Tartalomjegyzék
- Miért nem kell mentenie
- Miért kellene mentenie
- Nyugdíjas valóság ellenőrzése
- Költeni vagy megtakarítani?
- Alsó vonal
Változatlanul úgy tűnik, hogy egy unalmas kis szó lesz a válasz szinte minden személyes pénzügyi kérdésre, amellyel szembesül: Mentés. Új házat szeretne vásárolni? Mentés előlegként. Küldd el a gyerekeidet egyetemre? Mentés attól a naptól kezdve, amikor születnek. Nyugdíjba vonul a szigeten? Mentés, mentés és mentés még néhány. A megtakarítás problémája az, hogy nem csak annyira szórakoztató, mint a kiadások. És ez egy új, címsoros elmélethez vezet minket, amelyet számos tudós és közgazdász támasztott alá, akik szerint a befektetők valójában túl sok megtakarítással járnak a nyugdíjazás érdekében.
A "Túl sok megtakarítás" elmélet abból a gondolatból származik, hogy a pénzügyi szolgáltatók a befektetőket félik megtakarításokkal, így profitálhatnak a megtakarított pénz kezeléséből. Figyelembe véve a pénzügyi szolgáltatóipart sújtó botrányokat és a szembetűnő fogyasztás felé mutató nemzetközi löket, egyértelmű, hogy ennek az elméletnek miért van jelentős vonzereje., feltárjuk a kérdés mindkét oldalát.
Miért nem kell mentenie
A tudósok és közgazdászok szerint a befektetőknek nem kell annyit megtakarítaniuk a nyugdíjba vonuláshoz, mint amelyet a pénzügyi szolgáltatási ágazat jelenleg javasol.
Míg egyes szakértők szerint a legtöbb nyugdíjasnak az öregségi jövedelmének legalább 80% -ára lesz szüksége a nyugdíjigény kielégítéséhez, a kritikusok szerint ez a szám felfújt. Azt mondják, hogy a számlák alacsonyabbak lesznek a nyugdíjba vonuláskor, mivel a jelzálog valószínűleg kifizetésre kerül, a gyerekei kiszállnak a fészekből, a társadalombiztosítás némi jövedelmet fog biztosítani, a Medicare és a Medicaid fedezi az egészségügyi ellátás legnagyobb részét.
A kritikusok azt állítják, hogy a számlák alacsonyabbak lesznek a nyugdíjba vonuláskor, mivel a jelzálog valószínűleg megtérül, a gyerekei kiszállnak a fészkéből, a társadalombiztosítás némi jövedelmet fog biztosítani, a Medicare és a Medicaid fedezi az egészségügyi ellátás legnagyobb részét.
Az érvelés üzenete az, hogy megengedheti magának, hogy megtakarításainak egy részét most elköltse, ahelyett, hogy az egészet a jövőre megtakarítaná.
Miért kellene mentenie
Az érme másik oldalán még a Társadalombiztosítási Igazgatóság azt várja el, hogy a program 2034-től nem lesz képes teljesíteni pénzügyi kötelezettségeit.
Ezenkívül a Medicaid csak olyan személyek számára érhető el, akik nem képesek fizetni az egészségbiztosítást - általában azok, akiket lakóhelyük szerint "alacsony jövedelműnek" minősítenek. Végül: a Medicare program kevesebbet keres, mint a rave vélemények, és sok felnőtt gyermek hazamegy, és szülői támogatást kér sokkal később, miután a hagyomány azt sugallja, hogy képesek lennének megvédeni magukat.
Ez azt jelenti, hogy nemcsak a társadalombiztosításból származó jövedelem bizonytalan nyugdíjazási jövedelemforrás, hanem az is, hogy sok nyugdíjasnak további költségekkel kell szembenéznie a bumerángok miatt. Ezenkívül a nyugdíjasok kihívásokkal szembesülnek a számlák fizetésével és az általános megélhetési költségek finanszírozásával a nyugdíjazás során. A kulcskérdések ekkor válik: Tud valaki abszolút bizonyossággal, mennyi pénzre lesz szüksége a nyugdíjba vonulás finanszírozásához? Hajlandó-e fogadni a pénzügyi biztonságát ezen a számításon?
