A nyugdíjba vonulás lehetővé teszi a munkájának gyümölcsét. A kellemes nyugdíjazás azonban proaktív és alapos tervezést igényel. Ezt szem előtt tartva, öt kérdést fogunk átmenni, melyeket mindenkinek fel kell tennie, amikor életciklusukhoz közel dolgozik (teljes munkaidős). E kérdések megválaszolása önmagában segítséget nyújthat a folyamatban lévő nyugdíjazási tervek kidolgozásában.
Kulcs elvihető
- Ki kell számítania a célok eléréséhez szükséges pénzösszeget.Ha nagyobb városi térségben él, fontolgassa meg olcsóbb helyre költözést.Házad lehet a legértékesebb eszköz, tehát eladhatja és megélhetését csökkenti. A megállapodásoknak értelme lehet. Annak érdekében, hogy nyugdíjba vonulása alatt nyugodtan nyugodjon meg, el kell készítenie egy birtoktervet, hogy örökösei - és szükség esetén magad is - megfelelően gondozódjanak.
1. Nyugdíj: mi a nagy terv?
Vannak, akik álmodnak, hogy hajót vásárolnak, amikor nyugdíjba vonulnak, mások pedig elégedetten töltik napjaikat a golfpályán. Mégis mások meg akarják utazni a világot. Mielőtt túl messzire megy ön előtt, hogy azon gondolkodjon, hogyan fog megtakarítani nyugdíjazáskor, szüksége van egy célra. Ezért elengedhetetlen, hogy először döntsön el arról, hogy mit szeretne csinálni nyugdíjazáskor. Miután megtudta, mi az álma, akkor megkezdi annak megvalósítását.
Például, ha álma az, hogy reggelente felébred és egész nap golfoz, azért érdemes meghatározni, hogy mit jelent ahhoz, hogy csatlakozzon egy klubhoz (egyeseknek jelentős előzetes díjakat igényelnek), és hogy az a terület, ahol élsz - vagy szeretne élni - megfelelő tanfolyamokkal rendelkezik.
Hasonlóképpen, ha álma az, hogy a világ körül utazzon, akkor a repülőtér (vagy a tengeri kikötő közelében) hajlandó élni, ha hajózásra hajlandó. Azt is meg kell győződnie arról, hogy nincsenek más akadályok, amelyek befolyásolhatják terveit. Annak eldöntésével, hogy néz ki az álmai életében a nyugdíjazás után, megtervezheti a többi tervét, hogy működőképessé váljon.
Nem tudja megtervezni a nyugdíjazást anélkül, hogy tudná, mit akar tenni benne.
2. Van-e készpénz?
Nagyszerű, ha vannak célok, álmok és ambíciók, de őszintén szólva, nem jelentnek semmit, ha nincs pénzügyi forrásuk ezek megvalósításához. Ahelyett, hogy a reményt élnénk, inkább némi lelki kutatást végezzünk annak meghatározása érdekében, hogy mik lesznek a jövőbeni kiadásai, és van-e elegendő pénzed a kényelmes élethez, és valóban élvezni tudja a nyugdíjba vonuló éveket.
A pénzügyi tervezők évtizedek óta vitatkoznak arról, mennyi pénzt igényel az átlagember vagy pár egy nyugdíjazáskor. Egyesek szerint életstílusuk fenntartásához évente 60–80% -ára lesz szükség az öregségi nyugdíjhoz. Ezeknek a becsléseknek azonban sokkal csak a becslései vannak.
A lényeg az, hogy ha a cél az, hogy nyugdíjba vonulása után meglátogassa a világot, végezzen néhány kutatást. Kitalálja ki, mennyibe fog kerülni, majd győződjön meg arról, hogy elegendő pénz van-e álmai teljesítéséhez (és a számlák kifizetéséhez) az egész életében. Lehetséges, hogy meg kell változtatnia álmait, vagy csökkentenie kell más területein felmerülő költségeit, hogy működőképessé váljon.
3. Kell költöznem?
Amikor az emberek fiatalok és foglalkoztatottak, inkább városi területeken élnek. Az időskorúak számára azonban gyakran meglehetősen drága a nagyobb városokban vagy azok peremén élni. Ezért azoknak az embereknek, akik várhatóan nyugdíjba vonulnak a következő években, fontolóra kell venniük egy olcsóbb helyre való költözést. Sok választási lehetőség van, de hogyan értékeli az összes lehetőséget?
Számos tényezőt kell figyelembe venni, amikor új lakóhelyet választanak. Például:
- A családtagok közelségeA lakhatás költségei (és a birtoklás, illetve a bérlés költségei) Hozzáférés az egészségügyi létesítményekhezSzórakozáshoz való hozzáférés (például műsorokhoz és sporteseményekhez) Közelség egy nagyobb repülőtérhezKörüli időjárási viszonyokTaxok (állami jövedelem, ingatlan és ingatlanadó)
Szinte lehetetlen megtalálni minden igényt kielégítő helyet. Ezért a legjobb stratégia az, ha egy olyan területen telepedünk le, amely kielégíti az Ön igényeinek nagy részét, különös tekintettel a hosszú távú egészségre és jólétre. Például, bár a hideg időjárás most már nem zavarhatja Önt, amikor 85 éves vagy, ez kimerítő hatást gyakorolhat a testére vagy arra, hogy az év valamilyen részén aktív maradhat. Ha úgy gondolja, hogy ez a helyzet az Ön számára, akkor esetleg érdemes lehet csatlakozni a nyájhoz és melegebb éghajlatba költözni, még akkor is, ha ez nem foglalkozik a fent említett többi tényezővel.
