A pénzmosás három alapvető lépést foglal magában az illegálisan megszerzett pénz forrásának álcázására és felhasználhatóságára: elhelyezés, amelynek során a pénzt a pénzügyi rendszerbe vezetik be, általában sokféle letétre és befektetésre osztva; rétegzés, amelyben a pénzt eloszlatják, hogy távolságot teremtsen az elkövetők között; és az integráció, amelyben a pénzt legitim jövedelemként, vagy „tiszta” pénzként visszatérítik az elkövetőkhöz.
A pénzmosás módszerei a történelem során magukban foglalják az elmosódást vagy a nagy pénzmennyiségek többszörös apró tranzakciókba történő strukturálását, amelyek gyakran sok különböző számlára oszlanak meg a felderítés elkerülése érdekében; valamint pénzváltók, banki átutalások és „öszvér” vagy készpénzcsempészek használata a pénz határokon átnyúló áthelyezésére. Más pénzmosási módszerek magukban foglalják a mobil árucikkekbe - például drágakövekbe és aranyba - történő befektetéseket, amelyek könnyen áthelyezhetők más joghatóságokba; értékes eszközökbe - például ingatlanba - történő diszkrét befektetés és értékesítés; szerencsejáték; hamisítás; és shell társaságok létrehozása. Míg ezek a módszerek még mindig játékban vannak, a pénzmosás bármely típusának tartalmaznia kell azokat a modern módszereket is, amelyek az internet felhasználásával új forogást jelentenek a régi bűncselekmény számára.
A pénzmosás kulcsfontosságú eleme a radar alatt repülni. Az internet használata lehetővé teszi a pénzmosók számára, hogy könnyen elkerüljék az észlelést. Az online bankintézmények megjelenése, az anonim online fizetési szolgáltatások, a mobiltelefonokon keresztüli átutalások és a virtuális valuták, például a Bitcoin használata egyre nehezebbé tették az illegális pénzátutalások felismerését. Ezenkívül a proxykiszolgálók és az anonimizáló szoftverek használata szinte lehetetlenné teszi a pénzmosás, az integráció harmadik elemét, mivel a pénz átutalható vagy kivonható, kevés vagy egyáltalán nem nyomot hagyva az IP-címet.
A pénzt online aukciókon és eladásokon keresztül, szerencsejáték-weboldalakon és akár virtuális játékszervezeteken keresztül is kimoshatják, ahol a rosszul megszerzett pénzt játékváltássá konvertálják, majd valódi, felhasználható és nyomon követhetetlen "tiszta" pénzré konvertálják.
Az áldozatok bankszámlaszámának adathalászatával kapcsolatos internetes csalások, amelyek során kitalálják a fiktív lottójáték vagy nemzetközi öröklés letétbe helyezését, azzal járnak, hogy valójában többszöri befizetés történik az áldozat bankszámlájára azzal a feltétellel, hogy a pénz egy részét ezután kell átutalni az áldozat bankszámlájára. egy másik számla - azaz mosott.
A hatályos pénzmosás elleni törvények (AML) lassan lépnek fel az ilyen típusú számítógépes bűncselekményekre, mivel a legtöbb pénzmosás elleni törvény megkísérli feltárni a piszkos pénzt, amikor ez áthalad a hagyományos bankintézeteken. A pénz elrejtése azonban több ezer éves, és a pénzmosók természeténél fogva megpróbálják észrevétlennek lenni a megközelítésük megváltoztatásával, egy lépéssel a bűnüldözés előtt tartva, ahogy a nemzetközi kormányzati szervezetek együtt dolgoznak új módszerek keresése érdekében. észlelni őket.
