A hallgatói kölcsön felvétele helyett azonban kölcsönözhet a 401 (k) -ről, és van néhány módja annak, hogy nyugdíj-megtakarításokat használhat fel a főiskolai költségek fedezésére.
Hitelfelvétel a 401 (k) -től
Ahelyett, hogy tradicionális diákhitelt veszne fel, akkor a 401 (k) összegű kölcsönből finanszírozásával finanszírozhatja főiskolai tanulmányait. A bankok visszafizetése helyett a tőke és a kamat visszafizetése a saját nyugdíjszámlájára.
Kulcs elvihető
- Ha 59 évesnél fiatalabb, akkor a 401 (k) összegből nem vonhat le pénzt a diákhitel kifizetésére büntetés nélkül. Lehetséges azonban, hogy egy 401 (k) összegből kölcsönzhet, nem pedig diákhitel.Kevésbé vonzó lehetőség a nehézségekkel járó visszavonás igénybevétele, bár csak oktatási költségek fedezésére használhatja fel, és büntetést és adót fizetnek rá.Az oktatási költségeket IRA pénzeszközökkel is meg lehet fizetni anélkül, hogy korai összeget fizetne. visszavonási büntetés, ha meghatározott szabályokat követ.
A kölcsönök a hagyományos vagy a Roth 401 (k) nyugdíjszámláról a meglévő számla egyenlegének 50% -ára korlátozódnak, legfeljebb 50 000 USD-ig. Különféle időpontokban több kölcsönt vehet fel, de a fennálló fennmaradó egyenlege nem haladhatja meg az 50 000 dollárt. Ne feledje, hogy a tervszponzorok nem kötelesek 401 (k) összegű kölcsönt nyújtani, és az összeget és a visszafizetési feltételeket az IRS által megengedettnél kevesebbre korlátozhatják.
A 401 (k) pontjából vett minősített kölcsönök nem tartoznak jövedelemadó alá, feltéve, hogy a kölcsönt egy előre meghatározott időn belül kifizetik. Általában a kölcsönvett összegeket öt éven belül vissza kell fizetni, rendszeres, lényegében azonos kifizetésekkel, legalább negyedévente. Ha azonban az USA hadseregében rezervistként szolgálnak és szolgálatra hívják fel, akkor a kölcsön futamideje meghosszabbodik a szolgálat időtartamára.
Ugyanakkor vannak hátrányai is a 401 (k) pontból történő kölcsönzés során, amelyeket figyelembe kell venni. Az egyik hátránya, hogy a hitelként a számlájáról kivont pénzeszközök veszteségeket okoznak a jövedelem potenciális adóhalasztott növekedésén.
Vegyünk egy nehézségi visszavonást
Egy kevésbé vonzó lehetőség a felsőoktatási költségek megfizetésére a 401 (k) -ből származó pénzeszközökkel a nehézségekből való kivonás. Ha már részt vett egyetemen, és hallgatói kölcsönöket használt a tandíj fizetésére, akkor a nehézségekkel járó visszavonás nem használható fel a kölcsönök visszafizetésére. Ha azonban a következő évben iskolai látogatást tervez, és egyébként nem engedheti meg magának a tandíj fizetését, akkor előfordulhat, hogy a 401 (k) összegből pénzt vehet fel a tandíj, a szoba és a testület költségeinek, valamint az egyéb kapcsolódó kiadások kifizetésére ezt az eszközt.
A kölcsöntől eltérően a nehézségekkel járó kifizetésekből származó pénzeszközöket nem lehet visszafizetni a 401 (k) számlájára.
Lehet, hogy nehézségekkel járó visszavonással is járhat egy olyan gyermek, házastárs vagy eltartott tandíjának és oktatási költségeinek a megtérítésére, aki 12 hónapon belül tervezi az iskolába járást. Akárhogy is, ha 59 évesnél fiatalabb, továbbra is 10% -os büntetést fizet a visszavont összegről, és szintén jövedelemadó-köteles.
Ahhoz, hogy oktatás finanszírozásához nehézségekkel járó visszavonásra jogosult legyen, teljesítenie kell bizonyos kritériumokat. Először is meg kell tudnia bizonyítani, hogy szükséglete azonnali és nehéz. A diákhitel nem azonnali költség, mivel már rendelkezik idővel történő visszafizetésről. A közelgő tanév tandíja azonban azonnalinak minősül.
Annak érdekében, hogy nehéznek lehessen tekinteni, a kiadásoknak fontosnak és elég nagynak kell lenniük, hogy még néhány órát végzett munkával vagy a heti filmes este kivágásával ne lehessen könnyen megtérülni.
A főiskolai tandíj mellett az azonnalinak tekintett egyéb költségek magukban foglalják, ha végleges fogyatékossá válik, és ha a jogosult orvosi költségek meghaladják a korrigált bruttó jövedelmük (AGI) 7, 5% -át. Ezekben az esetekben nem számítanak fel 10% -os büntetést.
Az Ön igényeinek felmérésekor a terv adminisztrátora értékeli az összes egyéb eszközöket, amelyek rendelkezésére állnak, például csekk- vagy takarékpénzt, befektetéseket és ingatlanvagyonokat. Ha valamelyik másik eszközének felszámolása lehetővé teszi a tandíj fizetését anélkül, hogy a 401 (k) -ből elosztást venne, akkor a nehézségekből való kivonását elutasítják.
Ehelyett koppintson az IRA elemre
Noha az IRA-ból történő kivonások nem használhatók fel diákhitlek fizetésére, felhasználhatók kvalifikált oktatási költségekre egy támogatható intézményben. A képesített költségek magukban foglalják a tandíjat, a könyveket, a szobát és a táblát, valamint a kellékeket.
Alsó vonal
A hallgatói kölcsönök kifizetésének egyenes elosztása vagy a nehézségekkel járó visszavonás a felsőoktatási költségek fedezésére nem a leghatékonyabb nyugdíj-megtakarítások felhasználása, különösen, ha 59 ½ évesnél fiatalabb.
A kölcsönzés a 401 (k) pontból, ha a munkáltató megengedi, alternatíva lehet a hallgatói kölcsön felvételére, bár ennek megfontolása előtt mérlegelnie kell az előnyeket és hátrányokat. IRA-jával büntetést vonhat magáénak a képesített oktatási költségekre egy jogosult intézményben.
