Az Emperor Investments, amelyet 2018-ban egy kanadai befektetési szakember és közgazdasági professzor alapított Torontóban, szolgáltatásait egy New York-i otthoni irodán keresztül nyújtja. A robo-tanácsadó algoritmikus tanácsadási szolgáltatásokat nyújt a Virginia-i székhelyű bróker-kereskedő Folio Institutional eszközkezelési számlákon keresztül tartott ügyfelek számára. Az Emperor Investments szilárd platform a fiatalabb, konzervatívabb befektetők számára, de nem kínál az ügyfeleknek mobilalkalmazást, amelyben kezelhetik számláját, vagy lehetőséget a közös számla felvételére. Az Emperor Investments és az átalánydíjak pozitív eredményeket mutatnak, amelyek közül néhányat a hiányzó szolgáltatásokkal szemben előnyben részesítenek.
Előnyök
-
Osztalék-újrabefektetési megközelítés
-
Interaktív számlavezetés
-
Nincs rejtett költség
-
Céltervező eszközök
-
Ösztönző tapasztalatok
Hátrányok
-
Nincs adószedés
-
Nincs számlaátutalás
-
Nincs mobilalkalmazás
-
Nincs biztosíték vagy bankszámla
-
Nincs közös számla
Fiók beállítása
3.1Az Új Császár ügyfelek e-mail címet írnak be a fiókbeállítási oldal eléréséhez. Nincs szükség jelszóra, és nincs kezdeti ellenőrzési folyamat e-mailben. Az új ügyfelek megkapják a kockázati pontszámot és a javasolt portfólióelosztást, miután megválaszoltak néhány kérdést az életkor, a tartási időszak, a jövedelem, a nettó vagyon, a kockázati tolerancia és a befektetési tapasztalatok kapcsán. A profilinformációk összegyűjtése után az Emperor kockázati pontszámot, befektetési kategóriát és piaci szektor szerinti bontást generál, mivel egyetlen csoport sem tartja a teljes eszköz 10% -át.
Az ügyfeleknek ezután egy számlafal üdvözlik, amelyben kérnek részletes személyes információkat, amelyek segítségével azonosíthatók, kiválaszthatók egy számlatípus és teljes finanszírozás. A számlabeállítás a befektetési célok kiválasztása, a készpénz allokáció kiválasztása és az ismétlődő betétek létrehozása után ér véget.
Az ügyfél a bankhoz kapcsolódó számlafelületen keresztül pénzeszközeket helyez el, 2000 dollár minimum nyitási követelménnyel. A robo-tanácsadó egyedi befektetési és nyugdíjazási számlákat kínál, de nincs közös vagy fedezeti számla. Az Emperor nem támogatja a jelenleg aktív számlák más brókereknél történő átviteleit vagy átváltásait.
Cél beállítása
3.4Az ügyfelek áttekinthetik a havi tranzakciókat és a relatív teljesítmény statisztikákat a fiókkezelési oldalakon és a Folio Intézményi bejelentkezési oldalukon. Az interfész egyszerű tanácsokat és ajánlásokat nyújt a finanszírozási szintekkel és a portfóliókeverékkel kapcsolatban, ha a célok nem haladnak meg, vagy ha megtörtént a profilváltozás. Az oktatási link számos célirányú témáról tartalmaz általános cikkeket, amelyek tartalmaznak nyugdíjazási és főiskolai megtakarításokat, de nincs számológép, ami hasznos lenne.
Számlaszolgáltatások
2.6A fiókkezelési felület bemutatja a szokásos teljesítménymutatókat, és a jogi információk minden fontos kérdést lefednek. Az ügyfelek egy vagy több konkrét célt választanak a finanszírozás idején, és az interfész a coachingot és a javaslatokat nyújtja a legfrissebb előrehaladási jelentések alapján. A profilváltozások és a betéti / kifizetési tranzakciók is kiegyensúlyozást és új befektetési tanácsokat eredményezhetnek.
A betétekhez be kell jelentkezni a számlakezelési oldalra, és kérést kell készíteni, amelyet egy összekapcsolt bankszámlára küldenek. A felhasználók automatizálhatják a folyamatot ismétlődő betétek létrehozásával. A kifizetéseket a számlafelületen keresztül kérik, de az alapok átvétele 7 munkanapot vesz igénybe, ha a pozíciókat le kell zárni a készpénz gyűjtése érdekében. Nincs fedezeti felhasználás, és a számlák készpénze nem kamatot jelent. Nem egyértelmű, hogy Császár és Folio pénzügyi szempontból profitál-e a számlákból származó készpénzből. Egyik cég sem nyújt banki szolgáltatásokat, ismét csak az alapszolgáltatásokra összpontosítva.
