Ez a robo-tanácsadók és automatizált befektetési platformok csoportja lehetővé teszi a kifinomult befektető számára, hogy finomítsa a portfóliót. Törölheti az egyes részvényeket a javasolt portfóliókból, és bizonyos esetekben kiválaszthat cserekat.
Az öt legfontosabb robo-tanácsadó kiválasztására a kifinomult befektetők számára átcsoportosítottuk a pontozási rubrikát, hogy hangsúlyozzuk a portfóliók testreszabhatóságát, különös tekintettel az egyes részvények bevonásának vagy kizárásának képességére.
Legjobb kifinomult befektetők számára
A kifinomult befektetők öt legfontosabb robo-tanácsadója:
- M1 Pénzügyi Motívum Interaktív Tanácsadók Személyi Tőke Vanguard Személyes Tanácsadó Szolgáltatások
M1 Pénzügy
5
- Számla minimum: 100 USD (500 USD minimum a nyugdíjszámláknál)
- Díj: 0%
Az M1 Finance az automatizált befektetés egyedülálló kombinációját kínálja a magas szintű testreszabással, lehetővé téve az ügyfelek számára, hogy a pontos specifikációikhoz szabott portfóliót készítsenek. Készíthet portfóliókat, amelyek alacsony költségű ETF-eket tartalmaznak, vagy egyedi részvényeket használhat - vagy mindkettőt. Az M1 célfelhasználója hosszú távú befektetési hangsúlyt fektet és tapasztalattal rendelkezik egy hagyományos online bróker használatával részvényekbe és ETF-ekbe történő befektetéshez. Az M1 alacsonyabb költségű alternatívát kínál ezeknek a potenciális ügyfeleknek, amely lehetővé teszi részleges részvény-tranzakciókat és nagymértékű ellenőrzést a portfólió tartalma felett. Ez a legfontosabb különbség az M1 és sok más ajánlat között, mivel gyakran feladják az ellenőrzés nagy részét a portfóliókezelési szolgáltatásokért cserébe.
A fedezeti kölcsönök megengedettek, és az M1 Hitelfelvétel lehetővé teszi, hogy számlaértékének legfeljebb 35% -át kölcsönözze (minimális számlaméret: 10 000 USD) 4, 00% -os kamattal, nem befektetési célokra. A hitelezés szokásos korlátja a számlaérték 50% -a, de az M1 úgy döntött, hogy konzervatívabb a hitelezésénél, hogy elkerülje a fedezeti lehívásokat. A napi kereskedési időszak alatt az egyes részvények vagy ETF-ek is kereskedéseket tehetnek. Az M1 jelenleg nem képes külső számlák konszolidálására.
Előnyök
-
Részes részvényekkel kereskedhet, így teljes befektetésbe kerül
-
Nincs kereskedési vagy eszközkezelési díj
-
Rugalmas portfólióépítés, több mint 80 "szakértői" portfólióval
-
A műszerfal bemutatja portfóliójának jelenlegi összetételét
-
Különálló részvényeket / ETF-megrendeléseket is tehet
Hátrányok
-
A tranzakciókat naponta egyszer helyezik el egy „kereskedési ablakban”, amely kiszűri a tranzakciók időzítését a kezedből
-
Azok a számlák, amelyek 20 dollárnál kevesebb és 90 napig nem folytatnak kereskedelmet, karbantartási díjat számítanak fel
-
Nincs online csevegési lehetőség, és a legtöbb támogatás általában e-mailben történik
-
A platform nagyon kevés segítséget nyújt a pénzügyi célok kitűzésében
-
A külső számlákat nem lehet konszolidálni tervezési célokra
Befektetési motívum
4.7
- Minimális számla: 1000 USD
- Díjak: kezelt portfóliók esetében 0, 25%, mások esetében 0–0, 50%
A Motif Investing lehetővé teszi az ügyfelek számára, hogy véleményüket kifejezzék befektetéseik révén, például: „Drónba szeretnék befektetni” vagy „Legyártott részvényeket akarok vásárolni.” A 2017-ben elindított Impact Portfólió a kínálat kibővítése. a cég már rendelkezésre bocsátotta. Ezek a portfóliók rendkívül testreszabhatók, így az ügyfelek törölhetik azokat a részvényeket, amelyeket nem akarnak tartani. Hardeep Walia vezérigazgató inkább azt szeretné, ha ezeket a portfóliókat ne lehessen automatizáltnak tekinteni, bár az automatizált befektetés számos tulajdonságát kínálják, ideértve a rendszeres betéteket, az újbóli kiegyenlítést és az adóveszteség betakarítását. A fedezet brókerügyfelek számára érhető el (nem az Impact portfóliók esetében), de az arány magasabb az átlagnál. Az egyes részvények valós időben kereskedhetnek egy szokásos brókerszámlán tranzakciónként 4, 95 dollárért.
