Tartalomjegyzék
- Mi a tanácsadói díj?
- A tanácsadói díjak megértése
- Vagyon alapú díjak
- Tranzakciós alapú díjak
Mi a tanácsadói díj?
A tanácsadói díj a pénzgel, pénzügyekkel és befektetésekkel kapcsolatos szakmai tanácsadási szolgáltatásokért fizetett díj. Felszámítható a teljes eszköz százalékában, vagy összekapcsolható egy bróker-kereskedő tranzakcióval jutalék formájában.
Kulcs elvihető
- A tanácsadói díjakat fizetnek a pénzügyi szakembereknek a pénzügyi szolgáltatások nyújtásáért, amelyek a tevékenységek széles körét lefedhetik a tanácsadástól és a tervezéstől a kereskedelem forgalomba hozataláig.Az ügyleti alapú díjstruktúrák magukban foglalják a jutalékok vagy „rakományok” fizetését a termékek megvásárlásához vagy a Az alapú díjak a kezelt eszközök egyértelmű százalékos terhelésén (AUM) alapulnak, általában évente legalább 1% -on. A díj alapú tanácsadók átalánydíjat vagy óradíjat számítanak fel, amely nem foglal magában jutalékokat és eszközalapú díjakat.
A tanácsadói díjak megértése
A tanácsadói díjak felszámíthatók számos személyes pénzügyi tanácsadási szolgáltatásért. A tanácsadói díjak gyakran kulcsszerepet játszanak a professzionálisan kezelt portfóliókba irányuló célzott befektetéseknél. A befektetők tanácsadói díjat is felszámíthatnak, amikor a teljes körű szolgáltatást nyújtó bróker-kereskedők támogatását kérik az ügyletek végrehajtásában. A tanácsadói díjak általában eszköz- vagy jutalékalapúak.
Díj csak
Egyes pénzügyi tanácsadók átlátható átalánydíj-struktúrába kerülnek, amely nem jár semmiféle értékesítési jutalékkal, kereskedő díjával vagy az AUM százalékával.
Vagyon alapú díjak
A pénzügyi technológiai innováció növelte a befektetők számára a személyes tanácsadási vagyonkezelési lehetőségek számát. A Robo tanácsadói mostanában versenyeznek a wrap számlákkal a vagyonkezelési üzletágban. A személyes portfóliókezelési tanácsadást igénylő befektetők a hagyományos pénzügyi tanácsadókhoz fordulhatnak. Összességében a pénzügyi tanácsadási ágazat versenyképesebbé válik, ami befolyásolta a díjakat.
E platformok mindegyike eszköz-alapú díjat számít fel a befektetők számára pénzügyi tanácsadási szolgáltatásukért. A robo tanácsadók és a wrap számlák díjai általában alacsonyabbak, mivel ezek a szolgáltatások kevesebb személyes figyelmet és tanácsot adnak, mint egy személyes pénzügyi tanácsadó.
A személyes pénzügyi tanácsadók vagyonkezelői felelősséggel tartoznak az ügyfelek vagyonának ügyfeleik érdekében. Ez azt jelenti, hogy túl kell lépniük annak biztosítása érdekében, hogy egy befektetés ne csak a befektető számára megfelelő legyen, hanem hogy jó befektetés legyen a céljaik elérésére. Ezek a személyes pénzügyi tanácsadók az iparágban a legmagasabb eszköz-alapú díjakat számítják fel, átlagosan átlagosan körülbelül 1–1, 25% -ot tesznek ki a kezelt eszközök évente (AUM).
A személyes pénzügyi tanácsadók széles körű szolgáltatást kínálnak, és alapot adnak a összehasonlításhoz a robo tanácsadókkal és a beszámolókkal. Mind a robo tanácsadói, mind a wrap fiók eszközalapú díjak általában lényegesen alacsonyabbak. A Betterment robo tanácsadónál a befektetők egy szokásos éves díjat fizetnek, amely 0, 25%, vagy 0, 40% a prémium szolgáltatásokért. A Schwab befektetési alap-befizetési számla valamivel magasabb, mint az első 100 000 dollár 0, 90% -a. A befektetőknek ügyelniük kell a tranzakciós díjakra, amelyeket esetleg tartalmazhatnak az eszközalapú díjjegyzések.
Tranzakciós alapú díjak
A jutalékok vagy a tranzakción alapuló díjak a második típusú tanácsadói díjak, amelyekkel a befektetők szembesülnek. Ezeket a díjakat teljes értékű bróker-kereskedő tranzakciókhoz társítják. A bizottsági székhelyű bróker-kereskedők szabályozási kötelezettséggel bírnak annak biztosítása érdekében, hogy a beruházások megfeleljenek a megfelelőségi előírásoknak. Mind az egyes értékpapírok, mind a kezelt alapok jutalék alapú díjat igényelnek. Az egyedi értékpapír-kereskedelem tranzakciónként átalánydíjat jelent, míg a kezelt alapdíjakat az alapkezelő diktálja.
Értékesítési terhek
Az értékesítési rakományok tanácsadói díjnak tekinthetők, mivel azok a tanácsadással és a teljes körű szolgáltatást nyújtó bróker-kereskedővel való kapcsolattartás során merülnek fel. A nyílt végű befektetési alapok eladási terhelést számolnak fel, amelyet a befektetési alapok társasága strukturál és a közvetítő jóváhagy. Ezek a díjak külön vannak az alapkezelési díjaktól és az alap költségétől.
Az értékesítési terheket a befektetési alapok tájékoztatójában ismertetik. Tartalmazhatják front-end, back-end vagy level-load díjakat. Az A-részvények általában front-end terheléssel rendelkeznek. A B-részvényeknek gyakran vannak függő halasztott háttér-terhelései, amelyek idővel lejárnak. A C-részvények általában olyan szintű terhelési díjakkal vannak összekapcsolva, amelyeket évente fizetnek a birtoklási időszak teljes időtartama alatt. A front-end terhelés általában a legmagasabb díj a befektetők számára, 4% és 5% között. A háttér-és a terhelés általában alacsonyabb, körülbelül 1% és 2% között mozog. A töréspontok értékesítési terhelési tényezõk lehetnek a magas befektetéssel járó vagy részvényfelhalmozódó befektetõk számára is.
