Tartalomjegyzék
- Kikre a legjobbak
- Célmeghatározás
- Nyugdíjba vonulás tervezése
- Fióktípusok
- Jellemzők és akadálymentesség
- díjak
- Minimális letét
- portfóliók
- Adókedvezményes befektetés
- Biztonság
- Vevőszolgálat
- A mi vesszük
Betterment vs. Fidelity Go: Kik számára a legjobbak
A felszínen a Betterment és a Fidelity Go sok hasonlóságot mutat. Mindkét cég feltesz néhány kérdést, amikor először feliratkozik, hogy meghatározza, hány éven keresztül járul hozzá a fiókjához és a kockázati hozzáállásához. Mindkét robo-tanácsadó nagyon alacsony minimumokkal rendelkezik a számlanyitáshoz: a Fidelity Go 10 dollárt, a Betterment pedig nullát igényel. Mindkét robo-tanácsadó által kidolgozott portfóliók alacsony költségű alapokból állnak, és a modern portfólióelmélet (MPT) elveit követik a sokféleség és a kockázat szempontjából, és arra ösztönzik Önt, hogy szüntesse meg a piaci zavarokat azáltal, hogy eszközét bármilyen módon tartja. Van azonban néhány alapvető különbség a Betterment és a Fidelity Go között, amelyek segítenek a pénzedhez legmegfelelőbb pénzválasztásban.
- Minimális számla: 0 USD
- Díjak: 0, 25% (éves) a digitális tervért, 0, 40% (éves) a prémium tervért
- Tökéletes azok számára, akik egyszerűséget és könnyű használatot keresnek, Nagyszerű azok számára, akik minden befektetési számlájuk elemzését szeretnék egy helyen elvégezni. Azok számára irányulnak, akik pénzügyi célokat szeretnének meghatározni és megtervezni, például otthoni vásárlást vagy nyugdíjat szeretnének elérni.Premium terv nagyszerű azok számára, akik hozzáférést szeretnének egy igazi pénzügyi tanácsadónak
- Minimális számla: 10 USD
- Díj: 0, 35%
- Ideális azok számára, akik egy ismert pénzügyi intézménynél alacsony áron szeretnének befektetni. Olyan emberek felé irányulnak, akik átlátható költségeket és alacsony minimális betétet értékelnek. Olyan célja, hogy segítsék a fiatalokat és a feltörekvő befektetőket a befektetéssel kapcsolatos tétovások leküzdésében, hozzáférést biztosítva az összes oktatási tartalomhoz és a számológépekhez a Fidelity brókerhely
Célmeghatározás
A jobbításnak nagyon könnyen követhető lépései vannak a célok kitűzéséhez, és mindegyiket külön-külön figyelemmel lehet kísérni. Különféle célokat állíthat be, különböző célozási időpontokkal, és a portfólió jelentősen eltérő lehet. Az eszközallokáció egy gyűrűben jelenik meg, amelynek részvényei zöld és a fix jövedelemben vannak kék színben. Ha elmarad a kitűzött célok teljesítésétől, arra ösztönzik Önt, hogy tegyen félre.
A Fidelity Go segítségével fiókonként csak egyetlen célt követhet nyomon, de több fiókot is megnyithat, ha pénzt külön célokhoz kíván fordítani. A számla finanszírozása és befektetése után kiválaszthat egy dollárösszeget, amelyet meg akar elérni, a cél dátummal együtt. A hűség ezután becsüli meg a valószínűségét, hogy a dollárcél a kitűzött dátumig eléri-e a kezdeti befizetést és a tervezett havi kiegészítéseket. Ha úgy tűnik, hogy valószínűleg nem éri el a célt, a Fidelity néhány javaslatot tesz a teendőkre vonatkozóan, amelyek javíthatják a siker valószínűségét. Ha más Fidelity-fiókokkal is rendelkezik, láthatja, hogy mindegyik miként működik egyetlen képernyőn. A Fidelity Go fiók kiválasztásával a listából megjelenik egy eszközallokációs grafikon és egy teljesítmény-összefoglaló.
Nyugdíjba vonulás tervezése
Mind a Fidelity Go, mind a Betterment nyugdíjszámlákat kínál.
A jobb javítás arra készteti Önt, hogy csatlakoztasson külső számlákat, például banki és brókercégeket a fiókjához, hogy világosabb képet kapjon a teljes nyugdíj-megtakarításokról.
