A legjobb robo-tanácsadók egyszerű fiókbeállítást, megbízható célok tervezését, számlaszolgáltatásokat, portfóliókezelést és biztonsági funkciókat, figyelmes ügyfélszolgálatot, átfogó oktatást és alacsony díjakat kínálnak.
Legjobb robo-tanácsadók 2019-ben
Az öt legfontosabb robo-tanácsadó listánk:
- Wealthfront M1 FinanceBetterment Személyi tőke interaktív tanácsadói
Wealthfront
4.4
- Minimális számla: 500 USD
- Díjak: 0, 25% a legtöbb számlánál, nincs kereskedési jutalék vagy díjak a kivonásokról, a minimumokról vagy az átutalásokról. 0, 42% –0, 46% 529 terv esetében. Az ETF alap portfóliója átlagosan 0, 07% –0, 16% kezelési díj
A Wealthfront a robo-tanácsadói rangsorunkban a legfontosabb helyet szerezi a céltervezési segítségnyújtás, a könnyű használat, a portfólió felépítésének átláthatósága és a számlaszolgáltatások nyertes kombinációjával. Még anélkül, hogy Wealthfront számlával rendelkezne, használhatja a Path pénzügyi tervezési eszközét, amely képet ad pénzügyi helyzetéről és arról, hogy jó úton halad-e a kényelmes nyugdíjazás felé. A Wealthfront lehetővé teszi a hitelkeretként a portfólió értékével szembeni kölcsönzést. Ezt csak akkor lehet megtenni, ha a portfóliója legalább 25 000 dollárt felhalmozott. Ahogy a számlája egyenlege növekszik, további szolgáltatásokhoz férhet hozzá, mint például az egyes részvények és a Smart Beta program hozzáadása.
Előnyök
-
Pénzügyi tervezési eszközök, amelyek segítenek látni a képet
-
Az összes robo-tanácsadó legjobb céltervezési képessége
-
A portfólió hitelkerete 25 000 dollárt meghaladó számlákra
-
Az adóköteles veszteségek gyűjtése elérhető az összes adóköteles számlán
-
Készpénzkezelési számlák állnak rendelkezésre
Hátrányok
-
Nincs online csevegés leendő vagy meglévő ügyfelek számára
-
A nagyobb számlák sokkal magasabb költségarányú befektetési alapokat tartalmazhatnak
-
A 100 000 dollár alatti portfóliók nem testreszabhatók a kockázati beállításokon túl
-
A Wealthfront nem vállal biztosítást a szokásos SIPC fedezetnél
M1 Pénzügy
4.2
- Számla minimum: 100 USD (500 USD minimum a nyugdíjszámláknál)
- Díj: 0%
Az M1 Finance nem pontosan robo-tanácsadó, mivel brókerként / kereskedőként van bejegyezve. De az automatizált befektetés egyedülálló kombinációját kínálja a magas szintű testreszabással, lehetővé téve az ügyfelek számára, hogy a pontos specifikációikhoz szabott portfóliót készítsenek. Készíthet portfóliókat, amelyek alacsony költségű ETF-eket tartalmaznak, vagy egyedi részvényeket használhat - vagy mindkettőt. Célüzletük hosszú távra összpontosít, és valószínűleg egy hagyományos online brókert használt fel részvényekbe és ETF-ekbe történő befektetéshez, de alacsonyabb költségű alternatívát akar, amely lehetővé teszi a részleges részvényügyletekhez a portfólió testreszabását.
A portfóliók „piteként” jelennek meg, amely kör alakú diagram szeletekkel, amelyek az egyes eszközöket ábrázolják. A nyugdíjazásra befektetők befektethetnek az ETF-ekből álló célidőszakos portfólióba. Vannak társadalmilag felelős pitek, amelyeket a Nuveen-szel együttműködésben készítettek, amelyek passzív befektetési lehetőségeket kínálnak. Az M1 kölcsön szolgáltatás segítségével viszonylag alacsony kamatláb mellett kölcsönözhet a portfólióval szemben. Rendkívül rugalmas platform, és részvény- és ETF-szűrőket tartalmaz, amelyek ritkák a robo-tanácsadók világában. Van egy prémium ajánlat, amely évente 125 dollárral jár, amely további kereskedési lehetőségeket, alacsonyabb kamatlábakat jelent az M1 Kölcsönön keresztül nyújtott kölcsönökre, és magasabb kamatlábakat tartalmaz az M1 Kiadási számlán lévő készpénzre. Idén később indul.