Valójában a pénzügyi tervezés - beleértve a nyugdíjazás finanszírozásához szükséges összeget is - kitűnő kitalálás. A nyugdíjhoz szükséges jövedelem előrejelzése a tervezett költségeken és a tervezett életmódon alapul, ám a pénzügyi előrejelzések bizonytalanok. Például vegye figyelembe a lakhatás költségeit, amelyek az 1990-es évek végén és a 2000-es években növekedtek, és az egészségügyi ellátás szárnyaló költségeit. Az idősek esetében a havi 500 dolláros számla a vényköteles gyógyszerektől gyakori, és gyakran szükségszerű. Az általános megélhetési költségek növekedése szintén aggodalomra ad okot.
Nyugdíjas valóság ellenőrzése
Míg néhány közgazdász érvelése szerint az inflációval kiigazított dollár megmutatja, hogy egyes tételek jelenlegi költsége megegyezik vagy valójában alacsonyabb, mint a történeti normák, vegye fontolóra, mi történik valójában a nyugdíjasokkal és pénzügyeikkel. Hány nyugdíjasat találkozott, akik panaszkodnak, hogy túl sok pénzük van? A nyugdíjazás után a pénz gyakran szűk. Ez az oka annak, hogy az emberek általában olyan területekre vonulnak vissza, ahol alacsony a megélhetési költségek, lehetővé téve, hogy nyugdíjmegtakarításuk hosszabb ideig fennmaradjon.
Tehát hibás a "túl sok megtakarítás" elmélet? Sajnos a válasz attól függ, hogy melyik közgazdásztól kérdezi, és a saját személyes körülményeitől. Nem támaszkodhat valamilyen önkényes számológépre annak meghatározásakor, mennyi pénzt kell megtakarítania a nyugdíjazáshoz. Az eredmények nem feltétlenül reálisak az Ön pénzügyi profilja szempontjából, kivéve, ha a számológép figyelembe veszi a kezdetleges tényezőket, mint például:
- Mennyit takarított meg eddig? Mennyit takarít meg minden hónapbanA kívánt nyugdíj-életmód? A megtakarítások tervezett megtérülési rátája.
Végül holisztikus szempontot kell figyelembe venni, amikor az összes nyugdíjas számára általános tényezőket és az adott helyzetre jellemző tényezőket veszi figyelembe. Például egészségügyi profilja miatt hosszú távú ápolási biztosítást kell vásárolnia? Bevételt fog szerezni más forrásokból, például jogdíjakból és befektetési célú ingatlanokból? Szüksége lesz az idős szülők gondozására, és ha igen, képesek-e finanszírozni nyugdíjukat, vagy támaszkodik-e tőled pénzügyi támogatásban? Az ezekre és más tényfeltáró kérdésekre adott válasz segít meghatározni, hogy megengedheti-e magának, hogy kevesebbet spóroljon, vagy többet kell megtakarítania.
Költeni vagy megtakarítani?
Az a gondolat, hogy túl sok pénzt takaríthat meg, vonzó, mert a legtöbb ember inkább most szeretné élvezni jövedelmét, ahelyett, hogy nyugdíjba vonulna. A nap végén a nyugdíjba történő megtakarítás olyan, mintha biztosítási kötvény lenne. Egy ideális világban soha nem lesz szükséged rá, de ha eljön a nap, amikor csinálsz, örülök, hogy megvan. Természetesen a jövőbeli megtakarítás még jobb is lehet, mint egy biztosítási kötvény, mert ha nincs szüksége a megtakarított összegre az alapvető szükségletek fedezéséhez a nyugdíjba vonulásakor, akkor szabadon és egyértelműen költi el az élet kis luxusára vagy adományozhatja a kedvenc jótékonysági szervezeted.
Alsó vonal
Ha a nyugdíjba vonulás továbbra is a távoli láthatáron van, tekintse át a saját személyes körülményeit, és ne összpontosítson a szakértők által kifogott általános elméletekre. A közgazdászok eltérő véleményei csak egy további bizonyíték arra, hogy kompetens pénzügyi szakemberekkel együtt kell működnie az Ön egyedi igényeinek meghatározása érdekében. Nem igazán jó, ha pénzét a gazdag pénzügyi szolgáltató cégek kezéből tartja, ha a folyamatban rosszul jár.
Ahelyett, hogy most költene, és remélje a későbbi legjobbat, valószínűleg jobban járul hozzá a hagyományos bölcsességhez, és megalapozott nyugdíj-megtakarítási tervet készít. A jövőben kevésbé valószínű, hogy csalódott lesz.