Portfólió tartalma
2.7Az ügyfél numerikus kockázati pontszáma tipikus minőségi kategóriákra bontható, megosztva konzervatív, kiegyensúlyozott és növekedési célok között. A javasolt elosztás a piaci ágazatokat követi, amelyek sokféle osztalékfizető készletet kínálnak. A számlatulajdonosok be- és kikapcsolhatják az osztalék újrabefektetését, ám ennek a befektetési módszernek az értékét a marketing anyagokban hangsúlyozzák.
A portfólióelosztás tíz fő ágazatra bontható:
- Fogyasztói tűzőkapcsokHasznali pénzügyekPénzügyek Fogyasztói diszkrecionális iparokEnergiaEgészségügyBiztosítás, technológiaAlapvető anyagok
Ezeket a kategóriákat tovább lehet osztani kapcsolódó alszektorokra.
A részvényválasztások tartalmazhatnak társadalmilag tudatos vállalatokat, de az algoritmusok nem aktívan szűrik ezeket a „zöld” műveleteket. Mindegyik portfólió 15–44 részvényt tartalmaz, a kockázati toleranciával kapcsolatos kérdésekre adott válaszoktól függően. Az algoritmusok a Folio-n keresztül a hosszú lejáratú osztalékkal rendelkező részvények részleges részvényeit vásárolják a számla finanszírozása után. A fiókot évente legalább egyszer automatikusan kiegyensúlyozzák. A portfólió nem tartalmaz ETF-et, befektetési alapokat vagy fix kamatozású termékeket.
Az Emperor tudományos fehér könyvet készít a tanácsadó algoritmusai által végrehajtott portfóliótechnikákról. A piaci univerzumban lévő készleteket „álomcsapatnak” nevezzük, amelynek során hosszú és stabil osztaléktörténetet, konzervatív vállalatirányítást és a jelenlegi árszinten tapasztalható valós értéket keresünk.
Portfólió menedzsment
2.2A GYIK a fehér könyvben elméleti algoritmikus menedzsment technikákat bontja le a következő pénzügyi fogalmakon keresztül: horgonyzás, megbánó érzés, diszpozíció, utólátás, ismerete és önbizalomhoz vezető önmeghatározás. A Folio vásárlói megállapodás nem tartalmaz adószedést vagy kamatfizetést az FDIC által jóváhagyott számlára. Az Emperor évente egyszer automatikusan egyensúlyba lép, alacsonyabban, mint az ipari szabvány.
Az ügyfelek nem változtathatják meg a rendszer által meghatározott portfólióválasztások végső összetételét, és nem számíthatnak hozzá vagy vonhatnak ki értékpapírokat a mixből a számlafinanszírozás után, kivéve a készpénz allokációját. Más brókereknél számlán keresztül vezetett tőkének nincs kezelési lehetősége.
Ezenkívül az ügyfelek nem vehetnek igénybe számlákat és nem használhatnak szokásos banki szolgáltatásokat, amelyek a szokásos Folio brókerszámlákban elérhetőek. A GYIK azt tanácsolja, hogy az ügyfelek „hozzáférjenek” a portfóliókezelőhöz, valószínűleg azt jelenti, hogy a kapcsolatfelvétel e-mailben, nem telefonon keresztül történik.
Felhasználói tapasztalat
2.2Mobil élmény
Az Emperor Investments webhely biztonságos és érzékeny, de a cég egyetlen operációs rendszerhez sem nyújt mobil alkalmazást. Ez komoly mulasztást jelent egy évezredes befektetők felé irányított pénzügyi ágazatban. A honlap e tekintetben megtévesztő is, az iPhone fiókkezelő oldalának képernyőképeivel.
Asztali élmény
A webhelyen könnyű navigálni, kiemelve a fő számlafunkciókat, szolgáltatásokat és az információkat. Frissítő a hozzáférés a számlabeállítási folyamathoz jelszó nélkül, lehetővé téve a leendő ügyfelek számára, hogy személyes információk megadása nélkül áttekintsék a robo-tanácsadó befektetési megközelítését. Ugyanakkor jobb munkát kell végezniük, elmagyarázva a napi számlakezelést és a célkövetést, néhány képernyőképeken és széles körű leírásokon túl.
