Tartalomjegyzék
- Szerezzen egy jelöltet
- Várjon
- Dolgozzon a hitelképesség növelésén
- Állítsa be látnivalóit olcsóbb ingatlanra
- Kérjen kivételt a hitelezőtől
- 6. Egyéb hitelezők és FHA kölcsönök
- Alsó vonal
Nehéz lehet a jelzálog jóváhagyása, különösen, ha korábban már fordultak elő., hat lépést vázolunk fel, amelyeket megtehetsz annak érdekében, hogy jóváhagyjanak jelzálogkölcsönt és háztulajdonosvá váljanak.
Látogasson el bármely jelzálogkölcsönző weboldalra, és látni fogja a mosolygó családok és a gyönyörű otthonok képeit, valamint szöveget, amely úgy hangolja, hogy a hitelezők állnak, csak arra várnak, hogy segítsen megtalálni az Ön számára megfelelő kölcsönt.
A valóságban az ilyen nagy összegű hitelnyújtás kockázatos üzlet a bankok számára. Más szavakkal: a bankok nem százezer dollárt kölcsönöznek neked, ha nem biztosak abban, hogy vissza tudnak fizetni nekik és időben.
Ha a lakástulajdonos álmát az ügyvédi tisztviselők elutasították, hogy elutasítsák a jelentkezését, akkor lépéseket tehet a háztulajdonhoz vezető úton való visszatéréshez.
Szerezzen egy jelöltet
Ha a jövedelme nem elég magas ahhoz, hogy jogosult legyen a kölcsönére, amelyet igényel, akkor a megjelölő segíthet. A megrendelő segít, mivel jövedelmüket beleszámítják a megfizethetőség számításába. Még akkor is, ha a személy nem veled él, és csak a havi kifizetések teljesítésében segít, a megbízó jövedelmét a bank veszi figyelembe. Természetesen a kulcsfontosságú tényező annak biztosítása, hogy megrendelője jó foglalkoztatási előzményekkel, stabil jövedelemmel, jó hitelképességgel rendelkezik.
Bizonyos esetekben a megrendelő képes lesz megtéríteni a kevésbé tökéletes hitelét. Összességében a megrendelő garantálja a hitelező számára, hogy a jelzálogkölcsönök kifizetésre kerülnek.
Fontos, hogy Ön és a megrendelő megértsék a jelzálogkölcsön megszerzésével járó pénzügyi és jogi kötelezettségeket. Ha nem teljesíti a jelzálogkölcsönt, akkor a hitelező az adósság teljes összegét a megrendelő után követi. Továbbá, ha a fizetések késedelmesek vagy ha nem teljesítik a fizetést, akkor mind a hitelképesség, mind a megrendelő szenvedni fog. A hitelképesség a hitelfelvevő hitelképességének, hitelképességének és adósság-visszafizetési képességének numerikus ábrázolása.
Természetesen nem szabad egy megrendelővel jóváhagyást kapnia, ha nem keres be elegendő jövedelmet a jelzálog időben történő fizetéséhez. Ha azonban jövedelme stabil, és megbízható foglalkoztatási előzményei vannak, de még mindig nem tesz eleget jelzálognak, akkor a megrendelő segíthet.
Várjon
Időnként a gazdaság, a lakáspiac vagy a hitelezési körülmények megnehezítik a hitelezőket a hitelek jóváhagyásakor. Ha 2006-ban jelzálogkölcsön-kérelmet nyújtott be, akkor a bankok jövedelemmentesség-kölcsönöket kínáltak. Azonban ezek a napok már rég elmúltak. Ma a bankokat a szabályozók és a Federal Reserve Bank ellenőrzik annak biztosítása érdekében, hogy nem vállalnak nagyobb kockázatot, mint amennyit képesek kezelni. Ha a gazdaság nem támogatja a robusztus lakáspiacot, ahol a bankok aktívan hiteleznek, akkor talán legjobb megvárni, amíg a piac javul.
Amíg várakozik, a lakásárak vagy a kamatlábak eshetnek. Ezen változások bármelyike javíthatja a jelzálogkölcsön-jogosultságot. Például egy 290 000 dolláros kölcsön esetén a kamatcsökkenés 7% -ról 6, 5% -ra csökkenti a havi befizetését körülbelül 100 dollárral. Ez valószínűleg a havi kifizetések és a hitel igénybevételének enyhe növekedése.
Dolgozzon a hitelképesség növelésén
Dolgozhat a hitelképesség javításán, az adósság csökkentésén és a megtakarítások növelésén. Természetesen először meg kell szereznie a hitelképességét, és meg kell szereznie a hiteljelentés másolatát. A Fogyasztói Pénzügyi Védelmi Iroda, amely egy kormányzati ügynökség, hasznos információkkal rendelkezik a weboldalon ingyenes hiteljelentés beszerzéséhez. A jelentés felsorolja a hiteltörténetet, a nyitott hiteleket és a hitelkártya-számlákat, valamint az időben történő fizetések teljesítését. Miután elkészítette a jelentést, ingyenesen megszerezheti hitelképességét a három hitelintézet egyikéből.