A Fidelity Go nem nyújtja a fiókok ilyen szintű szinkronizálását, de megmutatja, hogy valószínű-e elérni nyugdíjba vonulási célját az IRA-fiókokban. Bár mindkét platform jó munkát végez a pályán tartása mellett, a Betterment előnye, hogy többet tud az általános pénzügyeiről, mint a Fidelity Go - feltéve, hogy szinkronizálja a számláit.
Fióktípusok
A Fidelity Go és a Betterment egyaránt kínálják a leggyakrabban használt számlákat, az adóköteles és a nyugdíjba vonulást, de a Betterment szélesebb skálát kínál. Ez a legfontosabb különbség, ha például egy egyszerűsített munkavállalói nyugdíjat (SEP) kíván alkalmazni. Az átlagos befektetők mindazonáltal a robo-tanácsadónál találják meg azokat a számla opciókat, amelyeket várnak.
Fogyasztási számla típusok :
- Egyéni adóköteles számlákKözös adóköteles számlákTradicionális IRA-számlákRoth IRA-számlákSEP IRA-számlák (önálló vállalkozók és kisvállalkozások számára) Felfelé forduló IRATrust-számlákMagas kamatú megtakarítási számlákEllenőrző számla (2019. szeptemberben kezdődik)
Hűségszámla típusok:
- Egyéni adóköteles számlákKötött adóköteles számlákTradicionális IRA-számlákRoth IRA-számlákRollover IRA
Jellemzők és akadálymentesség
A Betterment funkciók szélesebb körét kínálja, mint a Fidelity Go, mivel az utóbbi szűkebben a befektetésekre összpontosít, nem pedig az összes pénzére. A Betterment megtakarítása és a számlák ellenőrzése azt jelzi, hogy a robo-tanácsadó egy teljes, kizárólag digitális megoldás felé halad a pénzügyi életének minden szempontja érdekében.
Javulás:
- Ingyenes pénzügyi tervezési eszközök: A leendő ügyfél ingyenes és átfogó elemzést kaphat a jelenlegi befektetéseiről a számla finanszírozása előtt. Portfólió és célok rugalmassága: Az érett platform coachingot és egyéb célok tervezési erőforrásait biztosítja, míg a fiókfelület támogatja a lenyűgöző portfólió rugalmasságot. Prémium terv: Az ügyfél bármikor ingyen beszélhet pénzügyi tanácsadóval a prémium csomagról, amely a szokásos 0, 25% -os díj helyett 0, 40% -os kezelési díjat számít fel. Megtakarítás és ellenőrzés: A Betterment 2019. júliusában 2, 69% kamatot fizetett megtakarítási számlát nyitott, és ellenőrző számlájuk 2019. szeptemberben kezdődik.
Hűség Go:
- Készpénz-söpörés: A számlán lévő bármely készpénz egy pénzpiaci alapba kerül, amely jelenleg több mint 2% -ot fizet. Hűségkonszolidáció: Ha több számlával rendelkezik a Fidelity-nál, beleértve a brókert is, az összes házon belüli részesedését egy képernyőn láthatja. Oktatási források: Ha van egy Fidelity Go-val finanszírozott fiókja, a cég által közzétett összes videó, cikk és osztály elérhető.
díjak
A díjakkal kapcsolatban a Betterment és a Fidelity Go összehasonlítása kissé feltárást igényel.
A Bettermentnek két terv áll rendelkezésre: egy digitális terv, amely 0, 25% -os éves díjat számít fel 0 dollár minimális egyenleggel, és egy prémium terv, 0, 40% éves díjjal és 100 000 dolláros minimum egyenleggel. A digitális terv magában foglalja a személyre szabott tanácsadást, az automatikus újbóli kiegyensúlyozást és az adómegtakarítási stratégiákat, míg a prémium terv tanácsadást kínál a Betterment-en kívül tartott eszközökkel kapcsolatban, valamint útmutatást nyújt olyan életeseményekről, mint a házasságkötés, a gyermekvállalás vagy a nyugdíjba vonulás.