A felhasználók megadhatják az eltolódási küszöböt, hogy valamilyen ellenőrzést gyakorolhassanak a fiók egyensúlyának gyakorisága felett. Az újbóli befektetés bármikor elindul, ha egy számlán 250 dollár készpénz van, ami befizetés vagy felhalmozódott osztalék kifizetése miatt történhet. A hatásportfólió kezelésének alapkamatlába 0, 25%. Számos más motívumhoz, amelyekhez hozzáférhet egy szokásos brókerszámlával, nincs kezelési díj - bár 4, 95 dollár díjat számít fel a kereskedés elindítására vagy az egyes portfóliók újbóli kiegyensúlyozására.
Előnyök
-
A portfóliók a fiókfinanszírozás előtt láthatóak, és nagyon testreszabhatók
-
Az Impact Portfóliók eszközmodelljeit folyamatosan frissítjük
-
A legtöbb portfólió részvénytőkéjét egyedi részvényekbe fektetik be
-
Az indulás egyszerű - megadja az életkorát, a befektetési célt és a kockázati toleranciát
Hátrányok
-
Külön hatáskörű portfólióba történő befektetéshez külön számlát kell nyitnia a Motif-en
-
Nagyon kevés a céltervezési képességek szempontjából
-
Az ügyfeleknek érvényes amerikai társadalombiztosítási számmal kell rendelkezniük
-
Az általános befektetési oktatásban keveset kínálnak
Interaktív tanácsadók
4.3
- Minimális számla: 1000 USD az interaktív tanácsadók által kezelt portfóliók számára. 10 000–120 000 USD a butikpénzkezelők által kezelt portfóliók számára.
- Díjak: 0, 08–1, 5% évente, a választott tanácsadótól és portfóliótól függően
Az Interactive Advisors, az Interactive Brokers által nyújtott szolgáltatás széles portfólió-választékot kínál. A költségsáv alsó végén található szabályalapú automatizált portfóliók a Smart Beta (0, 08% kezelési díj), a Diversified (0, 20%) és az Asset Allocation modellekből (0, 12%), míg a pénzkezelők által kezelt aktívan kezelt portfóliók a tartomány felső végén vannak (0, 50–1, 5%). A meglévő interaktív brókerek ügyfelei megoszthatják meglévő portfólióik egy részét, és befektethetnek a kínált portfóliók egy (vagy többébe).
Az Interaktív Tanácsadók egyike azon robo-tanácsadók közül, amelyek biztosítékkölcsönöket, valamint kölcsönöket kínálnak az Ön portfóliójának értékével szemben, bár mindkettőnek rendszeres interaktív brókerekre van szüksége a tanácsadó számlán kívül. Mindkét kamatláb legfeljebb 3, 9%. A számláján lévő készpénztől akár 1, 9% -os kamatot is kereshet, de többféle korlátozás is akadályozza meg a kis egyenlegeket abban, hogy bármit is megszerezzenek. Ha azonban egynél több részvény tulajdonosa egy egyedi részvénynek vagy ETF-nek, akkor részt vehet az Interactive Brokers részvénykölcsön-programjában, amely passzív jövedelmet generálhat gazdaságaiban.
