A 2008-as és a 2009-es pénzügyi összeomlás fényében a pénzügyi közösség hírnevének sok kárt okozott. Nem kell sok információt keresnie, hogy olyan irodalmi cikkeket találjon, amelyeket néhány tiszteletben tartott sajtóközlemény írt, és amelyek megkérdőjelezik a pénzügyi tanácsadó közösséget. Noha érthető, hogy a nyilvánosság egészséges adag szkepticizmussal bírna a mentés, a Madoffs és a bankkártya díjak miatt, a pénzügyi tanácsadó közösség a mozdulatokon túl akar lépni. Ha azt kérdezte egy pénzügyi tanácsadótól, hogy mit szeretnének, ha tudna róla, akkor ezt mondhatják el neked.
Nem ugyanaz
A "pénzügyi tanácsadó" kifejezés hasonló az "orvos" megnevezéshez, mivel a különféle típusú tanácsadók és orvosok különböző területeken szakosodtak; nem megy kardiológushoz, ha veseproblémái vannak. Egyes pénzügyi tanácsadók szakemberek a nyugdíjba vonulás megtervezésében, mások kiválóan képesek befektetni a portfólióba a maximális haszon elérése érdekében.
Néhány pénzügyi tervezőnek átalánydíjat vagy óradíjat fizetnek a szolgáltatásaiért, míg azok számára, akik pénzt befektetnek, az az általuk kezelt vagyonszám éves százalékában fizethető meg. Másoknak bizonyos pénzügyi termékek ajánlásából származó jutalékok fizetnek. Minden típusú kompenzációs modellnek vannak jó és rossz pontjai is, de a jutalékban fizetett tanácsadó eltérő motivációval rendelkezik, mint valaki, aki többet fizet, mivel több pénzt keresnek. Mielőtt felvesz egy tanácsadót, elképzelnie kell, hogy melyik modellben tetszik.
Az oktatás nem ugyanaz
Pénzügyi tanácsadóvá válás nem igényel diplomát, és néha olyan egyszerű, mint egy tesztre történő tanulás. Ezzel szemben egyes tanácsadók fárasztó programokon mennek keresztül, például a hitelesített pénzügyi tervező (CFP) vagy a megbízott pénzügyi elemző (CFA) program. Ezeknek a programoknak éves tapasztalat és nehéz tanterv szükséges, amely több ezer órát igényel. Egyes pénzügyi tanácsadók főiskolai végzettséggel rendelkeznek pénzügyi, míg mások nem. A tanácsadó képzettségének és tapasztalatának igénylése az egyik első lépés a tanácsadó kiválasztásában.
Különböző jogi felelősségek
A befektetési tanácsadók bizalmi felelősséggel tartoznak ügyfeleikkel szemben. Ez azt jelenti, hogy bizalmi helyzetbe kerülnek, és ezért ügyfeleik igényeit saját maguk előtt kell állniuk. Döntéseket kell hozniuk és olyan intézkedéseket kell hozniuk, amelyek biztosítják, hogy ügyfeleik a lehető legjobb árakat és teljesítményt kapják. Például egy pénzügyi tanácsadónak, aki vagyonkezelői felelősséggel tartozik, olyan ügyleteket kell kötnie, amelyek az ügyfelek számára előnyösek voltak, mielőtt azok maguknak is profitálnának.
Brókerkereskedők a megfelelőségi szabvány szerint működnek. A legfontosabb különbség az, hogy az alkalmassági szabvány szerint működő bróker-kereskedő hűséges a vállalata előtt ügyfele előtt. Még mindig meg kell adniuk az ügyfélnek megfelelő ajánlásokat, ám nem kötelesek az első helyen állni. Ez nem teszi kevésbé megbízhatóvá az e szabvány szerint működő tanácsadókat, de fontos tudni a különbséget.
Nem minden gazdag
A pénzügyi tanácsadás egyedülálló abban a tekintetben, hogy a tanácsadók csak ennyi ügyfelet tudnak kiszolgálni. Ha nem jutalék alapúak, és a kezelt eszközök 1% -át terhelik, ez 1 000 dollár egy 100 000 dolláros portfólión, de az átlagos tanácsadónak nincs gyakorlata, amely teljes 100 000 dolláros portfóliót tartalmaz. A legtöbb tanácsadó átlagos fizetési tartománya körülbelül 36 000 - 78 000 dollár. Mint minden karrier-orientált ember, a tanácsadók, akik kiemelkedő szolgáltatást nyújtanak, jutalomban részesülnek.
Alsó vonal
Noha a pénzügyi tanácsadókat a közelmúltbeli pénzügyi események fényében csalódják, néhány ember cselekedetei bizalmatlanságot okoztak azon sok etikai tanácsadó számára, akik mindent megtesznek az önért. Szánjon időt a leendő tanácsadók meghallgatására, és válassza ki a befektetési céljainak legjobban megfelelőt.
