Mi az amortizált hitel?
Az amortizált kölcsön olyan kölcsön, amelynek tervezett időszakos fizetései vannak, mind a tőke, mind a kamat vonatkozásában. Az amortizált hitelfizetés először megfizeti az adott időszakra vonatkozó kamatkiadást, ezután a befizetés fennmaradó része csökkenti a tőket. A szokásos amortizált kölcsönök közé tartoznak az autós kölcsönök, a lakáshitelek és a bankoktól származó személyes kölcsönök kis projektekhez vagy adósságkonszolidációhoz.
Kulcs elvihető
- Az amortizált kölcsön olyan kölcsön, amelynek tervezett időszakos kifizetései vannak, mind a tőkére, mind a kamatra. Az amortizált kölcsön kifizetése először megfizeti az időszak kamatköltségét, míg a fennmaradó összeg csökkenti a tőkét.A amortizáció kifizetéseinek kamat része. csökken a hitel, növekszik a tőkeösszeg.
Hogyan működik az amortizált hitel
A kamat kiszámítása a hitel legutolsó végső egyenlege alapján történik, és a kamat összege csökken a fizetés teljesítésekor. Ennek oka az, hogy ha a kamatösszeget meghaladó befizetés csökkenti a tőkeösszeget, ami viszont csökkenti a kamat kiszámításának egyenlegét. Amint az amortizációs kölcsön kamatlába csökken, a fizetés fő része növekszik. Ezért a kamattal és a tőkével fordított összefüggés van a kifizetések között az amortizált hitel élettartama alatt.
Az amortizált kölcsön a számítások sorozatának eredménye. Először, a kölcsön folyó egyenlegét megszorozzuk a tárgyidőszakhoz kapcsolódó kamatlábmal, hogy megkapjuk az adott időszakra esedékes kamatot. (Az éves kamatlábakat el lehet osztani 12-kel a havi kamatlábak megállapításához.) Az időszakra esedékes kamat kivonásával a teljes havi kifizetésből az az időszakban befizetett tőke dollárösszege származik.
Az időszakban befizetett tőkeösszeget a kölcsön fennmaradó összegére kell alkalmazni. Ezért a kölcsön jelenlegi egyenlege, levonva az időszakban kifizetett tőkeösszeget, a kölcsön új fennmaradó egyenlegét eredményezi. Ez az új fennálló egyenleg a következő időszak kamatának kiszámítására szolgál.
Amortizált kölcsönök vs. léggömbhitelek vs. változó adósság- és hitelkártyák
Így különböztetheti meg ezt a három kölcsöntípust. Hitel felvételekor győződjön meg arról, hogy megkapja a szükséges pénzt.
- Az amortizált kölcsönöket általában hosszabb időtartamra fizetik ki egyenlő összeggel minden fizetési időszakra. Mindig is lehetőség van többet fizetni, és így tovább csökkenteni a tartozást. Ugyanakkor a légkölcsönök általában egy viszonylag rövid lejáratúak, és a hitel fő egyenlegének csak egy része amortizálódik ezen időszak alatt. A futamidő végén a fennmaradó egyenleg végső visszafizetésként esedékes, amely általában nagy, legalább a kétszerese a korábbi kifizetések összegének. A változó adósság- és hitelkártyák nem rendelkeznek ugyanazokkal a jellemzőkkel, mint az amortizált kölcsönök, mivel nincsenek meghatározva kifizetési vagy rögzített hitelösszegek.
Az amortizált kölcsönök minden kifizetést mind a kamatra, mind a tőkere vonatkoznak, kezdetben több kamatot fizetnek, mint a tőke, amíg végül ez az arány meg nem fordul.
Példa egy amortizációs kölcsöntáblára
Az amortizált kölcsön számításai megjeleníthetők egy amortizációs táblázatban. A táblázat felsorolja az egyes időszakokra vonatkozó egyenlegeket és dollárösszegeket. Az alábbi példában minden időszak egy sor a táblázatban. Az oszlopok tartalmazzák a fizetés dátumát, a fizetés fő részét, a fizetés kamatot, a dátumig fizetett összes kamatot és a fennmaradó egyenleget. Az alábbi táblázat kivonat egy 30 éves, 165 000 dolláros jelzálogkölcsön első évére, éves kamatláb 4, 5%
