Tartalomjegyzék
- Mi az eszköz allokáció?
- 1. Kockázat vs visszatérés
- 2. Szoftver és tervező lapok
- 3. Ismerje meg céljait
- 4. Az idő a legjobb barátja
- 5. Csak csináld!
- Alsó vonal
Több ezer részvény, kötvény és befektetési alap közül lehet választani, és a megfelelő befektetések kiválasztása megzavarhatja még a legtapasztaltabb befektetőt is. De ha nem csinálja helyesen, akkor alááshatja saját képességét, hogy gazdagságot és fészektojást építsen ki a nyugdíjazáshoz. Szóval mi a legjobb dolog? A szedés helyett inkább el kell döntenie, hogy melyik részvényeket, kötvényeket és befektetési alapokat szeretné tartani. Erre az eszköz allokációjára hivatkozunk., áttekintjük az eszközallokációt és öt legfontosabb dolgot, amelyeket tudnunk kell erről a technikáról.
Kulcs elvihető
- Az eszközallokáció megkísérli kiegyensúlyozni a kockázatot az eszközök megosztásával a befektetési eszközök között. A kockázat-haszon megtérülése az eszközallokáció lényege. Ne hagyja teljes mértékben a pénzügyi tervezési szoftverbe és a felmérési lapokba vetett hitét. Tudja meg céljait. lehetővé teszi, hogy kihasználja az összeállítás és a pénz időértékének előnyeit.
Mi az eszköz allokáció?
Az eszközallokáció olyan befektetési portfóliótechnika, amelynek célja a kockázat kiegyensúlyozása az eszközök megosztásával olyan nagy kategóriák között, mint a készpénz, kötvények, részvények, ingatlanok és származékos termékek. Az egyes eszközosztályok megtérülési és kockázati szintjei eltérőek, tehát idővel mindegyik eltérően viselkedik.
Például, míg az egyik eszközkategória értéke növekszik, a másik csökkenhet, vagy nem növekszik annyira. Egyes kritikusok ezt az egyensúlyt a közepes hozam receptjeként látják, de a legtöbb befektető számára ez a legjobb védelem a jelentős veszteségekkel szemben, ha valamelyik befektetési osztályban vagy alosztályban tévedés történik.
A legtöbb pénzügyi szakember egyetért abban, hogy az eszközallokáció az egyik legfontosabb döntés, amelyet a befektetők hoznak. Más szavakkal: az állományok vagy kötvények kiválasztása másodlagos, mint ahogyan az eszközöket magas és alacsony kockázatú részvényekre, rövid és hosszú lejáratú kötvényekre, valamint készpénzre osztják.
A legtöbb pénzügyi szakember úgy véli, hogy az eszközallokáció az egyik legfontosabb döntés, amelyet a befektetők meghozhatnak.
Nincs olyan egyszerű formula, amely megtalálná a megfelelő eszközallokációt minden egyes személy számára. Ha lennének, akkor biztosan nem tudnánk magyarázatot adni egy cikkben. Öt olyan kérdést vázolhatunk fel, amelyek fontosaknak tartjuk az eszközallokációt.
1. Kockázat vs visszatérés
Az eszközallokáció lényege a kockázat-megtérülés kompromisszum. Mindenkinek könnyű azt mondani, hogy a lehető legmagasabb hozamot akarják, de a legmagasabb potenciállal rendelkező eszközök - részvények és származékos termékek - kiválasztása nem a válasz.
Az 1929., 1981., 1987. évi összeomlások, valamint a 2007 és 2009 közötti globális pénzügyi válságot követő legutóbbi visszaesések mind példák olyan alkalmakra, amikor a legmagasabb potenciális hozamú részvényekbe történő befektetés nem volt a legmegfontosabb cselekvési terv. Ideje szembesülni az igazsággal: Minden évben megtérül egy másik befektető, befektetési alap, nyugdíjprogram stb. A kapzsi és a haszonélő befektetők és a sikeres befektetők különbséget tesz az a képesség, hogy megmérjék a kockázat és a hozam közötti kapcsolatot..
Igen, a magasabb kockázati toleranciával rendelkező befektetőknek több pénzt kell allokálniuk a részvényekbe. De ha nem maradhat befektetés a medvepiac rövid távú ingadozásain keresztül, akkor csökkentenie kell a részvényekkel szembeni kitettséget.
