A rendkívül alacsony költségű index befektetési alapok és a tőzsdén forgalmazott alapok (ETF) hatalmas választékának köszönhetően a Vanguard a világ egyik legnagyobb befektetési társaságává vált. Ez is népszerű célpont azok számára, akik nyugdíjmegtakarításukat kívánják átadni a 401 (k) méretű munkahelyről az IRA-ra.
Számos befektetési társaság azon dolgozott, hogy az átállási folyamatot a lehető legegyszerűbbé tegye az eszközök vonzására, és a Vanguard sem kivétel.
Kulcs elvihető
- A 401 (k) kódot a weboldalon vagy telefonon átviheti a Vanguard-ra. Valószínűleg papírokat kell kitöltenie a munkáltatójától, aki a legtöbb esetben közvetlenül a Vanguard-hoz küld csekket.Ha a csekket Önnek küldik el. ehelyett feltétlenül 60 napon belül küldje el a Vanguard-nak, különben IRS-büntetések vonatkoznak rájuk. A Vanguardnak széles indexszal és ETF-kel kell választania, és részvényeken, kötvényeken kívül más szolgáltatók alapjait is kínálja. és egyéb befektetések.
Az átfutási folyamat késéseinek elkerülése érdekében fontos tudni, hogy mire számíthat, és milyen információkra van szükség az ügylet végrehajtásához. Öt dolgot kell figyelembe venni:
1. Kötelező papírmunka
Az átváltás megkezdéséhez mind a Vanguard, mind a munkáltatóval kapcsolatba kell lépnie. A Vanguard webhelyén kezdeményezheti az IRA-ra történő átváltást. Ha segítségre van szüksége, telefonon is felveheti a kapcsolatot a cég ügyfélszolgálatával.
Először ki kell választania, hogy milyen típusú fiókra van szüksége az IRA-hoz. Választhat úgy, hogy közvetlenül a társaságtól vásárolja meg a Vanguard befektetési alapokat és ETF-eket, vagy brókert számlát nyithat a nem Vanguard szolgáltatók pénzeszközeihez, valamint az egyedi részvényekhez, kötvényekhez és letéti igazolásokhoz (CD-k). Helyezze be a negyedéves 401 (k) nyilatkozatának legutóbbi példányát a fiókadatok ellenőrzéséhez.
Sok munkáltatónak megvan a saját átváltási papírja, amelyet ki kell töltenie, hogy felszabadítsa a pénzeszközöket a 401 (k) -ból. Ezt ki kell töltenie, és vissza kell juttatnia a munkáltatónak az utasításokkal, hogy a borulás ellenőrzését ki kell dolgozni, és közvetlenül el kell küldeni a Vanguard-hoz.
Az összes papírmunka elvégzése után az átváltás általában két vagy három hétig tart.
2. Díjak és költségek
A Vanguard nem számít fel feldolgozási díjat az áttérés befejezéséhez. A legtöbb esetben a munkáltató semmilyen típusú díjat sem számít fel Önnek.
Amikor átviszi a 401 (k) -ét egy IRA-ra, ne felejtse el megnevezni a számla kedvezményezettjeit.
Attól függően, hogy mennyi pénzt hajt be és milyen befektetéseket választ, bizonyos díjak vonatkozhatnak. A Vanguard 20 dolláros éves számla-karbantartási díjat számít fel, kivéve, ha teljesíti a meghatározott befektetési minimumkövetelményeket, vagy jelentkezik elektronikus úton.
A brókeri számlák további költségeket vonhatnak maguk után. A Vanguard index alapok és az ETF vásárlása tranzakciós költségek nélkül jár, de a nem Vanguard befektetési alapok és termékek részvényeinek vásárlása díjakkal járhat. Ezenkívül az egyes részvények, kötvények vagy opciós szerződések megvásárlásához saját jutalék-ütemezésük van, amely a számla teljes egyenlegétől függ.
3. Rendelkezésre álló befektetési lehetőségek
Az egyik nagy előnye annak, hogy nyugdíjalapját az IRA-ra visszatérítheti, az a választék hatalmas gazdagsága, amelyet megad. Míg a 401 (k) s általában maroknyi befektetési opcióra korlátozódik, az IRA-ban szinte bármilyen típusú értékpapír vagy befektetés rendelkezésre áll.
5, 2 billió dollár
Az eszközmennyiséget a Vanguard globálisan kezeli.
Amikor átviszi a 401 (k) -ét egy Vanguard IRA-ra, hozzáférhet Vanguard több száz index befektetési alapjának és ETF-nek a felsorolásához. Ha brókerszámlát választ az IRA számára, hozzáférhet a Vanguard alapok családjához, valamint a legtöbb egyéb alapcsalád termékhez, az egyedi részvények és kötvények mellett.
4. Közvetett átváltások
Egyes munkáltatók úgy dönthetnek, hogy az átváltást közvetlenül Önnek, nem pedig a Vanguardnak küldik el. Ez közvetett átváltásként ismert. Ha ez megtörténik, haladéktalanul továbbítsa az ellenőrzést a Vanguard felé. A pénznek 60 napon belül meg kell érkeznie a Vanguard-hoz, így elkerülhetők az IRS-büntetések.
5. Roth számlák áthidalása
Sok munkáltató most már a Roth 401 (k) opciót kínálja nyugdíjazási tervében. Ha érdekel egy Roth 401 (k) gördítés Vanguardba, a folyamat lényegében azonos. Csak a Roth IRA-ba köteles pénzt mozgatni, nem pedig a hagyományos IRA-t, anélkül, hogy ezzel járó költségek merülnének fel.
Alsó vonal
Mielőtt úgy dönt, hogy a 401 (k) pontját átadja egy Vanguard IRA-nak, fontos megérteni, hogy mit kell várni, a vonatkozó díjakat és szabályokat, valamint azt, hogy milyen információkat kell megadnia - a korábbi munkáltatójának és a Vanguardnak - a tranzakció.
