Mi a feltételezett kamatláb (AIR)?
A feltételezett kamatláb (AIR) a biztosítási társaság által kiválasztott kamatláb (vagy növekedési ráta). A feltételezett kamatlábat a járadék-szerződés értékének, és következésképpen a járadéknak nyújtott időszakos jövedelem-kifizetés meghatározására szolgálják.
Más tényezőkkel, például a járadékszerű életkorával, a házastársi fedezet lehetőségeivel és a választott járadék fedezetének típusával kombinálva az AIR meghatározza azt a havi fizetést, amelyet a járadékos kap. A biztosítótársaságok az AIR-t használják a járadék értékének kiszámításához.
Számos befektető járadékokat használ fel nyugdíjjövedelmek generálására, és az AIR ismerete segítheti az ilyen járadékokat nyugdíjas éveik pénzügyi megtervezésében, mivel ez lehetővé teszi számukra, hogy tudják, mennyit várhatnak el járadékból. A járadék értékének kiszámítása lehetővé teszi a befektetők számára, hogy további befektetéseket tervezzenek más járművekbe is.
Kulcs elvihető
- A feltételezett kamatláb a növekedési ütem, amelyet a biztosítótársaság választ ki.AIR határozza meg a járadék havi kifizetését.Az AIR ismerete segíthet a kedvezményezetteknek a jövőbeli tervekben.
A feltételezett kamatláb (AIR) megértése
A feltételezett kamatláb (AIR) az a minimális kamatláb, amelyet meg kell keresni a kötvénytulajdonos készpénzérték-számláján történő befektetésekkel a biztosító társaság költségeinek és várható haszonkulcsának fedezése érdekében. A nagyobb levegő megbízhatóbb előrejelzést nyújt a piaci hozamokhoz, valamint nagyobb havi jövedelem-kifizetést eredményez a járadékos számára.
Az AIR nem garantált megtérülési ráta. Inkább a bevételi célt tűzi ki a biztosítótársaság a járadékszámlához. A fizetési szint fenntartása érdekében a fióknak teljesítenie kell ezt a bevételi célt. Amint a járadék értéke megváltozik, a befektető által kapott kifizetés is megváltozik. Ha a számla meghaladja az AIR-t, akkor a befektető azt várhatja el, hogy fizetései megnőnek. Ha a teljesítmény a levegő alá esik, a kifizetések mérete csökken. A teljesítményt mindig a levegővel kell mérni, nem pedig a múltbeli teljesítményt.
A járadékfizetés a befektető tulajdonában lévő járadék egységek számán és a járadék egységérték szorzatán alapul. Ha a teljesítmény megegyezik az AIR értékkel, akkor a járadék egységértéke változatlan marad, és így a befektető kifizetése is. Ezért nagyon fontos a reális AIR kiválasztása.
Ha a levegő túl magas, akkor a járadék egység értéke továbbra is esni fog, a befektető kifizetésével együtt. Ha a számla meghaladja az AIR-t, akkor a járadék egység értéke tovább emelkedik, és így a befektető kifizetése is. Az AIR csak a szerződés kifizetési szakaszában releváns, amikor a befektető kifizetéseket kap, és járadék egységekkel rendelkezik. Az egységek felhalmozódási szakaszban történő felhalmozódása - vagy ha a haszon halasztása megtörténik - nem számít a feltételezett kamatlábnak.
Példa egy feltételezett kamatlábra
Hipotetikus példaként feltételezzük a változó járadékot, ahol a járadéka minimális garantált időszakos kifizetést kap, amely a járadék alapjául szolgáló befektetések teljesítményéhez kapcsolódik. Az 1 millió dolláros tőke feltételezett 5% -os kamatlába így nagyobb minimális kifizetéseket eredményezne a járadékos számára, mint a 2% -os járadék. Bár a járadékos további kifizetéseket kaphat, ha a járadék mögöttes eszközei meghaladják a várakozásokat, a garantált minimális kifizetés a feltételezett kamatlábhoz kapcsolódik.
