Mi az a bankfutás?
Bankfutás akkor következik be, amikor egy bank vagy más pénzügyi intézmény nagyszámú ügyfele egyidejűleg vonja le betéteit a bank fizetőképessége miatt.
Ahogy egyre több ember vonja vissza pénzeszközeit, növekszik a nemteljesítés valószínűsége, és ez arra készteti az embereket, hogy vonják vissza betéteiket. Szélsőséges esetekben a bank tartaléka nem elegendő a készpénzfelvétel fedezéséhez.
A bankfutás megértése
A bankfutások akkor fordulnak elő, amikor sok ember elkezdi készpénzfelvételt készíteni a bankoktól, mert attól tartanak, hogy az intézményeknek elfogy a pénz. A bankfutás általában a pánik eredménye, nem pedig a valódi fizetésképtelenség miatt. A félelem által kiváltott bankfutás, amely a bankot tényleges fizetésképtelenségbe szorítja, az önmegvalósító prófécia klasszikus példája. A bank nem teljesíti a nemteljesítést, mivel magánszemélyek tartják a pénzeszközöket. Tehát ami pánikként kezdődik, az valóban alapértelmezett helyzetté válhat.
Ennek oka az, hogy a legtöbb bank nem tart annyi készpénzt a fiókjában. Valójában a legtöbb intézménynek van egy meghatározott korlátja annak, hogy mennyit tárolhatnak a boltozataiban naponta. Ezeket a korlátokat szükség szerint és biztonsági okokból határozzák meg. A Federal Reserve Bank házon belüli készpénzes limiteket határoz meg az intézmények számára. A könyveken lévő pénzt másoknak kölcsönadják, vagy különféle befektetési eszközökbe fektetik be.
Mivel a bankok általában csak csekély százalékban tartják a betéteket készpénzben, növelniük kell készpénzállományukat, hogy megfeleljenek ügyfeleik kivonási igényeinek. Az egyik módszer, amelyet egy bank a készpénz növelésére használ, eszközeinek eladása - néha jóval alacsonyabb árakon, mint ha nem kellett volna gyorsan eladni.
Az eszközök alacsonyabb áron történő értékesítéséből származó veszteségek a bank fizetésképtelenné válhat. Bankpánik akkor jelentkezik, ha több bank egyszerre fut.
- Bankfutás akkor történik, amikor az ügyfelek nagy csoportjai egyszerre vonják ki pénzüket a bankokból, attól tartva, hogy az intézmény fizetésképtelenné válik. Ha egyre többen vonnak ki pénzt, a bankok felhasználják készpénzkészleteiket, és végül fizetésképtelenné válnak. A szövetségi betétbiztosító társaságot 1933-ban hozták létre bankváltás nyomán.
A bankverseny megelőzése
Az 1930-as évek zavarára reagálva a kormányok több lépést tettek a jövőbeni bankfutások kockázatának csökkentése érdekében. Talán a legnagyobb a tartalékkötelezettség megállapítása volt, amely arra kötelezi a bankokat, hogy a kezdeti betétek bizonyos százalékát készpénzben tartsák.
Ezenkívül az Egyesült Államok Kongresszusa 1933-ban létrehozta a Szövetségi Betétbiztosítási Társaságot (FDIC). Ez az ügynökség az elmúlt években bekövetkezett számos bankcsődre adott válaszként létrehozta a bankbetéteket. Feladata a stabilitás és a közbizalom fenntartása az Egyesült Államok pénzügyi rendszerében.
Egyes esetekben a bankoknak proaktívabb megközelítést kell alkalmazniuk, ha a bankfutás veszélyével szembesülnek. Így tehetik meg ezt.
1. Lassítsa le. A bankok dönthetnek úgy, hogy ideiglenesen leállnak, ha a bankfutás veszélyével szembesülnek. Ez megakadályozza az embereket, hogy felvegyék a pénzt. Franklin D. Roosevelt ezt 1933-ban tette, miután hivatalba lépett. Banki ünnepnapot hirdetett, és ellenőrzéseket kért a bankok fizetőképességének biztosítása érdekében, hogy továbbra is működhessenek.
2. Hitelt. A bankok kölcsönözhetnek más intézményektől, ha nincs elég készpénztartalékuk. A nagy hitelek megakadályozhatják őket a csődön.
3. Biztosítson betéteket. Amikor az emberek tudják, hogy betéteiket a kormány biztosítja, félelmük általában elmúlik. Ez volt a helyzet azóta, hogy az USA létrehozta az FDIC-t.
A központi bankok általában az utolsó bank az egyéni bankoknak történő hitelezéshez válságok során, mint például egy bankfutás.
Példák bankversenyekre
Az 1929. évi tőzsdei összeomlás sok országban kiváltotta a bankfutásokat (és a bankpánikot), végül a nagy gazdasági válság tetején. Az 1929 végén és 1930 elején bekövetkezett bankfutások egymást követő dominóhatásait képviselték, mivel az egyik bankcsődről szóló hírek a közeli bankok ügyfeleit sztrájkoltak, és arra késztették őket, hogy vonják ki pénzüket. Például, egy bankközi kudarc Nashville-ben számos bank fut át a délkeleti részén.
A depresszió idején más bankfutások történtek az egyes ügyfelek által elindított pletykák miatt. 1930 decemberében egy New Yorker, akit az Egyesült Államok Bankja tanácsolt egy adott részvény eladása ellen, elhagyta a fióktelepet, és azonnal elkezdte mondani az embereknek, hogy a bank nem hajlandó vagy nem képes eladni részvényeit. Ha ezt a fizetésképtelenség jeleként értelmezték, a bank ügyfelek sorakoztak egymással, és néhány órán belül több mint 2 millió dollárt vontak ki a bankból.
