Tartalomjegyzék
- Adókedvezmények
- A lehetőségek megértése
- Hol nyissa meg az első IRÁ-t
- Ne hagyja figyelmen kívül a vásárlást
- Alsó vonal
Az egyéni nyugdíjszámla (IRA) megnyitása fontos módja annak, hogy elkezdhesse a kényelmes nyugdíjazás finanszírozását, és megakadályozza, hogy pénzt túllépjen. Ha nem rendelkezik 401 (k) nyugdíjazási tervvel munkahelyén, akkor elengedhetetlen az IRA. Nem kevésbé előnyösek a hagyományos IRA-kba történő minősített betétek adókedvezményei, vagy az adómentes jövedelem, amelyet nyugdíjazáskor kaphat (legalább öt éves Roth IRA-tól).
Kulcs elvihető
- Az egyéni nyugdíjszámlák (IRA-k) egy egyszerű és hasznos módja annak, hogy az adózás előtti dollárt elvonják a nyugdíjba vonuláshoz. Az IRA-k sokoldalúak, és a nyugdíjalapú megtakarítók bármilyen számú pénzügyi szolgáltatónál nyithatnak számlát, beleértve brókereket, bankokat vagy hitelszövetkezeteket. megvizsgálunk néhány olyan tényezőt, amelyeket a kezdőknek figyelembe kell venniük az első IRA megnyitása előtt.Ha nem tetszik az IRA szolgáltató, amellyel kezdett, akkor mindig büntetés nélkül átadhatja fiókját egy új szolgáltatónak, így ezek a fiókok hordozhatóak lesznek.
Adókedvezmények
Ha április 15-én hátráltat téged, és adómegtakarításokat keres, akkor az IRA megnyitása még a közeljövőben is nagyon jónak tűnik: 2020-ra 6000 dollár járulhat hozzá egy IRA-hoz, ami megegyezik a 2018.-tal. járulj hozzá 7000 dollárhoz, ha 50 évesnél idősebb.
Előfordulhat, hogy elegendő megtakarítást eredményez az adólevonásokból, hogy a költségeket jelentősen ellensúlyozza - akár 1000 dollárt vagy ennél is többet - attól függően, hogy jövedelemadó-játéktól függ, és hogy az Ön államában jövedelemadó-e.
A pénzügyi szolgáltatások lehetőségeinek megértése
A hagyományos vagy „lakossági” befektetési brókercégek (pl. UBS, Merrill Lynch) továbbra is léteznek, de most a szolgáltatást hangsúlyozzák. Befektetési tanácsadókat és befektetési szakértőket biztosítanak - a cég elemzői támogatják, akik minden beruházás életképességét folyamatos, releváns, naprakész adatokkal értékelik. A tanácsadók bizalmi és megértési kapcsolatot alakítanak ki veled, az ügyféllel, hogy befektetéseket tegyenek az Ön nevében. A lakossági befektetési brókerek úgy képviselik magukat, mint valaki az Ön oldalán, és tartják a kezed, ahogy lennének, mivel a lehető leghatékonyabban megkönnyítik az utat a befektetés komplex, néha ingatag világában.
Az ilyen személyre szabott szolgáltatásokért a lakossági befektetési vállalkozások a tranzakcióikért a legmagasabb díjakat és jutalékokat számítják fel. Ezek a cégek azoknak a legmegfelelőbbek, akik inkább hagyják, hogy valaki a bizonyított szakértelemmel tanácsot adjon és ajánlásokat tegyen arról, hogy mit és mikor kell eladni vagy eladni.
A kiskereskedelmi bróker hangsúlya a szakértővé válás terhe, és időt szentel annak vizsgálatára, értékelésére és tranzakciók elvégzésére, amelyek javítják az IRA befektetési portfóliójának folyamatos növekedésének valószínűségét.
A diszkont brókerek ma minden eddiginél több segítséget nyújtanak az ügyfeleknek, szemináriumokon és webináriumokon keresztül terjesztik a piacra vonatkozó információkat, amelyek érthetőbbé és következésképpen hozzáférhetőbbé teszik a piacot. Népszerű akciós brókerek a Fidelity és a Vanguard.
A diszkont brókerek célja nem az, hogy olyan kezét tartsanak, mint a kiskereskedelmi bróker, aki mérlegelési jogkörrel rendelkezik befektetési döntések meghozatalához, hanem az, hogy támogassa azokat, akik inkább az önirányításra gondolnak. Az ügyfél és a diszkont brókerek közötti kapcsolat aktív partnerségen alapszik, amikor az ügyfél először csinál házi feladatot.
Böngésszen a brókerhelyek között, és nézze meg, milyen online DIY (csináld magad) pénzkezelő eszközöket kínálnak. Ha elégedett az online számlákkal és pénzügyi szolgáltatásokkal, amelyek pénzügyi információkkal rendelkeznek, akkor érdemes lehet online pénzügyi eszközöket is használni a webhelyeken, például a Mint.com .
A hagyományos brókereknek legalább 250 000 dollár teljes befektetési portfóliót kell látniuk egy ilyen kapcsolat kezdeményezése érdekében. A személyes szolgáltatások költségesek, és elegendőnek kell lennie a kereskedési tevékenységnek a számlanyitás indoklásához. Kivételt képeznek természetesen a családtagok vagy a kereskedelmi vagy befektetési banki kapcsolatok bírósági tárgya.
