Mi az a léggömbös fizetés?
A léggömbös kifizetés egy nagy összegű fizetés, amelyet egy léggömbhitel után kell végezni, például jelzálogkölcsön, kereskedelmi kölcsön vagy más típusú amortizált kölcsön. Úgy tekintik, mint a golyó visszafizetését.
Mi az a léggömb kölcsön? A légkölcsönt viszonylag rövid időre állítják elő, és a kölcsön fő egyenlegének csak egy része amortizálódik ebben az időszakban. A fennmaradó egyenleg a futamidő végén teljesíti a végső kifizetést.
Mik a léggömbökkel történő fizetések?
A léggömbös kifizetések megértése
A "ballon" kifejezés azt jelzi, hogy a végső kifizetés jelentősen nagy. A léggömbös kifizetések általában legalább kétszerese a kölcsön korábbi kifizetéseinek. A léggömbökkel történő fizetések gyakoribb a kereskedelmi hitelezésben, mint a fogyasztói hitelezésben, mivel az átlagos háztulajdonos általában nem tud nagyon nagy összegű léggömbödést fizetni a jelzálog végén.
A legtöbb háztulajdonos és hitelfelvevő előre tervezi, hogy refinanszírozza jelzálogkölcsönét, amint közeledik a légiközlekedési kifizetéshez, vagy eladja ingatlanát a hitel lejáratának lejárta előtt.
A léggömbös kifizetéseket gyakran kétlépcsős jelzálogkölcsönökbe csomagolják.
A "légkondicionált jelzálogkölcsön-jelzálogban" a hitelfelvevő meghatározott évre fizeti a meghatározott kamatlábat. Ezután a kölcsönt visszaállítják, és a légijármű-fizetés új vagy folyamatosan amortizált jelzáloggördülést alakít ki a lejáratkor érvényes piaci kamatlábbal. Az alaphelyzetbe állítási folyamat nem minden automatikus, kétlépcsős jelzálog esetén. Ez számos tényezőtől függ, például attól, hogy a hitelfelvevő időben befizette-e a fizetéseket, és hogy jövedelme állandó-e. A léggömb befizetése akkor esedékes, ha a hitel nem áll vissza.
Kulcs elvihető
- Általában a léggömbökkel járó fizetést nem használják egy tipikus 30 éves lakáscélú jelzálogkölcsönnél. A léggömbökkel járó kifizetések gyakran legalább a kölcsön korábbi kifizetéseinek kétszeresének felelnek meg. adják el otthonukat annyiban, amennyire számítottak a fizetés esedékessége előtt.
Balloon Payments vs állítható kamatozású jelzálogkölcsönök
A léggömbös kölcsönt néha összekeverik egy állítható kamatú jelzáloggal (ARM). A hitelfelvevő egy bevezető kamatot határozott időtartamra kap ARM kölcsönrel, gyakran egy-öt évig. A kamatláb ezen a ponton nullázódik, és tovább folytathatja a visszaállítást, amíg a kölcsönt teljes mértékben vissza nem fizetik.
Az ARM automatikusan beállít, ellentétben néhány léggömbhitelrel. A hitelfelvevőnek nem kell új kölcsönt kérnie, vagy refinanszíroznia a léggömböt. Az állítható kamatozású jelzálogkölcsönök ebben a tekintetben sokkal könnyebben kezelhetők.
A léggömbös kifizetések hátrányai
A léggömbös kifizetések nagy problémát jelenthetnek a csökkenő lakáspiacon. A házárak csökkenésével esik a háztulajdonosok esélye is arra, hogy pozitív részesedéssel rendelkezzenek otthonukban, és valószínűleg nem lesznek képesek eladni otthonaikat a vártnál nagyobb mértékben.
A hitelfelvevőknek gyakran nincs más választásauk, mint hogy nem teljesítsék kölcsönüket, és a háztartás jövedelmétől függetlenül lépjenek piacra, amikor olyan légiközlekedési kifizetéssel szembesülnek, amelyet nem engedhetnek meg maguknak.
Balloon fizetési képesítések
A hitelezésről szóló törvény Z. előírása előírja, hogy a bankok minden jelzálogkölcsön megadása előtt alaposan megvizsgálják a hitelfelvevő visszafizetési képességét (ATR). Néhány hitelező történelmileg megkerülte ezt a léggömb jelzáloggal, mivel a legtöbb fogyasztó korlátozott mértékben képes nagy léggömbökkel járó kifizetéseket végrehajtani. Néhány hitelező ezért nem vette figyelembe ezeket a nagy összegű kifizetéseket az értékeléseiben, hanem a vevő ATR-jét éppen az előző kifizetésekre alapozta.
A Z rendelet konkrét kritériumokat határoz meg, amelyeknek a hitelezőknek teljesülniük kell, mielőtt elemzésükből figyelmen kívül hagyhatják a légiközlekedési kifizetéseket.
