Sokan vagy átment a kizárás folyamatán, amely lehetővé teszi a hitelezőnek, hogy a késedelmes kölcsön után esedékes összeget az ingatlan eladása vagy tulajdonjogának első kézből történő megszerzése révén megismerje, vagy ismerjen meg valakit, akinek van.
KÉPEKBEN: 6 tipp az otthoni eladásra egy alacsony piacon
A Realty Trac 2010. április 15-én tette közzé az Egyesült Államok piacra lépési piaci jelentését 2010. első negyedévére vonatkozóan. A jelentés, amely kiszámítja a kizárási bejelentéseket, ideértve a nemteljesítési értesítéseket, az ütemezett aukciókat és a bankok visszavásárlását, azt mutatta, hogy az első negyedévben 932 234 ingatlan volt jelen. 7% -os növekedés 2009 utolsó negyedévéhez képest, és 16% -os növekedés 2009 első negyedévéhez képest. A 138 amerikai lakásból mindenki lenyűgözőnek számít a negyedévben. Ha Ön (vagy egy szeretett ember) kizárással néz szembe, győződjön meg róla, hogy megérti a folyamatot. Noha az eljárás államonként eltérő, a kizárásnak általában hat fázisa van.
1. fázis: fizetési alapértelmezés
A fizetési késedelem akkor fordul elő, amikor a hitelfelvevő elmulasztott legalább egy jelzálog-fizetést. A hitelező elmulasztott fizetési értesítést küld, jelezve, hogy még nem kapták meg az adott hónapban fizetett összeget. A jelzálog-kifizetések általában minden hónap első napján esedékesek, és sok hitelező nyújt türelmi időt a hónap 15. napjáig. Ezt követően a hitelező késedelmi díjat számíthat fel, és elküldheti a nem fogadott fizetési felszólítást.
Két fizetés elmulasztása után a hitelező igénylési levelet küldhet. Ez súlyosabb, mint a nem fogadott fizetési felszólítás; ezen a ponton azonban a hitelező valószínűleg továbbra is hajlandó együttműködni a hitelfelvevővel a fizetések felzárkóztatására irányuló intézkedések meghozatala érdekében. A hitelfelvevőnek általában a fizetési késedelem befizetését 30 napon belül vagy a levél kézhezvételét követően kell átutalnia. (Ha kemény pénzügyi döntése van arról, hogy otthona kapcsán dönt, akkor győződjön meg arról, hogy rendelkezik minden információval. Tudjon meg többet a Fend Off Foreclosure - Csőddel? )
2. fázis: Értesítés a mulasztásról (NOD)
90 nap elmulasztott fizetés után értesítést küld a fizetési késedelemről. Egyes államokban az értesítés az alapértelmezetten helyezkedik el az otthoni oldalon. Ezen a ponton a kölcsönt átadják a hitelező kizárási osztályának ugyanabban a megyében, ahol az ingatlan található. A hitelfelvevőt értesítik arról, hogy a közleményt rögzítik. A hitelező általában további 90 napot ad a hitelfelvevőnek a kifizetések rendezéséhez és a hitel visszaállításához. Ezt nevezik a visszaállítási időszaknak.
3. fázis: Értesítés a vagyonkezelő eladásáról
Ha a kölcsönt nem teljesítették a késedelemről szóló értesítést követő 90 napon belül, akkor a megyében, ahol az ingatlan található, a megbízott eladási értesítését rögzítik. A hitelezőnek három héten keresztül közzé kell tennie egy értesítést a helyi újságban arról, hogy az ingatlan nyilvános aukción elérhető lesz. Az összes tulajdonos nevét kinyomtatják a hirdetményben és az újságban, az ingatlan jogi leírásával, az ingatlan címével, valamint az eladás idejével és helyével együtt.
4. szakasz: A vagyonkezelő eladása
Az ingatlan nyilvános aukción kerül elhelyezésre, és a legmagasabb ajánlatot nyújtónak ítélik oda, aki teljesíti az összes szükséges követelményt. A hitelező (vagy a hitelezőt képviselő cég) a nyitó licitet kiszámítja a fennálló hitel értéke, a zálogjog és a meg nem fizetett adók, valamint az eladással kapcsolatos költségek alapján. Miután megerősítették a legmagasabb ajánlatot és a megbízott eladása befejeződött, a nyertes ajánlattevőnek átadják a megbízott eladási okmányát. Az ingatlan ezután a vevő tulajdonában van, aki azonnali birtoklásra jogosult.
5. szakasz: Saját tulajdonú ingatlan (REO)
Ha az ingatlant nem adják el nyilvános aukció során, akkor a hitelező lesz a tulajdonos, és megpróbálja önmagában, brókeren keresztül vagy egy REO vagyonkezelő segítségével eladni az ingatlant. Ezeket a tulajdonságokat gyakran "bank tulajdonában" nevezik. A hitelező eltávolíthatja a zálogjogokat és egyéb költségeket annak érdekében, hogy az ingatlan vonzóbbá váljon.
6. szakasz: Kilakoltatás
A hitelfelvevő gyakran otthon maradhat, amíg nyilvános aukción vagy később REO ingatlanként eladja. Ezen a ponton kilakoltatási értesítést küldenek, amely megköveteli, hogy mindenki azonnal hagyja el a helyiséget. Több napot lehet biztosítani arra, hogy az utasoknak elegendő idő álljon rendelkezésre a személyes vagyontárgyak eltávolítására, majd általában a helyi seriff látogatja meg az ingatlant, és eltávolítja az embereket és a fennmaradó javakat. Bármilyen tárgyat tárolásra lehet helyezni, és díj ellenében később kivehetik. (Ez nehéz választás, de néhány ember kénytelen lesz kizárni. Mások nem. Tudja meg, mely tényezők befolyásolhatják a következőt: Ha elmennél otthonról? )
Alsó vonal
A kizárási folyamat során sok hitelező megkísérli intézkedéseket hozni a hitelfelvevő számára, hogy elkapjon a hitelhez, és elkerülje a kizárást. A nyilvánvaló probléma az, hogy ha a hitelfelvevő nem képes teljesíteni egy fizetést, egyre nehezebb lesz felzárkózni a többszörös kifizetésekhez. Ha van esély arra, hogy utolérjék a kifizetéseket - például éppen most indított új állást egy munkanélküliségi időszakot követően - érdemes beszélni a hitelezővel. Ha a kizárás elkerülhetetlen, akkor a folyamat során az elvárások ismerete segíthet felkészülni a kizárás hat szakaszára. (További információkért lásd: Otthon megmentése a kizárásból .)
Tudatlanul érzi magát? Olvassa el a heti pénzügyi híreket a Water Cooler Finance folyóiratokban: Buffett fegyveres és Görögország tartja fenn a zuhanást .