Készítse el hiteltörténete
Kezelje hitelkártyáit
Az időben történő fizetés kritikus fontosságú a pontszám növelése szempontjából. Ezenkívül fizessen be adósságainak egy részét, hogy a kártya egyenlegei ne legyenek közel a kártya hitelkeretéhez - úgynevezett hitelfelhasználás. A hitelfelhasználás egy arány, amely tükrözi a hitelfelvevő által rendelkezésre álló hitel felhasznált százalékát. Ha egy kártya 5000 dollár limittel és 2500 dollár tartozással rendelkezik, a hitel felhasználási aránya 50%. Másrészt, ha a kártya 4000 dolláros egyenleggel rendelkezik, akkor az arány 80% vagy (4000 dollár (tartozás) / 5000 dollár (limit)). Más szavakkal, a kártya rendelkezésre álló hitelképességének 80% -át felhasználták. Ideális esetben minél alacsonyabb a százalékos arány, annál jobb, de sok bank szeretné látni, hogy legalább 50% vagy annál alacsonyabb felhasználási arányt látszanak.
Ha a bankok úgy látják, hogy közel áll a kártyák teljesítéséhez, akkor hitelkockázatnak tekinti Önt. Például, ha nem tud időben befizetni vagy 3000 dollár egyenleggel csökkenteni a hitelkártyáját, akkor a bankok nem valószínű, hogy hinni fognak egy 200 000 dolláros jelzálogkölcsön visszafizetésével.
Számítsa ki adósság / jövedelem arányát
A bankok szeretik elemezni a háztartások teljes havi adósságát, mivel az összefügg a havi jövedelmével, amelyet adósság / jövedelem aránynak hívnak. Először adja meg a havi bruttó jövedelmét (az adók felvétele előtt). Ezután adja meg a havi adósságát, amely magában foglalja egy autóhitelt, hitelkártyát, díjkártyát és diákhitelt. A havi összes számlát el kell osztani a havi bruttó jövedelmével.
Ha például az adósságkifizetések összege havonta 2000 dollár, és bruttó jövedelme havonta 5000 dollár, akkor adósság / jövedelem aránya 40% vagy ((2000 dollár adósság / 5000 dollár jövedelem) x 100, hogy százalékos legyen.).
Ideális esetben a bankok kedvelik az adósság / jövedelem arányának 40% -át. Ennek eredményeként a legjobb, ha kiszámítja az arányt, és ha szükséges, kiigazítja kiadásait, kifizeti az adósságot, vagy növeli a jövedelmét az arány csökkentése érdekében.
Állítsa be látnivalóit olcsóbb ingatlanra
Kérjen kivételt a hitelezőtől
Hidd el vagy ne, kérheti a hitelezőt, hogy küldje el fájlját valaki másnak a vállalaton belül, hogy második véleményt kapjon az elutasított hitelkérelemről. Kivétel kérésekor nagyon jó indokkal kell rendelkeznie, és gondosan megfogalmazott levelet kell írni az ügyét megvédve.
Fontolja meg az egyéb hitelezőket és az FHA kölcsönöket
A bankok nem mindegyikével azonos jelzálogkövetelményt írnak elő. Egy nagy bank, amely nem vállal sok jelzálogkölcsönt, valószínűleg másképp fog működni, mint a lakáshitelekre szakosodott jelzálogcég. A helyi bankok és a közösségi bankok szintén remek lehetőség. A legfontosabb az, hogy sok kérdést tegyen fel igényeikkel kapcsolatban, és innen értékelheti, melyik pénzügyi intézmény az Ön számára legmegfelelőbb. Ne feledje, hogy a bankok nem akadályozhatják meg a jelentkezését (számukra jogellenes).
Más szavakkal: egyes hitelezők néha nem, mások pedig igennel válaszolhatnak. Ha azonban minden hitelező ugyanezen okból elutasítja Önt, akkor tudni fogja, hogy nem a hitelező, és meg kell javítania a problémát.
Néhány banknak vannak programjai alacsony vagy közepes jövedelmű hitelfelvevőkhöz, és ezek részt vehetnek az FHA kölcsönprogramjában. Az FHA-hitel a Szövetségi Házigazgatás (FHA) által biztosított jelzálogkölcsön, amely azt jelenti, hogy az FHA csökkenti a bankok kockázatát a jelzálogkölcsönök kiadásakor. Meg kell találnia egy helyi bankot, amely FHA által jóváhagyott hitelező. Az FHA-kölcsönök előnye, hogy alacsonyabb előlegeket és hitelképességet igényelnek, mint a legtöbb hagyományos jelzálogkölcsönnél.
Alsó vonal
Ha elutasították a jelzálogkölcsönt, akkor feltétlenül kérdezze meg a hitelezőt, hogyan teheti magát vonzóbb hiteljelöltnek. Idővel, türelemmel, kemény munkával és egy kis szerencsével képesnek kell lennie arra, hogy megváltoztassa a helyzetet, és lakóingatlan-tulajdonos legyen.
