Napjainkban szédítő tapasztalat lehet a hallgatói kölcsönök világának alakulásának kísérlete. Ennek oka az, hogy a Trump adminisztráció, valamint a GOP által ellenőrzött törvényhozó hatalmas merész lépéseket javasolt az ipar megrázására és a szabályozók hatalmának gyengítésére.
Ezeknek az ötleteknek néhány már megvalósul. Betsy DeVos titkár alatt az Egyesült Államok Oktatási Minisztériuma elengedte az átlagnál magasabb mulasztási rátákkal küzdő nonprofit főiskolák korlátozásait, és megpróbálta korlátozni az államok képességét a szövetségi kölcsönök szabályozására. Az osztály még a Fogyasztói Pénzügyi Védelmi Iroda által a szövetségi hitelek oldalsó szintű felügyeletén dolgozott, amely lépés segítette a CFPB diákhitel-ombudsman, Seth Frotman lemondását 2018 augusztusában.
A GOP törvényhozói sikeresen bevezettek konkrétabb változtatásokat is. Közülük: adószámla, amely befejezte a tandíj levonását azoknak a hallgatóknak, akik részletezik adóbevallásaikat (bár a törvényjavaslat fenntartotta az American Opportunity Tax Credit-t).
Számos további lehetséges változás sorsa azonban még mindig a levegőben van. Az alábbiakban bemutatunk néhány javaslatot, amelyeket a hitelfelvevők láthatnak a közeljövőben.
Kevesebb hitel-visszafizetési lehetőség
A szövetségi kölcsönökkel rendelkező hallgatók, amelyek az oroszlánrészét teszik ki, jelenleg nyolc különböző törlesztési opcióval rendelkeznek. Dönthetnek úgy, hogy rögzített kifizetéseket teljesítenek a hitel futamideje alatt, fokozatosan növelik kifizetéseiket egy „fokozatos” terv alapján, vagy választhatnak jövedelem-alapú lehetőséget.
A Trump adminisztráció egyetlen jövedelemre kívánja korlátozni a jövedelem-alapú visszafizetési tervek számát, amely állítás szerint a döntéshozatali folyamat kevésbé bonyolult lesz a hitelfelvevők számára. A javaslat a havi kifizetéseket a diszkrecionális jövedelem 12, 5% -ára korlátozná, és 15 év után (vagy diplomás hallgatók esetében 30 év után) megbocsátaná az egyetemi adósságot. Jelenleg ezeket a kölcsönöket nem bocsátják meg 20-25 évre, attól függően, hogy melyik törlesztési lehetőséget választja. (Lásd: Hogyan akadályozza a hallgatói adósság a nyugdíj megtakarításait .)
Hitel-támogatások megszüntetése
A középfokú oktatás rendszerét nagyrészt formáló törvény, az 1965. évi Felsőoktatási Törvény, több mint egy évtized alatt nem került megújításra. A GOP kongresszusi képviselőinek egy csoportja meg akarja cserélni azt a valódi lehetőségek, a siker és a prosperitás előmozdításáról az oktatás révén (PROSPER) törvény által, amely fontos következményekkel jár a hallgatók és a hitelfelvevők számára.
Egyszerűsítené a jelenlegi FAFSA-t, például a pénzügyi támogatás formáját, amelyet sokan szükségtelenül bonyolultnak tartanak. És összevonja a különféle igény-alapú szövetségi támogatási lehetőségeket egyetlen programba - bár kevesebb teljes dollárral.
A törvényjavaslat befejezi a kölcsönök kamatának fizetését is, amíg a hallgatók még mindig tanfolyamokat vesznek. Ez az az előny, amelyet a „támogatott” szövetségi kölcsönök kedvezményezettjei eddig élveztek. De ha a PROSPER a föld törvényévé válik, akkor az összes kölcsönt nem támogatják. Ez azt jelenti, hogy a hallgatók továbbra is tartoznak a kölcsönök kamataiba, miközben még egyetemre járnak, ahelyett, hogy később megvárhatnák a kölcsönök visszafizetésének megkezdését. (Lásd: Szövetségi közvetlen kölcsönök: Támogatott vagy nem támogatott részletek.)
Korszerűsített szövetségi kölcsönök
A PROSPER törvény jelenlegi formájában tartalmaz egy olyan rendelkezést is, amely 2019. július 1-jétől egyesíti az undergrads, agra és a szülők összes szövetségi kölcsönprogramját egyetlen programba. A republikánus szponzorok ismét azt állítják, hogy ez hozzájárul a hitelfelvételi folyamat.
De tekintettel a törvényjavaslat által felvetett hitelfelvételi korlátokra, nehéz ezt nem úgy tekinteni, mint a szövetségi kormány szerepének csökkentésére irányuló lépést a hallgatói kölcsönök piacán. A szövetségi ONE hitel keretében az eltartottak egyetemi hallgatók élettartama alatt nem tudnak 39 000 dollárnál többet költeni szövetségi kölcsönökben. Azoknak a hallgatóknak, akiket a szülők nem tartanak fenn eltartottnak, 60 250 dolláros felső korlát kell számolni, és maguk a szülők élettartamának maximális összege gyermekenként hitelekre juttatott, 56 250 dollár.
Ha elfogadják, ez arra kényszerítheti a kevésbé jólétű családokat, hogy áthidalják a szakadékot a magán diákhitellel, amely - a szövetségi kölcsönökkel ellentétben - a kérelmező hitelképességétől függ. A rossz hitelképességűek számára nehézségekbe ütközhet a szükséges finanszírozás megszerzése, vagy pedig sokkal magasabb kamatot fizethetnek, mint amit szövetségi kölcsönben kapnának.
A kölcsön megbocsátásának kiküszöbölése
Néhány fokozat számára a kormány vagy a nonprofit szervezet által végzett munka a főiskola után jó módszer a társadalom számára - még akkor is, ha ez jelentős fizetéscsökkentést jelent. 2007 óta az állami diákhitel megbocsátás (PSLF) a program egy kicsit megkönnyítette ezt a döntést. (Lásd még : Diákhitel megbocsátás: Hogyan működik? )
A PSLF kiküszöböli a hallgatói hitel egyenlegét, ha ezen ágazatok egyikén dolgozik, miután 120 havi kifizetést hajtott végre az ütemezés szerint. A program nagyszerű volt a viszonylag kevés hitelfelvevők számára, akik jogosultak, de ez költséges a szövetségi kormány számára..
Márciusban a Kongresszus kiadási törvényt fogadott el, amely 350 millió dollárt irányzott a kölcsön-megbocsátási program felé. De egy Hitelprogram létrehozása hatékonyan megölné a PSLF-et az új hitelfelvevők számára. Ezzel megtakaríthatják Sam bácsit a költségeken, ám a PSLF támogatói szerint ennek megszüntetése visszatartaná a jövőbeli diplomások számára a közszférában való szolgálatot.
Alsó vonal
A középtávú választásoknak valószínűleg nagy hatása van számos politikai elemre. A hallgatói kölcsönök sem kivétel. Ha a GOP meg tudja őrizni a Kongresszus mindkét házának irányítását, akkor sokkal nagyobb esélye van arra, hogy beindítsa azokat a változásokat, amelyek egyszerűsítik a hitelnyújtási lehetőségeket, de csökkentik a kormány szerepét a főiskola finanszírozásában. (Lásd az oktatóanyagot: Mindent a hallgatói kölcsönökről .)
