondja McClelland. "Minden más a hitelező vagy a behajtó döntése szerint történik."
Gyűjtési számlák eltávolítása a hiteljelentésből
A törlés megfizetésének sikeres próbálkozása attól függ, hogy az eredeti hitelezővel vagy a behajtási ügynökséggel foglalkozik-e. "Ami az adóssággyűjtőt illeti, akkor kérheti tőlük, hogy fizessenek a törlésért" - mondja McClelland. „Ez az FCRA szerint teljesen törvényes. Ha ezen az úton halad, akkor ezt írásban meg kell kapnia, így a tényt követően érvényesítheti. ”
Azt azonban nem szabad megfeledkezni arról, hogy a törlésért az adóssággyűjtővel történő fizetés nem távolíthatja el az eredeti hitelező által a hiteltörténetről szóló negatív információkat. A hitelező azt állíthatja, hogy a behajtási ügynökséggel kötött szerződése megakadályozza, hogy bármilyen információt megváltoztasson, amelyet a számla hitelintézetéhez közölt. Ennek ellenére egyes behajtási ügynökségek kezdeményezést kezdeményeznek és kérik a negatív számlaadatok törlését azon ügyfelek számára, akik sikeresen teljesítették beszedési számláját.
A rossz hitelképesség előzményeinek eltávolítása a hiteljavítás segítségével
Hiteljavító cég felvétele további lehetőség a rossz hitelinformációk törlésére. "A hiteljavító ügynökségek lényegében azért dolgoznak, mert kapcsolatba lépnek a hitelinformációs ügynökségekkel, és kifogást emelnek a jelentésben szereplő hibákkal szemben, vagy kérik, hogy téves vagy téves tételeket távolítsanak el a jelentésből" - mondja McClelland. Ebben az esetben nem feltétlenül fizeti ki a fennmaradó egyenlegeket. Fizetni kell azonban a hitel-javító cégnek, hogy az Ön nevében járjon el a negatív információk eltávolításáért.
30 és 100 dollár között
A hiteljavító cég tipikus havi díja
A hiteljavító társaság által felszámított díjak változhatnak. Általában kétféle díj létezik: egy kezdeti telepítési díj és egy havi szolgáltatási díj. A kezdeti díj 10 dollártól 100 dollárig terjedhet, míg a havi díj általában 30 és 100 dollár között mozog havonta, bár egyes vállalatok többet számítanak fel.
A díjak mérlegelésekor fontos mérlegelni, mit kapsz cserébe. A Szövetségi Kereskedelmi Bizottság szerint a hiteljavító cégek törvényesen nem tehetnek érted semmit, amit nem tudnak magadért csinálni. Csak el kell hajlandó időt töltenie arra, hogy a hitelképességi jelentéseiben felülvizsgálja a negatív vagy pontatlan információkat, felvegye a kapcsolatot a hitelintézetekkel az információk vitatására, és kövesse ezeket a vitákat, hogy megbizonyosodjon arról, hogy kivizsgálják őket.
A hiteljavítási szolgáltatások igénybevétele előtt fontolja meg az időzítést is. "Miután több éven át a jelentésben foglalkoztak, valószínűleg elmúlt a hitelképességre gyakorolt negatív hatás" - mondja McClelland. Ennek oka az, hogy a negatív információk végül automatikusan leeshetnek a hitelképességről. A késedelmes fizetések és a beszedési számlák akár hét évig is megmaradhatnak hitelképességén. A 7. fejezetben szereplő csődbejelentés legfeljebb 10 évig maradhat a hitelképesség-jelentésben.
A számlák időben történő kifizetése a legnagyobb mértékben befolyásolja hitelképességét.
Rossz hitelképesség javítása
Ha inkább nem szeretne fizetni a törlésért, vagy fizetni a hiteljavító céget, akkor néhány lépést megtehetsz, hogy megkezdje a hitel visszatérését a pályára.
- Ellenőrizze a hiteljelentéseit, hogy vannak-e pontatlan negatív információk. Keressen pontatlanságokat vagy hibákat az interneten az információt jelentő hitelintézettel. Figyelemmel arra, hogy ha valaki ismeri, akinek erős hiteltörténete van, felveszi Önt hitelkártyájához, mint jogosult felhasználó. Ez átültetheti az adott személy pozitív számlaelőzményeit a hiteljelentésbe. Kutatási hitelnyújtók és biztosított hitelkártyák keresése további hitelépítési lehetőségekként. Legyen szokása fizetni a számláit havonta. A fizetési előzményeknek van a legjelentősebb hatása a hitelképességi pontokra. Mérlegeljék az adósság-elszámolás előnyeit és hátrányait a beszedési számlák vagy az elszámolások megoldása érdekében.
Alsó vonal
A rossz hitelképességnek nem kell állandónak lennie. Vannak dolgok, például a törlésért fizetendő, amelyek segítik a hitel visszaszerzését. A rossz hitel eltávolításának fizetése eredményes lehet, de érdemes megvizsgálni más lehetőségeket is, ha nincs pénze a fennmaradó egyenleg kifizetésére vagy a hiteljavító cég által felszámított drága díjak fedezésére.
