A bankkölcsön-felmérés meghatározása
Banki hitelezési felmérés - egy kérdéses kérdőív, amelyet egy ország központi bankfelügyeleti hatósága bocsátott ki az általános hitelezési környezet megértésének tisztázása érdekében. A tipikus banki hitelezési felmérések tartalmazzák a nyújtott hitelek számát, a hitelek kamatlábait, az új hitelek iránti igényt, a nemteljesítési rátákat, a kereskedelmi és lakossági hitelek közötti különbségeket, valamint a bank meglévő hitel- és pénzügyi portfólióival kapcsolatos információkat. A felméréseket általában negyedévente terjesztik, de többé-kevésbé gyakran terjeszthetők, attól függően, hogy a központi bank milyen szerepet játszik a hitelezés szabályozásában, és a gazdaság általános állapotától függően.
A bankhitelezés felmérése
Az Egyesült Államokban a Federal Reserve negyedévente terjeszti elsődleges bankhitelezési felmérését, amelynek eredményeit felhasználják a Federal Reserve általános monetáris politikájának kialakításához. A részt vevő bankoknak általában egy hete van egy felmérés kézhezvételétől számítva a kitöltéshez és a visszatéréshez. A kérdések és válaszok összegzése online megtekinthető a Federal Reserve hivatalos weboldalán.
Felmérési példa
A 2018 januárjától kezdődő tipikus felmérés a három hónapot megelőzően zajlott le, és 71 hazai bank, valamint 23 külföldi bankok USA-ban működő fiókja és ügynöksége készítette el. Ez a felmérés megállapította, hogy:
"A bankok mérsékelt nettó százaléka számolt be arról, hogy az elmúlt három hónapban enyhítette a nagy- és közepes piaci társaságoknak nyújtott C&I hitelek szabványait, miközben a hitelezési standardok alapvetően nettó szinten változatlanok maradtak a kisvállalkozásoknak nyújtott hiteleknél.
A bankok mérsékelt nettó hányadai szerint a többlakásos lakóingatlanok által biztosított kölcsönökre, valamint az építési és földfejlesztési célú hitelekre szigorúbbak, míg a bankok állítólag a nem mezőgazdasági nem lakáscélú ingatlanok által biztosított hitelekre vonatkozó standardokat a nettó alapon változatlanul hagyják.
Összességében a bankok arról számoltak be, hogy a lakáscélú lakáscélú jelzálogkölcsönök normái alapvetően változatlanok maradtak az elmúlt három hónapban, kivéve azokat a jelzálogkölcsönöket, amelyeket kormányzati szponzorált vállalkozások értékpapírosíthatnak.
Számos speciális kérdés feltett kérdést tett fel a bankokkal a hitelezési gyakorlatra és feltételeire vonatkozó várakozásukra vonatkozóan 2018-ban, feltételezve, hogy a gazdasági tevékenység a konszenzusos előrejelzésekkel összhangban halad. Összességében a bankok beszámoltak arról, hogy enyhítik a nagyobb cégeknek nyújtott lakáscélú jelzálogkölcsönökre és C&I kölcsönökre vonatkozó előírásokat, miközben szigorítják a CRE kölcsönökre és a hitelkártya hitelekre vonatkozó előírásokat.
A speciális kérdések egy második csoportja a bankok 2018-ra vonatkozó eszközminőségi elvárásaira vonatkozik, amelyeket a hitelköltségek és a késedelmek kilátásai alapján mérnek, feltételezve, hogy a gazdasági tevékenység a konszenzusos előrejelzésekkel összhangban halad. A vállalkozásoknak nyújtott hitelek teljesítésére vonatkozó várakozásokat illetően a bankok szerény nettó hányadai szerint a szindikált nem hitelképességű kölcsönök és a nem szindikált hitelek minősége javulhat a nagy- és középpiaci cégek számára 2018 folyamán."