2. Szoftver és tervező lapok
A pénzügyi tanácsadók vagy befektetési vállalkozások által kidolgozott pénzügyi tervezési szoftverek és felmérési lapok hasznosak lehetnek, de soha ne hagyatkozzanak kizárólag szoftverre vagy valamilyen előre meghatározott tervre. Például egy régi hüvelykujjszabály, amelyet egyes tanácsadók használnak annak meghatározására, hogy az egyénnek hányadot kell kiosztania a készleteknek, az, hogy kivonják a személy életkorát 100-ról. Más szavakkal: ha 35 éves vagy, pénzed 65% -át részvények és a fennmaradó 35% kötvényekbe, ingatlanokba és készpénzbe. A legfrissebb tanácsok 110-re vagy akár 120-ra változtak, levonva az életkorát.
A szokásos munkalapok azonban néha nem vesznek figyelembe más fontos információkat, például hogy szülő, nyugdíjas vagy házastárs. Más esetekben ezek a munkalapok egyszerű kérdések sorozatán alapulnak, amelyek nem tartalmazzák a pénzügyi célokat.
Ne feledje, hogy a pénzintézetek szeretik az általános tervhez rögzíteni, nem azért, mert ez a legjobb az Ön számára, hanem azért, mert könnyű nekik. A hüvelykujjszabályok és a tervezőlapok durva útmutatást adhatnak az emberek számára, de ne mutassák be, amit mondanak.
3. Ismerje meg céljait
Mindannyiunknak célja van. Akár törekszik egy kövér nyugdíjalap létrehozására, egy jacht vagy nyaraló tulajdonjogára, fizetésére a gyermekének oktatására, vagy egyszerűen csak új autó megtakarítására, ezt fontolóra kell vennie vagyonelosztási tervében. Mindezen célokat figyelembe kell venni a helyes keverék meghatározásakor.
Például, ha 20 év alatt tervezi, hogy birtokol egy nyugdíjalapot a tengerparton, akkor nem kell aggódnia a tőzsdei rövid távú ingadozások miatt. De ha gyermeke van, aki öt-hat éven belül belép a főiskolába, akkor előfordulhat, hogy az eszközallokációt biztonságosabb fix kamatozású befektetésekre kell döntenie. És a nyugdíjhoz közeledve érdemes lehet a fix kamatozású befektetések nagyobb arányát áttérni a részvényekre.
4. Az idő a legjobb barátja
Az Egyesült Államok Munkaügyi Minisztériuma azt mondta, hogy minden tíz évben halasztja meg a megtakarítást nyugdíjazás céljából - vagy valamilyen más hosszú távú célt - havonta háromszor annyit kell megtakarítania, hogy utolérjék.
Az idő birtoklása nemcsak lehetővé teszi az összetett és a pénz időértékének kihasználását, hanem azt is jelenti, hogy portfóliójának nagyobb részét nagyobb kockázatú / hozamú befektetésekbe, nevezetesen részvényekbe helyezheti. A tőzsdén néhány rossz év valószínűleg csak 30 év múlva jelentéktelen pillanatként jelentkezik.
5. Csak csináld!
Miután meghatározta a részvények, kötvények és egyéb befektetések megfelelő keverékét, ideje végrehajtani. Az első lépés annak megismerése, hogy miként oszlik meg a jelenlegi portfólió.
Meglehetősen egyszerű látni a részvényekben lévő eszközök százalékos arányát a kötvényekkel szemben, de ne felejtsük el kategorizálni, hogy milyen típusú részvényekkel rendelkezik - kicsi, közepes vagy nagy kapitalizációjú. A kötvényeket kategorizálnia kell lejáratuk szerint is - rövid, közép vagy hosszú lejáratú.
A befektetési alapok problematikusabbak lehetnek. Az alapnevek nem mindig mondják el a teljes történetet. Mélyebben kell mélyülnie a tájékoztatóban, hogy kitalálhassa, hol fektetnek az alap eszközei.
Alsó vonal
Nincs egyetlen megoldás az eszközök elosztására. Az egyéni befektetők egyedi megoldásokat igényelnek. Ezenkívül, ha hosszú távú horizonton nincs olyan dolgod, amiben nincs, ne aggódjon. Soha nem késő az induláshoz. Sosem késő az is, ha meglévő portfólióját arcparancsnoknak adja. Az eszközallokáció nem egyszeri esemény, hanem egy élethosszig tartó progresszió és finomhangolás folyamata.
