A Investopedia Affluent Millennial Investing felmérése kimutatta, hogy a jólétű évezredek közel fele azt állítja, hogy nyugdíjkorhatárnál túl kénytelenek lesznek dolgozni, ám szinte mindannyian azt mondták, hogy személyes vagy családi pénzügyi helyzeteik javulni fognak a következő évtizedben, így optimistabbá tegyék őket, mint mind a nemüket X és Z generációk.
A felmérés 1405 válaszadót kért meg, hogy ossza meg, hogyan tekintik a befektetést, ki tanította őket, és hogyan befolyásolja ez az oktatás hol költenek, takarítanak meg és fektetnek be.
Julie Bang | Investopedia.
Az eredmények azt is felfedték, hogy az átlagot meghaladó jövedelmük ellenére a gazdag évezredek továbbra is meglepően vonakodnak belépni a tőzsdére. A felmérés szerint ennek a jól teljesített csoportnak csaknem 40% -a nyilatkozott úgy, hogy úgy gondolja, hogy a befektetés „kockázatos”, és csaknem egynegyede azt jelzi, hogy „elsöprő”.
A jólétben lévő évezredek nagy többsége nem ismeri jól a befektetést
Miért vannak olyan gazdag évezredek óvatosak a tőzsdén, annak ellenére, hogy évtizedek óta bizonyíték van arra, hogy a befektetés hosszú távon megtérül? A részvények iránti félelem és a befektetéssel kapcsolatos ismeretek hiánya fő tényezők, amelyek megkísérlik a tanulmányunkban a gazdag évezredek befektetési csillapítását, annak ellenére, hogy átlagos jövedelmük 132 000 dollár. (A Pew Kutatóközpont szerint a millenniumi évek medián HHI-je 69 000 USD). Felmérésünk során kiderült, hogy a gazdag évezredek kevesebb mint fele bízik benne a befektetés és a nyugdíjazás tervezésében. Valójában a jólétű évezredek csak 37% -a érzi magát egyáltalán a befektetésről.
A magas jövedelmű évezredek, akik úgy érzik, hogy tájékozottak a befektetésről, 5x nagyobb valószínűséggel (73% vs. 14%) nagyon magabiztosak abban, hogy képesek meghozni saját pénzügyi döntéseiket.
Ezenkívül az olyan gazdag évezredek, akik pénzügyi ismereteiknek tekintik magukat, nagyobb valószínűséggel társítják a befektetést pozitív érzelmekkel, és kevésbé valószínűnek találják megfélemlítőnek, kockázatosnak vagy elsöprőnek.
Julie Bang | Investopedia.
"Ez egy ellenőrzési és hatalmi érzést ad nekem" - mondta egy évezredes. "Úgy érzem, hogy felelősek vagyok a saját jövőmért, ha helyesen kezdem a pénzügyeimet" - mondta egy másik. "Szeretem a számok összeroppantását és azt látni, hogy hogyan tudom megnövelni a vagyonomat" - mondta egy harmadik, azt sugallva, hogy a befektetés iránti meglepetés ellenére a jólétben lévő évezredek továbbra is arra törekszenek, hogy ellenőrizzék pénzügyi jövőjük felett.
Alacsony pénzügyi bizalom a konzervatív befektetési szokásokban
A tanulmány azt is megállapította, hogy a gazdag évezredek nem számítanak meglepően óvatos befektetési szokásoknak, annak ellenére, hogy hosszabb időtartamra volt szükség a befektetésre és a veszteségek megtérítésére. Szignifikánsan kevésbé valószínű, hogy a X. generációnál saját részvényeket birtokoljanak (37% vs. 47%), de ugyanolyan valószínűek, mint a X. generációt kötvények birtoklása (19% vs. 18%), és valószínűbb, hogy jövedelmüket alacsony hozammegtakarítási számla (21% vs. 16%).
Julie Bang | Investopedia.