Vevőszolgálat
4.7A kapcsolati link egy egyszerű jelentkezési űrlapra nyílik, telefonszám, e-mail cím és élő csevegés nélkül. A hétfőtől péntekig 9 és 17 óra közötti munkaidő nem szerepel ezen az oldalon, hanem a GYIK-ban található. Más oldalak elérhetőségi adatait tartalmazzák az e-mail címmel és a telefonszámmal, miközben a fiókbeállítás megnyitásakor az élő chatbox elindul.
A GYIK hasznos, de kihagyja a szükséges információkat a számlakezelésről, a visszatérési módszertanról és az automatikus kiegyenlítési ütemtervről, amely a finom nyomtatásban található. A felsorolt telefonszámra történő hívásokra azonnal válaszoltak, és átlagosan 30 másodpercbe telt a beszélgetés egy élő képviselővel.
Oktatás és biztonság
1.8A császár ügyfélforrásai hasznosak, de kevésbé kiterjedtek, mint a már megalapozottabb versenytársak, egy olyan tanulási portállal, amely az általános blogbejegyzések változatos gyűjteményét tartalmazza a főiskolai megtakarítási tervekről, az osztalék diverzifikációjáról, a tartási időszakokról, a piaci volatilitásáról és más pénzügyi témákról. A folio oktatási segédanyagok egy blogra és a piackutatási szakaszra korlátozódnak, míg a robo-tanácsadó alapvető oktatási anyagokat nyújt egy rendszeresen frissített blogon keresztül.
Mind a robo-tanácsadó, mind a bróker-kereskedő 256 bites SSL titkosítást használ, és világosan megfogalmazott adatvédelmi irányelveket biztosít. A Folio Institutional rendelkezik az összes ügyfél pénzeszközzel, hozzáférést biztosítva az Securities Investor Protection Corporation (SIPC) biztosításhoz és a többletbiztosításhoz.
Jutalékok és díjak
2.8Az Emperor egyszerű átalánydíjat számít fel a kezelt vagyon 0, 60% -ának megfelelő díjjal a tanácsadási szolgáltatásokért, 12 részletben. Nincsenek ETF vagy befektetési alapok díjai, mivel az összes pozíciót részleges részvények veszik át. Ezen felül nincs kereskedési vagy kifizetési díj, de a Folio Institutional 100 dollárt számít fel a számla másik brókerbe történő átutalására. Császár
Jól illusztrálja-e a császári befektetéseket?
Az Emperor Investments megalapozott megközelítést kínál az automatizált befektetéshez, tapasztalt vezetői csapattal és érett algoritmusokkal konzervatív piaci megközelítést hajtva végre bevált osztalékbefektetési stratégiákon keresztül. A tanácsadás kiválóan illeszkedik a konzervatív pénzgazdálkodást kereső fiatal befektetőkhöz, de az átutalás vagy a közös számlakapacitás hiánya sok leendő ügyfelet arra kényszerít, hogy másutt keresse. A szándékolt hozamok és a rosszul közzétett vállalati történelmi információk alacsonyabb a bizalom szintje, de a robo-tanácsadó jobb dokumentáció és mennyiségi adatok révén könnyedén helyreállíthatja a bizalmat.
Módszertan
A Investopedia arra törekszik, hogy a befektetők számára elfogulatlan, átfogó áttekintést és minősítést nyújtson a robo-tanácsadókról. 2019-es áttekintésünk hat hónap alatt a 32 robo-tanácsadói platform összes aspektusának értékelését eredményezi, ideértve a felhasználói élményt, a célmeghatározási képességeket, a portfólió tartalmát, a költségeket és díjakat, a biztonságot, a mobil élményt és az ügyfélszolgálatot. Több mint 300 adatpontot gyűjtöttünk, amelyek mérlegeltek a pontozási rendszerünkben.
Minden robo-tanácsadót, akit megvizsgáltunk, felkértünk, hogy töltsön ki egy 50 pontos felmérést platformjáról, amelyet az értékelésünk során használtunk. A robo-tanácsadók közül sokan szintén személyes demonstrációkat tartottak számunkra platformjaikról.
Iparági szakértői csapatunk, Theresa W. Carey vezetésével, elvégezte felülvizsgálatainkat és kidolgozta ezt az iparágban legjobb módszert a robo-tanácsadói platformok rangsorolására a befektetők számára minden szinten. Kattintson ide, hogy elolvassa a teljes módszertant.