Előnyök
-
Kereskedjen részleges részvényekkel, így teljes tőkebefektetés történhet, ha nincs pénzeszköze
-
Készítse el saját portfólióját, vagy kövesse a 80 "szakértői" portfólió egyikét
-
A szokásos befektetési platform ingyenes
-
Képes látni a portfólió tartalmát, amelyet bármikor kiegyensúlyozhat
Hátrányok
-
Azok a számlák, amelyek 20 dollárnál kevesebb és 90 nap alatt nem végeznek tevékenységet, kezelési díjat számítanak fel
-
Nincs online csevegési lehetőség; a legtöbb támogatás e-mailben történik
-
Nincs pénzügyi tervező szakember
-
Nagyon kevés segítség a pénzügyi célok meghatározásában
-
Nincs elérhető számlakonszolidációs eszköz
Javulás
4.1
- Minimális számla: 0 USD
- Díjak: 0, 25% (éves) a digitális tervért, 0, 40% (éves) a prémium tervért
A Betterment használatának többféle módja van: szinkronizálhatja az összes pénzügyi számláját, hogy beruházás nélkül átfogó képet kapjon az eszközeiről, vagy a Betterment segítségével befektethet valamelyik előre elkészített portfóliójába, vagy pedig felépítheti saját portfólió. Az adóköteles számlák célja az adózás utáni bevallások maximalizálása az adóveszteség összegyűjtésével, és a portfóliók szükség esetén kiegyensúlyozottak. Rengeteg tervezési eszköz és tanácsadás kínálkozik az út mentén. A javasolt portfóliók megjelennek a finanszírozás előtt, és választhat egy társadalmilag felelős lehetőséget, ha szeretné. A Betterment július végén elindította a készpénzkezelési terméket, amely viszonylag magas kamatot fizet.
A célmegfigyelő eszköz vizuálisan kellemes, és könnyebben nyomon követi az előrehaladást. Az online csevegés be van építve a webhelybe és a mobil alkalmazásokba. A szokásos számlák éves kezelési díja a Betterment egyenlegének 0, 25% -a. Éves 0, 40% -os kezelési díjért válthat a prémium tervre, amely hozzáférést kínál a pénzügyi tervezők számára.
Előnyök
-
Gyors és egyszerű fiókbeállítás
-
A portfóliók a finanszírozás előtt teljesen átláthatók
-
Szinkronizálhatja a külső fiókokat az egyes célokkal
-
Bármikor adjon hozzá egy új célt, és könnyebben kövesse nyomon az előrehaladást
-
Könnyen megváltoztathatja a portfólió kockázatát, vagy váltson más típusú portfólióra
Hátrányok
-
A tervezési funkció felhasználóit folyamatosan bevonják egy Betterment számla finanszírozására
-
A szokásos terv 199–299 dollár felel meg a pénzügyi tervezővel való beszélgetésért
-
A társadalmilag felelős portfóliókat tőzsdén forgalmazott alapokba (ETF) fektetik be
-
A portfólióval szemben nincs biztosítékkölcsön, fedezett kölcsön vagy kölcsönfelvételi lehetőség
Személyes tőke
4.1
- Minimális számla: 100 000 USD
- Díjak: 1 millió dollárt meghaladó számlák esetén 0, 89% –0, 49%
A Personal Capital számlájának minimális összege 100 000 USD, ami kizárja őket az új befektetők köréből, de bárki használhatja ingyenes pénzügyi tervezési eszközét. A vagyonkezelésnek három szintje létezik, miután felülmúlta a 100 000 dolláros minimumot, amely magasabb szintű emberi segítséget kínál. Nincs általános ügyfélszolgálati szám, amelyre fel lehet hívni, mivel minden ügyfelünknek a kezdetektől pénzügyi tanácsadója van. A Personal Capital kiváló adó minimalizálási stratégiákkal rendelkezik, amelyek célja az adófizetések csökkentése a befektetési tevékenység miatt. Az ajánlott portfóliókat stratégiailag úgy tervezték, hogy segítsék az egyes ügyfeleket egyéni céljaik elérésében, de a konkrét tartalmat nem láthatja, amíg egy fiókot nem finanszíroznak.