Miért mutatnak gazdag évezredek a vonzódást a piacra lépés ellenére, annak ellenére, hogy nagyobb jövedelemmel dolgoznak? Ted Jenkin, a CFP®, a CFP® vezérigazgatója és az oXYGen Financial vezérigazgatója, a grúziai Alpharetta területén a pénz elvesztésének félele, akár megalapozott, akár más módon, az a vélemény, hogy az emberek úgy gondolják, hogy a befektetés túl kockázatos számukra. Valójában a nagy recesszió, a koncertgazdaság és a hallgatói adósságterhek miatt az évezredek óvatos generációvá váltak. Félelmük ugyanakkor visszatérő 22: a globális pénzügyi zavarok közepette megérett életkor figyelmeztette őket a kockázatos pénzügyi döntések elkerülésének fontosságára, ám a beruházások döntő szerepet játszhatnak a recesszió utáni generáció stagnáló bérének kiegyenlítésében.
Sophia Bera, a CFP®, a Y Y Planning munkatársa szerint egy évezredes óta bizonytalannak tűnik részvényekbe fektetni, hogy „valószínűleg már befektettek részvényekbe, ha részt vesz a 401 (k) -es munka munkájában. Fontos, hogy különböző vödrök legyenek a különböző célok elérése érdekében. ”
Bishop azt javasolja, hogy az ügyfelek az egyes részvények helyett az ETF-ekbe fektessenek be, mivel az emberek általában túl érzelmesek az egyes részvények, az érzelmek vásárlása vagy eladása helyett a helyes befektetési döntések helyett. A befektetési alapokba, ETF-ekbe és index-alapokba történő befektetés, amelyek részvénykosarat tartanak, diverzifikációval segítheti elő a kockázat kezelését.
Sokan még mindig megbíznak és bérelnek pénzügyi tanácsadókat
A gazdasági bizonytalanság korszakában felmerülve nem csoda, hogy sok évezredes pénzzel (veszteséggel) szakmai tanácsot kér. A megkérdezett gazdag évezredek 43% -a szerint pénzügyi tanácsadót igényel: és azok, akik úgy gondolják, hogy tájékozottak a befektetésről, több mint kétszeresére valószínűleg rendelkeznek pénzügyi tanácsadással, mint kevésbé hozzáértő társaik. Nevezetesen, a pénzügyi tanácsadót igénybe vevők 27% -a mondta, hogy befektetései rendkívül jól teljesítenek - kétszeresére növelik a gazdag évezredek számát olyan pénzügyi tanácsadók nélkül, akik szerint a befektetések rendkívül jól teljesítenek (13%).
Julie Bang | Investopedia.
A megkérdezett gazdag évezredek közel kétharmada (65%) azt mondta, hogy bíznak pénzügyi tanácsadókban, míg a Xers Gener csak 58% -a. Bíznak továbbá a könyvekben (58%), a TV-műsorokban (54%), az újságokban (53%), a podcastokban / rádióban (49%), a folyóiratokban (48%), a webhelyekben / blogokban (37%) és a YouTube-ban (vagy hasonló videóban). platform) videók (27%) pénzügyi tanácsadásra - éppen nem annyira, mint a tanácsadók.
A megkérdezett gazdag évezredeink magyarázata magyarázta, hogy miért bíznak a legjobban a pénzügyi tanácsadókban: " Úgy érzem, hogy a személyes kapcsolat nagyobb szerepet játszik számukra a sikerben" - mondta az egyik; „Mert ők részesítették a legtöbb képzést, iskolát stb. A területen, és a leginkább tájékozottak”. Más gazdag évezredek említik a kétirányú beszélgetés és személyre szabott stratégiák kidolgozásának képességét, valamint azt a hitet, hogy a pénzügyi tanácsadók elszámoltathatók, mivel karrierjük tudás és szaktudás függ.
Julie Bang | Investopedia.
A tanácsadókkal való együttműködésre való hajlandóság ellenére néhányan egészséges adag szkepticizmust mutatnak. Az egyik gazdag évezredes azt mondta, hogy míg a pénzügyi tanácsadók speciális képzettségük miatt voltak forrásai, még mindig ki kellett keresniük a bizalmát, és sok kérdést feltett tudásainak tesztelésére.
A korai pénzügyi oktatás nagyobb bizalmat idéz elő a felnőttkorban
Az, hogy a gazdag évezredek hogyan érzik magukat pénzügyeik kezelésében, gyakran tükrözi, hogy a szüleik mennyire hatékonyan kezeltek pénzt. Azoknak csak 9% -a, akik azt mondták, hogy a szüleik jók a pénzügyek kezelésében, azt mondták, hogy „nagyon aggódnak” a felnőtteknél a saját pénzük kezelésében, szemben azoknak a 24% -ával, akik szerint a szüleik nem voltak jók a pénzügyek kezelésében.