Az Interaktív Bróker PortfolioAnalyst funkciója lehetővé teszi az összes pénzügyi számla egységes szerkezetbe foglalását, így képet kaphat az összes eszközéről. Láthatja az egyes pénzügyi intézmények összevont értékeit, vagy az összes pénzügyi intézményben és a különböző időszakokban összevont értékeket, ideértve a folyó és az előző egyenlegeket, a hozam százalékát és az értékváltozás százalékát. Hasonlítsa össze a visszatéréseket több mint 200 referenciaértékkel, vagy készítsen saját.
Előnyök
-
Kínált portfóliók széles választéka
-
A legtöbb portfólió inkább részvénykosarat tartalmaz, mint ETF-et
-
Butik vagyonkezelők által aktívan kezelt portfóliók
-
A PortfolioAnalyst eszköz lehetővé teszi az összes pénzügyi számla konszolidálását és nyomon követését
Hátrányok
-
Néhány aktívan kezelt portfólió nagyon magas minimumokkal rendelkezik
-
A számla megnyitásának és finanszírozásának folyamata nehezebb, mint a többi robo-tanácsadásnál
-
Nem egyértelmű, hogy mennyit fog fizetni, mivel a díjak tartalmazzák a tőzsdei ügyletek jutalékait
-
Nagy számlára (több mint 100 000 dollár) és nagy készpénzes egyenlegre (több mint 10 000 dollár) van szüksége a tétlen készpénz kamatának megszerzéséhez.
Vanguard személyes tanácsadó szolgáltatások
4.2
- Minimális számla: 50 000 USD
- Díj: A kezelt eszközök 0, 30% -a (készpénz nélkül)
A Vanguard PAS kiválóan alkalmas érett befektetők számára, akik hosszú és stabil történelemmel rendelkező pénzügyi intézményt keresnek. Rendszeres hozzáférés a pénzügyi tanácsadókhoz, rendszeres coaching és menedzsmenttel növelve a kiváló hozam lehetőségeit. A szóvivő szerint a Vanguard PAS-kérelmezők 80–90% -ának más Vanguard-számlája van, és a belépés 50 000 USD-t igényel az összes eszköz felett. A cég 0, 30% -os díjat számít fel az első 5 millió dollár vagyonról, és 0, 20% -ra esik 5 és 10 millió dollár között. Az 500 000 USD-ig terjedő számlákat egy tanácsadói csoporthoz rendelik, míg az ezt a szintet meghaladó számlák dedikált tanácsadót kapnak. Tanácsadói segítséggel hozzáadhat vagy eltávolíthat egyedi értékpapírokat számlájáról.
A weboldal lenyűgöző különféle eszközökkel és számológépekkel rendelkezik, amelyek segítségével az ügyfelek kitalálhatják, mennyi pénzt kell elkülöníteni a célok elérése érdekében reális időkereten belül. Ezen források nagy része a nyugdíjra összpontosít, de a főiskolai tervezés és az életértékelési számológépek ugyanolyan értékes szerepet játszanak a hosszú távú pénzügyi célok elérésében. Az ügyfelek ezeket az értékes eszközöket felhasználhatják a nyugdíjba vonulás teljes költségének felmérésére, az eszközök felülről lefelé történő felülvizsgálatára és a fő életcélok megtervezésére, amelyek magukban foglalják a főiskolai megtakarításokat.
