Az American Express Company (AXP) egy globális pénzügyi szolgáltató cég, amely a hitelkártya területén olyan riválisokkal versenyez, mint például az Discover Financial Services (DFS), a Visa, Inc. (V) és a MasterCard Worldwide (MA). A hitelkártyák használata sok ember számára kényelmes. Képzelje el, ha nem lenne hitelkártya, és bármi vásárlásához rendelkeznie kellene a pénzzel a bankszámláján. Valószínűleg jelentősen csökkenne a fogyasztói kiadások az Egyesült Államokban. De a hitelkártyák nem csak az American Express szolgáltatást nyújtják, és versenytársai kínálják. Elmagyarázzuk, hogy különböznek más kínálatuk és üzleti modelljeik.
A Visa és a MasterCard nem finanszírozók
A Visa és a MasterCard közvetítőként működik a hitelkártya területén. Nem közvetlenül finanszírozzák a hitelkártya-tranzakciókat. Ehelyett lehetővé teszik a pénzügyi intézményeknek, hogy részt vegyenek hálózatában, és hitelkártyákat bocsátanak ki, amelyek „Visa” vagy „MasterCard” márkanevet viselnek. Ha valamit vásárol a „Visa” vagy a „MasterCard” márkás hitelkártyával, akkor a kereskedő feldolgozza a tranzakciót a Visa vagy a MasterCard hálózat segítségével, miután a kibocsátó pénzintézet jóváhagyta a tranzakciót, jelezve, hogy elegendő hitelkerettel rendelkezik a számládon. A vállalkozás ezután jóváhagyja a vásárlást.
Szolgáltatásáért cserébe a Visa és a MasterCard feldolgozási és szolgáltatási díjat kapnak a kártyát kibocsátó pénzintézettől. A kibocsátó bank díjként megkapja a tranzakció értékének egy részét, és a kereskedő bank díját is kapja szolgáltatásáért. A fogyasztókat illetően a kártyát kibocsátó intézményeknek éves díjakat fizetnek, havi díjat fizetnek az egyenleg megőrzéséért és késedelmi díjak formájában.
American Express és Discover kiadási kártyák
Fedezze fel magukat a pénzügyi szolgáltatásokat és az American Express kártyákat, és így viselje a finanszírozási kockázatot. Felszámítják az ügyfeleknek a kártya használatát, és a kereskedőknek díjat számítanak fel. Amikor hitelkártyát vásárol a Discover márkanév-kártya segítségével, a kereskedő jóváhagyást kap a tranzakcióhoz a Discover közvetlenül. Az ilyen típusú rendszert nyílt hurkú rendszernek nevezik, nem pedig a Visa és a MasterCard üzleti modellhez társított úgynevezett zárt hurkú rendszernek.
A tranzakció volumene és az érték
Fedezze fel érdeklődő díjait, ha egyenleggel rendelkezik, és más típusú díjakat is, például a késedelmi díjat. Így generál bevételt a hitelkártyák ügyfelek általi felhasználása, és az American Express is. Így a hitelkártya-üzleti tevékenységet a tranzakciós érték vezérli.
A MasterCard és a Visa esetében a tranzakciók volumene generálja a hitelkártya-bevételeiket. Minél több tranzakciót vesz igénybe a fogyasztó a Visa vagy MasterCard márkájú kártyáikkal, annál több feldolgozási díjat kapnak ezek a vállalatok.
A verseny felmelegszik
Az American Express-et általában inkább egy felfelé irányuló piaci ügyféllel társították, mint versenytársait, amelyek történelmileg a gazdag ügyfeleket célozták meg. A közelmúltban a versengő kártyakibocsátók alacsonyabb éves fizetéssel bocsátottak ki kártyákat. Válaszként az American Express olyan előre fizetett betéti kártyákat is felhozott, amelyek kevésbé tehetõ ügyfeleknek szólnak.
Ahogy más cégek belépnek ebbe a térbe, az American Express kártyabirtokosok veszítik előnyöket, például exkluzív belépést biztosítanak bizonyos repülőtéri társalgókba.
A Costco és az American Express úgy döntött, hogy 2016-ban megszünteti kapcsolatait. A Costco később a Citi-t tette exkluzív hitelkártya-kibocsátójává, a Visa pedig az új exkluzív hitelkártya-hálózatává az amerikai és Puerto Rico-i raktárkereskedő számára.
Alsó vonal
Az American Express közvetlen hitelkártya-versenytársai a MasterCard, a Visa és az Discover. Míg a MasterCard és a Visa üzleti modellje eltér az American Express-től, mindannyian versenyeznek a hitelkártya területén. A hitelkártyákat kibocsátó pénzintézetek szintén versenyeznek az American Express-szel a fogyasztói üzletért.
