A jövő tervezéséhez gyakran pénzügyi tanácsadót kell igénybe venni, mint megbízott az általános személyes befektetéssel, a főiskolai vagyonkezeléssel, a jövedelemadó-előkészítéssel, a biztosításokkal, a nyugdíjtervezéssel vagy akár az ingatlantervezéssel kapcsolatban. A legtöbb pénzügyi tanácsadó arra törekszik, hogy ügyfeleinek befektessen pénzüket olyan területeken, amelyek gazdag megtérülést hoznak, mivel ők maguk hajlandók felhalmozni jutalékot a pozitív hozamokért. Minél több pénzt keresnek a pénzügyi tanácsadók ügyfeleiknek, annál több pénzt tudnak maguknak keresni. Vannak bizonyos gyakorlatok, amelyekben néhány pénzügyi tanácsadó részt vesz az ügyfelek megcsapása érdekében. Az alábbiakban négy figyelmeztető jel látható, amelyet akkor kell megválaszolni, amikor a pénzügyi tanácsadója megbíz a pénzében.
keveredését
Ha pénzügyi tanácsadója megkeresi vagy mellé csatolja a nevét a neveddel együtt a befektetési számla címében, ez korlátlan felhatalmazást ad neki, hogy az alapokat saját belátása szerint használja. Győződjön meg arról, hogy a letétkezelőtől kapott összes nyilatkozatnak csak a neve van feltüntetve a számlán. A Hitelesített Pénzügyi Tervezői Testület Szabványai, Rt. Etikai kódexe az összetévesztést a SEC kódexének és gyakorlati szabványainak megsértésével vázolja fel, amely szerint minden jogsértés fegyelmi intézkedést indokol, például a tanúsítvány jogosultjának a CFP tanúsító jelölések utáni használatának esetleges visszavonását. név.
kavargó
Ha nyilatkozatában sok ügylet fordul elő, vagy számláján tranzakciók számának növekedése történik anélkül, hogy az érték lényegesen növekedne, akkor pénzügyi tanácsadója csapkodhat a fiókjában. Pénzügyi tanácsadó vagy kifejezetten bróker ezt teszi a saját jutalékának növelése érdekében, mivel általában fizetnek, amikor értékpapírt vásárol és ad el. A fiókjába való becsapódás elkerülésének egyik módja az, hogy nyitott fiókot nyit, ahol időszakonként átalánydíjat számítanak fel a kereskedelmi tranzakciók alapján.
megtévesztő
Ha pénzügyi tanácsadója beszámol neked egy olyan befektetésről, amely magas hozamot kínál alacsony kockázattal, és ehelyett észreveszi, hogy hozama meglehetősen konzisztens marad, akkor a befektetését össze lehet kötni egy Ponzi-rendszerbe, amely az alapok felhasználásával hozamot generál korábbi befektetők számára. újabb befektetőktől. Ráadásul a Ponzi-rendszerek gyakran az affinitáscsalás részét képezik, amely bizonyos csoportok - például etnikai közösség, vallási közösség vagy idős emberek - tagjainak csaláshoz vezet. Ennek elkerülése érdekében erősítse meg, hogy befektetéseit és pénzügyi tanácsadóit, valamint azok megfelelő cégeit regisztrálták-e a SEC-ben, mivel a Ponzi rendszerbe fektetett beruházások többsége regisztrálatlan cégeket érint.
sikkasztott
Ha pénzügyi tanácsadója ragaszkodik ahhoz, hogy minimális szerepet játsszon a beruházásaiban, és hagyja, hogy kezelje a számlájának „terheit”, mivel ez az ő feladata, valószínűleg meg akarja szerezni tőled meghatalmazást, hogy az Ön nevében járjon el döntések meghozatalához. bevonja a befektetéseit. Ez nagy kockázatot jelent a vagyonbiztonság szempontjából, mivel az Ön pénzügyi tanácsadója ekkor törvényesen kereskedhet az Ön értékpapírjaival, és magának a hozamnak vagy a biztosítéknak az általa választott számlára viheti át magát. Nagyobb kárára a tanácsadója átutalhatja a pénzt személyes számlájára, és bár ez a cselekedet jogellenes, költséges és időszerű az, hogy a tény utáni üldözés megtörténjen. Ennek elkerülése érdekében soha ne adjon meghatalmazást tanácsadója számára. Ha azonban a meghatalmazási megállapodásban meg kell határoznia, hogy a meghatalmazás megadásakor pénzügyi tanácsadója csak akkor engedélyezi az értékpapírok kereskedelmét, hogy értesítést küld önről, de soha nem engedélyezi a visszatérítést vagy az eszközök áthelyezését eredeti számlájukról. Befektetéseinek védelme érdekében vigyázzon, amikor pénzét másokra bízza. Mindig ellenőrizze pénzügyi tanácsadói megbízólevelét, hátterét és etikai nyilvántartását.