A bankok IRA-kat kínálnak. Akárcsak a diszkont brókerek, az ügyfeleknek öncélú befektetési számlákat biztosítanak, amelyekben az intézmény kutatást és elemzést nyújthat az ügyfeleknek, ám díját nem a befektetési tanácsadás nyújtásával kapják meg. Azok az ügyfelek, akik az önirányított befektetéseket választják, egyedül vannak. A bankok azonban egyre inkább kiskereskedelmi brókeri szolgáltatásokat nyújtanak szakértő pénzügyi tanácsadókkal az Ön befektetéseit kezelő díjért, amely az Ön eszközének százalékában formálható. Ezen felül a havi számlájáról automatikus havi betétek IRA-ba történő elhelyezésének kényelme lehet egy módja annak, hogy valóban rendszeresen finanszírozza a számlát, és ha nem tetszik a személyes pénzügyi információ online elhelyezése, akkor érezheti magát biztonságosabb kezdve az ismerős bankjától. A pénzügyi képzés folytatásakor mindig megtudhatja, hogyan lehet a jövőben átutalni IRA-pénzét vagy összekapcsolni a számlákat.
A pénzügyi nyugdíjalapú társaságok vagy független nyugdíjalap-kezelők, amelyek nagy nyugdíjalapokat és alternatív eszközöket kezelnek, szintén önirányított IRA-kat kínálnak. Birtokukban van magántőke, ingatlan, értékpapírok és más, tőzsdén nem kereskedett eszközök (pl. Közösségi finanszírozás: projektek finanszírozása vagy sok ember vállalkozása), valamint részvények, kötvények és befektetési alapok. Az alternatív eszközök nagyobb diverzifikációt biztosítanak az önirányított IRA-ügyfelek számára, amely magában foglalhatja azokat az iparágakat vagy befektetési területeket, amelyekben vannak ismereteik és szakértelmük. Miközben a vagyonkezelő társaságok büszkélkedhetnek az alternatív eszközbefektetések lehetséges előnyeivel, egyértelműen állítják, hogy nem nyújtanak befektetési vagy adóügyi tanácsadást. Letétkezelőkként harmadik fél szolgáltatóként kezelik a befektetéseket. Ha velük együtt önirányított IRA-ba fektet, akkor saját házi feladatát végzi el, és saját szakértelmére támaszkodhat. Kezdõk számára azonban ez lehet nem a megfelelõ hely a kezdéshez.
Függetlenül attól, hogy milyen intézménnyel nyitja meg nyugdíjszámláját, és milyen típusú számlát választ (valójában 11 típusú adókedvezményes számla létezik; a leggyakoribb a hagyományos és a Roth IRA), kérdezze meg, hogy hogyan számítják fel a díjakat. és a jutalékok elején. A pontos díjak a tranzakciók mennyiségétől vagy a kezelt vagyon méretétől függően változhatnak.
Nem számít, hol nyitja meg első IRA-ját?
Számos pénzügyi intézmény képes képes IRA-k nyújtására - bankok, befektetési vállalkozások és nyugdíjcégek. Amennyiben különböznek egymástól, abban áll, hogy mennyiben tud tájékozódni, tanácsot adni, irányítani és megkönnyítheti Önt a kockázati toleranciával arányos befektetésben, valamint abban, hogy milyen szolgáltatásokat számít fel Önnek.
Ne hagyja figyelmen kívül a vásárlást
Az Egyesült Államok Értékpapír- és Tőzsdebizottsága rendelkezik egy hasznos webhellyel, amelyet érdemes megjelölni. Egyéb hasznos részek mellett azt mondja: „Brókerek és befektetési tanácsadók különféle szolgáltatásokat kínálnak különféle áron. Fizet az összehasonlító bolt. ”
A diszintermediáció a közvetítők kiszorításának folyamata, amelyet a technológia tett az ügynöki üzletnek az 1990-es években. Rövid ideig ahelyett, hogy az ügyleteket a tőzsdei padlón az egyes brókerek, hivatalnokok és padlókereskedők láncain keresztül több száz dollárért hajtották végre, lehetővé vált az egyének számára, hogy megvásárolják vagy eladják a megrendelést. közvetlenül a kedvezményes brókereken keresztül 6 vagy 8 dollárért, az összes nyilvántartást számítógépekkel végzik. Hasonló változás zajlik az alap- és vagyonkezelési díjak vonatkozásában is, amikor a robo-kereskedelem és a robo-tanácsadók előtérbe kerülnek.
Alsó vonal
Általában egy gyakorlati szolgáltatást nyújtó intézmény, amely felhatalmazza az Ön nevében tranzakciók elvégzését, többet számít fel, mivel ők azért tesznek érted, amit úgy dönt, hogy nem önmaga. A diszkont brókercégek éppen ezek: diszkontált jutalékok azoknak az ügyfeleknek, akik önállóan irányítják befektetéseiket. Mindegyik érdeme attól függ, hogy jártas-e a befektetési döntéseket meghozó személy, és mindig a piaci helyzettől.
Óvakodj a díjaktól, és hajtsa végre a házi feladatát. A díjak önmagában nem helytelenek, de tudnia kell, hogy ezek hozzájárulnak portfóliójának növekedéséhez. Ha a kezelt vagyon 2, 5% -át számítják fel Önnek, és a piac 15% -kal emelkedik előre, akkor a nettó 12, 5% -ot elég jó hozamnak gondolhatja, és így van. De a kezelési díjakat felszámítják, akár a piac felfelé, akár lefelé van.