4. El kellene adnom az otthonom?
A legtöbb nyugdíjazási tervező az egyén befektetési portfóliójára koncentrál. A portfólió fontos, de gyakran nem az átlagos ember legértékesebb eszköze vagy a likviditás legnagyobb potenciális forrása. Sok ember vagyonának nagy részét otthonukba kötik. Amint az emberek megközelítik a nyugdíjkorhatárt, fontolóra kell venniük lakóhelyük eladását, különösen akkor, ha a jelzálog teljesült, és az ingatlan értéke jelentősen megnőtt.
Miért eladni? Először is, általában kevesebb helyre lesz szüksége, és egy kisebb otthont könnyebben karbantartani lehet. Ez azonban nem az elsődleges ok. Az eladás fő oka a likviditás megszerzése és annak biztosítása, hogy elegendő pénzeszköze van-e a megélhetéshez és a sürgősségi alap létrehozásához. Végül is, mi az a jó, ha egy millió dolláros otthon ül, ha nincs pénze megfelelő egészségbiztosítás vásárlására vagy az általuk élvezett dolgok elvégzésére?
Ideális esetben a nyugdíjazáshoz közeledő embereknek meg kellene próbálniuk „játékba” hozni az ingatlanpiacot. Vagyis meg kell próbálnunk kitalálni, hogy van-e értelme a családi házat most eladni, és házat bérelni néhány évre nyugdíjba vonulásáig, vagy ha jobb értelme a házat tartani addig a napig, amikor ténylegesen ajánlatot tesznek a munkahelyre Isten veletek. A döntés döntő jelentőségű lehet. Gondolj csak arra, mi történt azokkal, akik várják, hogy eladják otthonaikat, amíg a házbuborék 2008-ban felrobbant.
Tehát mi a legjobb módja a piac játékának? Nagyon egyszerűen figyeljen a régió tendenciáira oly módon, hogy elolvassa a helyi újságokat, átnézi a környékeket nyitott házakra, és érdeklődik a helyi ingatlanügynöknél, hogy emelkednek-e vagy csökkennek-e az ingatlanárak.
Íme egy példa. Tegyük fel, hogy 10 éve van a nyugdíjba vonulástól, és az ingatlanpiac jelenleg forró.
- A kedvező piaci időzítésnek köszönhetően további 100 000 dollárt biztosít az otthona eladásából. Ezután befekteti ezt a pénzt egy járműbe, amely évente 8% -os hozamot biztosít. Tízéves időszak alatt ez több mint 215 000 dollárra növekszik. Ez sok pénz! Mielőtt túl izgatott lenne, ne feledje, hogy le kell vonnia a 10 éves lakáskölcsönzés költségeit is. Tegyük fel, hogy új bérleti díja havonta 1000 USD (nem olcsó, de természetesen semmi extravagáns). Egy tízéves időszak alatt ez hozzávetőleg 120 000 dollárt fog elérni. Most végezze el a matematikát: 215 000 dollár - 120 000 dollár = 95 000 dollár. Ez továbbra is jelentős nettó nyereséget jelent a forró piacra történő eladásból.
5. Készítettem-e ingatlantervet?
Annak biztosítása érdekében, hogy vagyonát megfelelő módon átruházják az örökösökre, és hogy minimalizálják az ingatlanadót, érdemes megtenni néhány ingatlantervezést. Bármi kellemetlen is (és unalmas), mint amilyennek gondolhatnánk, fontos, hogy üljön le ügyvédjével és könyvelőjével, hogy meghatározzák a birtokának leginkább költséghatékony módját, hogy halálakor kézhez kapja a kedvezményezetteket.
A kezdőknek szüksége van akaratra. De ez csak a kezdet. A legjobb megközelítés magában foglalhatja a gyermekek vagy unokák bizalmi és / vagy őrizetbe vételi számlájának felállítását is.
Fontos fontolóra venni az ingatlantervezést, mivel van egy hároméves visszatekintés az ingatlanból korábban eltávolított eszközökre. Más szavakkal: ha bízik benne, hogy életbiztosítási kötvényt vásárol élete során, és a szerződés aláírását követő három éven belül meghal, a biztosítás összegét bele lehet foglalni az ingatlanba ingatlanadó szempontjából. A fejlett tervezés kulcsa az ingatlantervezésnek, és ha erre gondolsz, akkor a teljes nyugdíjba vonulásakor.
6. Van-e személyes terv - és a szükséges dokumentumok?
Szánjon némi időt saját - és a házastársa gondozásának megtervezésére is, ha házas vagy -, miközben közelebb kerül az idősebb kor kockázatainak. Állítsa be az egészségügyi meghatalmazásokat, a meghatalmazást és az egyéb dokumentumokat jóval azelőtt, hogy szükség lenne rájuk, amikor elgondolkodva mérlegelheti igényeit és preferenciáit.
Ne hagyja ezeket a döntő döntéseket mindaddig, amíg vészhelyzet nem áll fenn, amikor energiája és képességei veszélybe kerülhetnek. Mások végül olyan döntéseket hozhatnak, amelyek nem voltak az Ön preferenciái. Menj oda először, és rendezze meg saját életét.
Alsó vonal