Ennél is fontosabb, hogy a Betterment portfóliókon belüli ETF-ek kezelési díjai 0, 07% –0, 15% között vannak. Ez fontos, mivel a Fidelity Go kezelési díja a kezelt eszközök 0, 35% -a, ám a portfóliók saját tulajdonú Fidelity díjmentes befektetési alapokat tartalmaznak, így nincs további díj. Tehát a Fidelity Go számlán a teljes számladíjak mindössze 0, 35%, míg a Betterment számlán a teljes számladíjak 0, 33% -0, 40% között vannak, ha az ETF díjakat belefoglalja a digitális ajánlatba. Noha a Fidelity Go-nak magasabb a címdíja, a kettő e tekintetben lényegében egyenlő.
Minimális letét
Sem a Betterment, sem a Fidelity Go nem igényel minimális letétet egy számla megnyitásához. A Fidelity Go megjegyzi, hogy a befektetés megkezdéséhez 10 dollárba kerül, tehát a készpénz rövid távú befektetésbe kerül, tanácsadói díj nélkül, amíg a küszöböt el nem éri. Úgy tűnik, hogy az ADV 2A szerint a küszöbérték megegyezik a Bettermenttel, de egyetlen marketing anyagban sem szerepel kifejezetten.
- A Betterment minimális befizetése 0 USD. A Fidelity Go minimális befizetése 0 USD
portfóliók
A Betterment öt portfóliótípust kínál a klasszikus Modern Portfolio Theory (MPT) elveken és / vagy konkrét befektetési témákon alapul:
- A globálisan diverzifikált részvény és kötvény ETF standard portfóliója. A társadalmilag felelős portfólió olyan gazdaságokból áll, amelyek jól mutatják a környezeti és társadalmi hatást. Megjegyzés: lehet, hogy a befektetések nem felelnek meg a témára vonatkozó szabványos követelményeknek.Goldman Sachs Smart Beta portfólió, amely megpróbálja felülmúlni a piacot. A jövedelem-központú összes kötvény portfólió, amelyet a BlackRock ETF-ek alkotnak. a felhasználói preferenciák szerint.
A javulási számlák dinamikusan egyensúlyba kerülnek, amikor eltérnek a tervezett célkiosztásuktól. A portfóliók konzervatívabbá válnak a kitűzött dátum közeledtével, azzal a céllal, hogy bezárják a nyereségeket és elkerüljék a jelentős veszteségeket.
A Fidelity Go portfólióit saját tulajdonú, díjmentes alapokba fektetik, amelyeket maga a Fidelity kezel. Robo-tanácsadói rangsorunkban ez a szabadalmaztatott megközelítés megsértette a Fidelity Go-t más platformokkal összehasonlítva, annak ellenére, hogy maguk az alapok is teljesítettek jól. A portfólió körülbelül 0, 5% -a készpénzben van. A portfólió kiegyenlítésére félévente kerül sor, de akkor is előfordul, ha a számlán lévő készpénz elér egy belső korlátot (kb. 1%), vagy ha a portfólió jelentősen eltér a célkiosztásból.
Adókedvezményes befektetés
A Betterment minden adóköteles számlához adóveszteséget eredményez. A Fidelity Go nem rendelkezik adóveszteség-betakarítással, mivel csak saját tulajdonú ETF-jeit kínálja, gyakorlati korlátot szabva annak, hogy hány helyettesítést lehet végrehajtani adózás céljából.
Biztonság
Mind a Betterment, mind a Fidelity weboldalai és mobilalkalmazásai körül szilárd biztonsági funkciókkal rendelkezik, beleértve a két tényezős hitelesítést és a biometrikus bejelentkezéseket.
A Betterment közvetlenül nem rendelkezik az Securities Investor Protection Corporation (SIPC) biztosításával, de az ügyleteket az Apex Clearing-en keresztül elszámolják, amelynek a kockázatkezelési eszközei vannak. A Fidelity- nak van egy ügyfélvédelmi garanciája, amely visszatéríti a számláinak illetéktelen tevékenységei miatti veszteségeket. A hűség olyan vagyonvédelmi programokban is részt vesz, mint például az FDIC és a SIPC, hogy veszteségeket biztosítson, ha a cég váratlan pénzügyi katasztrófát szenved. Összességében mind a Betterment, mind a Fidelity rendelkezik elegendő ellenőrzéssel az adatok és a pénz védelme érdekében.