Ezzel szemben azon válaszadók körében, akik szerint a szüleik sikeresen kezelték pénzüket, 46% -uk bízott a pénzügyek kezelésében, szemben azoknak csupán 30% -ával, akik szerint a szüleik nem voltak hatékonyak a pénzügyek kezelésében.
Julie Bang | Investopedia.
Az egyik gazdag évezred első beruházása motiválta az "élettanulást a popsamtól". Egy másik válaszadó elmagyarázta: "Azt mondták nekem, hogy el kell kezdenem gondolkodnom magamon, és gondolkodnom kell a jövőbeli családomon." Az elvitel? A felelősségteljes pénzügyi magatartás modellezése és a pénzről a gyerekekkel való beszélgetés jobb befektetővé teheti őket. Az adatok alátámasztják a józan észt.
Miért tehetõ Millennials?
A Investopedia arra törekedett, hogy megvizsgálja, mi motiválta a nagy recesszió idején felnőttkorba lépett generáció befektetési döntéseit, amelyek hírhedt módon számos kihívást jelentő gazdasági tényezővel szembesültek. A befektetéssel kapcsolatos attitűd megértése céljából megvizsgáltuk azokat, akik rendelkezzenek rendelkezésre álló befektetési jövedelmekkel, úgynevezett „gazdag évezredekként”. A lakosság egy olyan szegmensének megvizsgálásával, amely korcsoportjuk átlagosnál magasabb éves jövedelmet mutat, reméljük, hogy kiküszöböli a pénzügyi nehézségeket azon okok miatt, amelyekbe nem fektethetnek be.
Alsó vonal
A Investopedia Affluent Millennials felmérése feltárja a pénzügyi oktatás fontosságát, amint azt azok is tanúsítják, akik olyan tinédzserként tanultak a befektetésről, aki elég magabiztosnak érezte magát ahhoz, hogy felnőttként befektessen. Továbbá, ha megfigyeltük, hogy szüleik hogyan kezelik a pénzügyeket, az sok ezeréves bizalom alakította ki a felnőttek iránti bizalmat. Jó jövedelemszerzés önmagában nem mindig jár együtt a befektetés tudásával vagy a pénzkezelés kényelmességével.
Ezen eredmények alapján négyféle módon lehet gazdag évezredeket hatékonyabban megtervezni pénzügyi jövőjükre:
- A tehetõ évezredeknek hozzá kell járulniuk a nyugdíjazási számlához, még akkor is, ha nem aggódnak pénzügyeik miatt: a válaszadók 12% -a azt mondta, hogy jövedelme ellenére még nem tette meg. A már befektetõknek még többet kell megtakarítaniuk a nyugdíjba vonuláshoz: A válaszadók 46% -a mondta, hogy nem érzi úgy, hogy megtakarítana eleget, jóllehet tíz jólétben lévő évezredből közel nyolc azt állította, hogy a nyugdíjba történő megtakarítás kiemelt prioritás. A pénz időértéke és az összeállítás megmutatja, hogy a korábbi befektetés több száz ezer dollárt adhat-e az élet során.A kevésbé konzervatív befektetés is kulcsfontosságú - a gazdag évezredek engedhetik meg maguknak, hogy több kiszámított kockázatot vállaljanak a nagyobb megtérülés érdekében., mivel mind az idő, mind a több pénz előnyei vannak a munkához.Végül egy pénzügyi szakemberrel történő munka enyhítheti a gazdasági szorongásokat. A tehetséges évezredek jelentősen jobb befektetési teljesítményről számolnak be, amikor tanácsadóval dolgoznak, és a szakértői tanácsok segíthetnek elkerülni a félreértéseket és az elszalasztott lehetőségeket.
Scott A. Bishop, a CFP®, a houstoni STA Wealth Management pénzügyi tervezésért felelős alelnöke szerint: „Kockázatos az, ha nem fektetünk be. Ha nem takarít meg vagy fektet be, akkor az az igazi kockázat, hogy soha nem lesz pénzügyi szintű függetlensége."