Előnyök
-
A számlatulajdonosok pénzügyi tervezővel rendelkeznek ügyfélszolgálaton
-
Kiváló adóoptimalizálási stratégiák
-
A nagyon gazdag ügyfelek igénybe vehetik a magánügyfelek szolgáltatásait
-
Robusztus pénzügyi tervezési eszközök
Hátrányok
-
Rendkívül magas számlaszükséglet
-
Magas díjak a csak digitális versenytársakhoz képest
-
A mobilalkalmazásból hiányzik néhány fő funkció
-
A feliratkozási folyamat telefonhívást igényel egy pénzügyi tervezővel
Interaktív tanácsadók
4
- Minimális számla: 1000 USD az interaktív tanácsadók által kezelt portfóliók számára. 10 000–120 000 USD a butikpénzkezelők által kezelt portfóliók számára.
- Díjak: 0, 08–1, 5% évente, a választott tanácsadótól és portfóliótól függően
Az Interactive Advisors, az Interactive Brokers által nyújtott szolgáltatás széles portfólió-választékot kínál. A költségsáv alsó végén található szabályalapú automatizált portfóliók a Smart Beta (0, 08% kezelési díj), a Diversified (0, 20%) és az Asset Allocation modellekből (0, 12%), míg a pénzkezelők által kezelt aktívan kezelt portfóliók a tartomány felső végén vannak (0, 50–1, 5%). A meglévő ügynöki ügyfelek megoszthatják a meglévő portfólióik egy részét, és befektethetnek a kínált portfóliók egy (vagy többébe). Jelzálogkölcsönök is rendelkezésre állnak, csakúgy, mint a portfólió értékének megfelelő kölcsön felvétel.
A szolgáltatás jelenleg gyenge, amikor segítséget nyújt az ügyfeleknek a céljaik megtervezésében, ám 2020-ban tervezik a céltervezési funkciók fejlesztését. Az ügyfelek az IB Investors 'Marketplace segítségével pénzügyi tervezőket és szakembereket kereshetnek.
Előnyök
-
Kínált portfóliók széles választéka
-
A legtöbb portfólió egyedi részvényeket tartalmaz
-
Rendelkezésre álló fedezeti és portfóliófedezetű kölcsönök
-
A PortfolioAnalyst eszköz lehetővé teszi a pénzügyi számlák konszolidációját és nyomon követését
Hátrányok
-
Számlanyitás és finanszírozás nehéz
-
Kevés segítség érhető el a célok tervezésében
-
A kereskedési jutalékok megnehezítik a költségek megállapítását
-
Egyes aktívan kezelt fiókok nagyon magas minimumokkal rendelkeznek
Módszertan
A Investopedia arra törekszik, hogy a befektetők számára elfogulatlan, átfogó áttekintést és minősítést nyújtson a robo-tanácsadókról. 2019-es áttekintésünk hat hónap alatt a 32 robo-tanácsadói platform összes aspektusának értékelését eredményezi, ideértve a felhasználói élményt, a célmeghatározási képességeket, a portfólió tartalmát, a költségeket és díjakat, a biztonságot, a mobil élményt és az ügyfélszolgálatot. Több mint 300 adatpontot gyűjtöttünk, amelyek mérlegeltek a pontozási rendszerünkben.
Minden robo-tanácsadót, akit megvizsgáltunk, felkértünk, hogy töltsön ki egy 50 pontos felmérést platformjáról, amelyet az értékelésünk során használtunk. A robo-tanácsadók közül sokan szintén személyes demonstrációkat tartottak számunkra platformjaikról.
Iparági szakértői csapatunk, Theresa W. Carey vezetésével, elvégezte felülvizsgálatainkat és kidolgozta ezt az iparágban legjobb módszert a robo-tanácsadói platformok rangsorolására a befektetők számára minden szinten. Kattintson ide, hogy elolvassa a teljes módszertant.
