Mi az átlagos súlyosság?
Az átlagos súlyosság az átlagos biztosítási igényhez kapcsolódó veszteség nagysága. Az átlagos súlyosságot úgy kell kiszámítani, hogy a biztosítótársaság által elszenvedett veszteségek teljes összegét el kell osztani a biztosítási kötvényekkel szemben benyújtott követelések számával.
ALKALMAZÁS Átlagos súlyosság
Az átlagos súlyosságot arra használjuk, hogy az átlagos kárigénynél megfigyelt veszteségmértéket mutassuk, vagy lehet, hogy becsüljük meg azt a veszteségösszeget, amelyet a biztosítónak a jövőben az átlagos kárigénytől várhat el.
A biztosítótársaságok a biztosításmatematikumokra és a biztosításmatematikumok által létrehozott modellekre támaszkodnak a jövöbeni kárigények elörejelzésére, valamint a veszteségekre, amelyeket ezek az igények okozhatnak. Ezek a modellek számos tényezõtõl függnek, beleértve a biztosított kockázat típusát, a demográfiai és a a házirendet megvásárló egyén vagy vállalkozás földrajzi adatai, valamint a benyújtott igények száma. Ezek az információk együttesen képezik a biztosító korábbi tapasztalatait. A biztosításmatematikusok áttekinti a múltbeli tapasztalatokat, hogy megállapítsák, léteznek-e minták, majd összehasonlítják ezeket az adatokat az iparág egészével.
A biztosításmatematikumok külső tényezőket vizsgálnak annak meghatározására, hogy ezek a tényezők befolyásolják-e az adatok alakulását. A külső tényezők magukban foglalják a környezetet, a kormányzati jogszabályokat és a gazdaságot. Az ilyen típusú elemzés megköveteli az aktuáriustól, hogy hasonlítsa össze a múltbeli adatokat a külső tényezőkkel, hogy megbizonyosodjon arról, van-e korreláció, és hogy meghatározza, vajon ezek a külső tényezők befolyásolják-e azokat a trendeket, amelyeket a biztosításmatematikus lát.
Az átlagos súlyosságot a biztosítótársaságok használják annak meghatározására, hogy milyen díjat kell fizetniük az egyenleg elérése érdekében. A biztosító ezután hozzáad egy százalékot ehhez a díjhoz, hogy figyelembe vegye az esetleges profitot. A tiszta díj, amelyet a gyakoriság és a súlyosság szorzataként számolnak, azt a pénzösszeget képviseli, amelyet a biztosítónak fizetnie kell a biztosítási kötvény élettartama alatt becsült veszteségek során.
Átlagos súlyossági és autóbiztosítási igények
Erõsebb gazdasági idõkben, amikor több új autót adnak el, az igények átlagos súlyossága növekszik a legmodernebb technológia javításának magas költségei miatt. 2007 és 2011 között, amikor a recesszió miatt kevesebb új járművet adtak el, ennek a lefedettségnek az éves súlyossága csak 0, 27 százalékkal nőtt. Mivel 2011 és 2015 között újabb járművek érkeztek az utakra, az éves átlagos súlyosság 3, 10 százalékra ugrott.
Az autóval kapcsolatos károk oldalán a testi sérülések gyakorisága viszonylag stabil volt a recesszió előtt és után, ám a súlyosság továbbra is növekszik, nagyrészt befolyásolva az autóbiztosítók veszteségeit. Míg a testi sérülések évek óta jelentős hatással vannak a jövedelmezőségre, a fizikai károk gyakoriságának és súlyosságának növekedése súlyosbítja a biztosítási ágazat haszonkulcsait.