Vevőszolgálat
A Betterment az online csevegést beépíti a mobilalkalmazásokba és a webhelybe, hogy bármikor segítséget nyújtson. Az ügyfélszolgálat 9: 00-18: 00, keleti idő szerint, hétfőtől péntekig, és 11: 00-18: 00, keleti idő szerint, szombaton és vasárnap. A prémium fiókkal bármikor kérhet segítséget a pénzügyi tervezőktől, de 199–299 dollár összeget fizetsz, ha a tervezővel konzultálsz, ha alapszintű számlád van.
A Fidelity Go csak digitális ajánlat, tehát szinte minden támogatás online. Használhatja a chat funkciót a nap 24 órájában, és az automata chatbot tömören válaszolt az összes alapvető kérdésre. A GYIK kissé rövid, így ha olyan kérdése van, amely további segítségre van szüksége a válasz megválaszolásához, akkor hosszú telefonvárakozási sorba kerülhet. Amint egy ügynök felvette a vonalat, azt tapasztaltuk, hogy kérdéseinkre egy hozzáértő képviselő alaposan válaszolt.
A mi vesszük
A Betterment magasabb rangú, mint a Fidelity Go 2019-es rangsorunkban. Ugyanakkor, akárcsak a Fidelity Go-val kapcsolatos dolgokhoz, ennek a megállapításnak van néhány árnyalata. A Bettermentnek kiemelkedő céltervezési és nyomkövető szolgáltatásai vannak, mivel külső számláit felveszi, ám rangsorunkban a Betterment és a Fidelity Go között az egyik nagyobb rés valójában a portfólió tartalma. Magasabb minősítést adunk a robo-tanácsadóknak, ha külső szolgáltatók pénzeszközeit engedélyezik, és ez általában a megfelelő felhívás. A Fidelity Go alkalmazásának kihívása az, hogy kezelt portfólióinak alapjai valóban elég jól teljesítettek, és rendelkeznek a múltbeli adatokkal, amelyek ezt bizonyítják. Ennek ellenére a tulajdonosi alapokra kiszabott büntetést némileg ellensúlyozzák a portfólió alapjául szolgáló díjmentes alapok, így a Fidelity Go az egyik legalacsonyabb integrált díjstruktúra. Ez fenntartja a Fidelity Go versenyképességét a Betterment alacsonyabb kezelési díjával, amely magában foglalja a mögöttes ETF kezelési díjakat, amelyeket a befektetők figyelmen kívül hagyhatnak a címsor javára.
Összességében a Betterment és a Fidelity egyaránt nagyon erős választás egy robo-tanácsadó számára. Valójában a verseny túlságosan közel van ahhoz, hogy meghívja a pontos igényeit. Ha különösen a célok tervezését és követését kívánja elérni, akkor a jobb választás a Betterment, mivel ezen a területen az egyik legjobb. Ha azonban leginkább az automatizált menedzsmentre törekszik, és elsősorban a teljesítménnyel foglalkozik, akkor a Fidelity Go valójában előjön, miután megszüntették a célok tervezési különbségét és a tulajdonosi alap büntetését. Bár egy kicsit elégedetlen, ha nem tudunk egyértelmű győztest kiválasztani, ez jó jel a robo-tanácsadó tér számára, ha több olyan platform létezik, amelyek magas szintű portfóliókezelést kínálnak nagyon alacsony költséggel.
Módszertan
A Investopedia arra törekszik, hogy a befektetők számára elfogulatlan, átfogó áttekintést és minősítést nyújtson a robo-tanácsadókról. 2019-es áttekintésünk hat hónap alatt a 32 robo-tanácsadói platform összes aspektusának értékelését eredményezi, ideértve a felhasználói élményt, a célmeghatározási képességeket, a portfólió tartalmát, a költségeket és díjakat, a biztonságot, a mobil élményt és az ügyfélszolgálatot. Több mint 300 adatpontot gyűjtöttünk, amelyek mérlegeltek a pontozási rendszerünkben.
Minden robo-tanácsadót, akit megvizsgáltunk, felkértünk, hogy töltsön ki egy 50 pontos felmérést platformjáról, amelyet az értékelésünk során használtunk. A robo-tanácsadók közül sokan szintén személyes demonstrációkat tartottak számunkra platformjaikról.
Iparági szakértői csapatunk, Theresa W. Carey vezetésével, elvégezte felülvizsgálatainkat és kidolgozta ezt az iparágban legjobb módszert a robo-tanácsadói platformok rangsorolására a befektetők számára minden szinten. Kattintson ide, hogy elolvassa a teljes módszertant.
