A hátrányos hitelképesség története egy vagy több hitel vagy hitelkártya rossz törlesztési előzményeinek eredménye. A hátrányos hitelképesség története megjelenik a fogyasztói hiteljelentésben. Ez csökkenti hitelképességét, és megnehezíti a hitel vagy hitelkártya megszerzését a legjobb feltételekkel, vagy akár egyáltalán jóváhagyást is.
A hátrányos hitel előzmények lebontása
A hátrányos hitelképesség története számos késedelem következménye, amelyet a hitelfelvevő nevében a hitelintézetnek jelentettek. A kedvezőtlen hiteltörténethez hozzájáruló tételek között szerepel a késedelmes fizetések, a késedelmes kifizetések, a követelések behajtása, behajtások, adósságrendezések, csődök, rövid eladások, Foreclosures, visszaváltások, bérkölcsönök és adó zálogjogok.
Káros hatások
Számos hitelfelvevő eltérő okok miatt kedvezőtlen hitelhelyzeteket tapasztal. A hitelintézeteknek bejelentett minden kedvezőtlen tétel eltérő hatással lesz a hitelfelvevő hitelinformációjára és a hitelképességre. A kedvezőtlen tételek hatása a bekövetkezéstől függően 240 pont és 50 pont közötti csökkenés lehet. Például, ha egy csőd 240 ponttal csökkenti a hitelfelvevő hitelképességét, és legfeljebb 10 évig marad a hiteljelentésben. A jelentősebb hitelképesség-csökkenéssel járó egyéb események magukban foglalhatják az adósságrendezést, a követelések felszámítását, az adó zálogkölcsönöket és a tőkekorlátozást. A fizetési késedelmek jellemzően a legkevésbé súlyosak, körülbelül 50 pont csökkenéssel; azonban a folyamatban lévő késedelmek az egyes eseményekre vonatkozóan pontszám levonást eredményeznek.
A hitelezőket és a hitelezőket érdekli a kedvezőtlen hiteltörténelem, mert ha a hitelfelvevőknek múltban voltak hitelproblémái, akkor valószínűbb, hogy a jövőben is ilyenek lesznek. Ennek eredményeként előfordulhat, hogy a hitelezők nem akarnak pénzt kölcsönözni, vagy csak hajlandók pénzt költeni magasabb kamatláb mellett, mint amit alacsonyabb kockázatú ügyfeleiknek számítanak fel, akiknek nincs hátrányos hitel története. A hitelfelvevők megtudhatják, hogy van-e hátrányos hitelképességük, ha ingyenes hiteljelentést kapnak a három fő hitelintézettől, az Equifax, az Experian és a TransUnion. A hitelkártya-társaságok lehetőséget kínálnak az ügyfeleknek arra is, hogy szolgáltatásaik révén havi frissítést kapjanak a hitelképességről, és a jelentésnek lágy kérdés útján nincs hatása a hitelképességre.
A hallgatói kölcsönök esetében a kedvezőtlen hitelképességnek nagyon konkrét jelentése van. Ez azt jelenti, hogy a hitelfelvevő 90 napos késedelmet szenved minden adósság vonatkozásában, vagy hogy az elmúlt öt évben valamelyik konkrét kedvezőtlen hitel eseményt tapasztalt, mint például csőd, visszavásárlás vagy adó zálogjog. A hátrányos hitelképesség miatt a hitelfelvevő nem lesz jogosult szövetségi PLUS-kölcsönre.
