Nem, nem tudod. A 401 (k) számlájáról kivont minden összeget arra az évre kell szokásos jövedelemként kezelni, amelyben a pénzt kivették.
A 401 (k) összegű tervből származó pénzt rendes jövedelemként kell elszámolni abban az évben, amikor kivontad.
A szabályok alóli kivételek
Kivételt képeznek a nyugdíjazási tervekről való korai kivonásra vonatkozó szabályok. Az IRS lehetővé teszi számukra bizonyos nagyon különleges esetekben. Ez nem jelenti a jövedelemadó megszakítását. Ez egy kis szünet a büntetésen.
Például az első alkalommal vásárolt háztulajdonosok és az emberek, akiknek hatalmas, be nem térített egészségügyi költségeik vannak, támogathatók lehetnek, attól függően, hogy milyen nyugdíjazási tervben vesznek részt.
Bizonyos esetekben a saját számlájáról is kölcsön vehet hitelt.
Adó - és büntetőjogi felelősség
Amikor elvonja a visszavonást, a terv adminisztrátorának 20% -ot kell visszatartania a szövetségi adókat. Állami adó visszatartás is alkalmazható.
Ezután átveheti a terjesztést az IRA-tól, amely lehetővé teszi a visszatartástól való lemondást. De be kell nyújtania az adókat, amikor benyújtja. Érdemes megkérdezni egy adószakértőtől, hogy eldönthesse, kell-e visszatartani adót, hogy teljesítse a becsült adók fizetésére vonatkozó követelményeket.
Utolsó lehetőség
A nyugdíjazási tervből való kivonásnak végső megoldásnak kell lennie, mivel nemcsak a fészektojása egy részét veszíti el, hanem megrongálja annak hatalmát is adó elhalasztása alapján. A hatás nagyon jelentős lehet, és hátráltathatja a nyugdíjazási programját.
Egy másik lehetőség
Érdemes beszélni egy nyugdíjas vagy pénzügyi tanácsadóval további pénzügyi útmutatásokért.
Advisor Insight
Steve Stanganelli, CFP®, CRPC®, AEP®, CCFS
Clear View Wealth Advisors, LLC, Amesbury, Mass.
Elérheti a 401 (k) -et a megélhetési költségeinek finanszírozásához. Ennek azonban visszavonásnak kell lennie. Nem fog hitelt venni, mint amilyen lehet akkor, amikor alkalmazott volt, hanem ehelyett fizetnie kell azt az összeget, amelyet visszavált az adott év szövetségi jövedelemadó-bevallásának esedékességére.
Mennyibe kerül ez a korától függ. Ha 59 éves vagy idősebb vagy, akkor nem kell foglalkoznia a 10% -os előzetes büntetéssel. Ha 59 évesnél fiatalabb, akkor meg kell fizetnie a büntetést, kivéve, ha a pénzeszközeket olyan orvosi költségekre fordítja, amelyek bruttó jövedelmének több mint 10% -át teszik ki. Akkor valószínűleg jogosult lesz mentességre. A büntetést a 72 (t) szabály révén is elkerülheti: a következő öt évben „lényegében egyenlő időszakos kifizetéseket” kap.
Minden esetben az Ön felosztását bevételként számolják el a kivonás évében, és adót kell fizetnie rájuk. Elősegítheti, ha a 401 (k) értékű letétkezelő visszatartja az adók százalékát minden egyes elosztáskor.