Pro
-
Hozzáférés pénzügyi tanácsadókhoz
-
Versenyképes menedzsment díjszerkezet
-
Képesség egyes értékpapírok hozzáadására vagy eltávolítására
-
A Vanguard tiszteletreméltó intézmény, hosszú és stabil történelmével
Hátrányok
-
Hosszú és kissé zavaró beállítási folyamat
-
Egyes költségeket nem tartalmaz a kezelési díj
-
Nagyon magas számla minimum
Személyes tőke
4.1
- Minimális számla: 100 000 USD
- Díjak: 1 millió dollárt meghaladó számlák esetén 0, 89% –0, 49%
A Personal Capital digitális eszközkezelési szolgáltatásnak tekinti magát, amely magában foglalja a pénzügyi tervezők személyre szabott tanácsát is. A cég az egyik az első, aki eszközöket helyez a befektető kezébe, és automatizálja a portfóliókezelés elemeit. Kétféle módon lehet kölcsönhatásba lépni a személyes tőkével. Az első egy ingyenes tervezési eszköz, amely adatokat gyűjt az összes pénzügyi számláról, és néhány ajánlást fogalmaz meg a hozam javítása érdekében. Érdemes megnézni, függetlenül attól, hogy hol bankol vagy befektet. A díjelemző megvizsgálja a meglévő allokációkat és díjakat, és alternatívákat javasol, amelyek megtakaríthatják a díjakat vagy javíthatják a diverzifikációt - és néha mindkettőt. A befektetési ellenőrzés még értékesebb lehet, mivel beolvassa az összes fiókot, elemzi azokat és javaslatokat tesz a teljes portfólió-összetételről.
A személyes tőkével való kapcsolattartás második módja egy eszközkezelési szolgáltatás, amelynek kezdeti minimális számlaszáma 100 000 USD. Nyilvánvaló, hogy ez nem a megtakarítás és a befektetés újonnan érkezett szolgáltatása. A Personal Capital 12 különböző portfólió-allokációval és szinte korlátlan stratégiai variációval rendelkezik az allokációkhoz, az egyes ügyfelek személyre szabása alapján, figyelembe véve az egyes befektetők pénzügyi életét és konkrét céljait. A portfólió-ajánlást azonban csak akkor láthatja meg, miután beszélt a kijelölt tanácsadójával.
Előnyök
-
A számlatulajdonosokat egy pénzügyi tervezővel párosítják
-
A portfóliókon alkalmazott adóoptimalizálási stratégiák alacsonyak az adóterheken
-
A nagy nettó értékű ügyfelek igénybe vehetik a versenyképes árú magánügyfélszolgáltatásokat
Hátrányok
-
A befektetési számlával rendelkező ügyfelek a nagyon magas minimum, 100 000 dollár
-
A mobilalkalmazásból hiányzik néhány olyan alapvető szolgáltatás, amely csak a webhelyen érhető el
-
A regisztráció során nincs mód a telefonhívások fogadására
-
A vagyonkezelési díjak magasak a robo-tanácsadók számára
Módszertan
A Investopedia arra törekszik, hogy a befektetők számára elfogulatlan, átfogó áttekintést és minősítést nyújtson a robo-tanácsadókról. 2019-es áttekintésünk hat hónap alatt a 32 robo-tanácsadó platform összes aspektusának értékelését eredményezi.
Míg a robo-tanácsadók általában azok felé irányulnak, akik inkább a gyakorlati befektetési élményt keresik, vannak olyanok, amelyek több lehetőséget kínálnak arra, hogy több irányítást és ellenőrzést végezzenek a befektetéseid felett. Ebben a kategóriában azokat a kedvezőket részesítettük előnyben, amelyek testreszabható portfóliókat kínálnak, az egyes részvényekbe történő befektetés képességét, a portfóliók mélyebb betekintését a finanszírozás előtt, valamint az adóveszteségek betakarítási lehetőségeit. A kifinomult befektetők számára megvizsgáltuk az egyes robo-tanácsadói kutatási eszközöket, valamint az olyan fejlettebb számlaszolgáltatásokat is, mint például a befektetői portfólió egyenlege által fedezett kölcsön felvételének képessége.
Iparági szakértői csapatunk, Theresa W. Carey vezetésével, elvégezte felülvizsgálatainkat és kidolgozta ezt az iparágban legjobb módszert a robo-tanácsadói platformok rangsorolására a befektetők számára minden szinten. Kattintson ide, hogy elolvassa a teljes módszertant.
