Az alapítványi életbiztosítás egy speciális biztosítási termék, amelyet gyakran főiskolai megtakarítási tervként öltöznek fel - ezek az irányelvek az életbiztosítást egy megtakarítási programmal párosítják. Biztosítóként Ön választja ki, hogy mennyi pénzt takaríthat meg havonta, és mikor szeretné megszerezni a kötvényt. Havi hozzájárulása alapján garantált egy bizonyos kifizetést, amelyet kötvénynek neveznek, amikor a kötvény lejár. Ezután ezt az adományt felhasználhatja gyermeke főiskolai oktatásához, díjakhoz, könyvekhez, megélhetési költségekhez és egyéb költségekhez. Ha meg kellene halnia, mielőtt a kötvény lejár, akkor gyermeke megkapja a kifizetést haláleseti juttatásként, és továbbra is megkapja a várható pénzt a főiskolára.
Az életképes életbiztosítási kötvény kockázatmentes, garantált megtérülést garantál a garantált dátumon, mindaddig, amíg Ön a rögzített havi kifizetéseket teljesíti. Sőt, nem számítanak bele gyermeke pénzügyi támogathatóságába. Lehet ez a főiskolai megtakarítási terv, amelyet keresett? Nézzük meg, hogy e politikák kijelenthető előnyei megfelelnek-e az ígéreteiknek.
Az Alapítvány életbiztosítása két terméket kínál egy áráért
A befektetési életbiztosításhoz kapcsolódó marketing anyagok úgy tűnhetnek, hogy pénzt takarít meg a termékek egyesítésével, de nem ez a helyzet. A hosszú távú életbiztosítás, amely a biztosítási életpolitikában szerepel, olcsó, ha fiatal és egészséges. Ha felosztná a havi befizetését az alapítvány életbiztosítási politikájával, és egy részét főiskolai megtakarításra, részét pedig időtartamú biztosításra fordítené, több főiskolai megtakarítást és több biztosítást kapna ugyanannyi pénzért. Az alapítványi életbiztosítás természetesen nem az egyetlen olyan életbiztosítási termék, amely kombinálja a megtakarításokat a biztosításokkal. Ha azonban az elsődleges cél a megtakarítások felhalmozása, akkor az ilyen típusú házirendek általában nem a legjobb megoldás, mivel nem minden pénz kerül a megtakarítási cél elérésére, részben biztosítások vásárlására.
Ez kockázatmentes
Az alapítványi életbiztosítási kötvényeknek nincs befektetési vagy kamatkockázata. De ha hihetetlenül biztonságos befektetéseket választ, ezek általában hihetetlenül alacsony hozamot kínálnak. Ez a biztonságos játék azt jelenti, hogy nem halmozódik fel elég megtakarítás a főiskolai fizetéshez. A megtakarításai még az inflációt sem tudják követni, főleg mivel az adózott életbiztosítási kötvények jövedelme adóköteles. Két jobb lehetőség van azonban, mint a befektetési életre vonatkozó politika, és mindkettő lehetővé teszi a kockázatok minimalizálását. Az első egy előre fizetett tandíj-terv, amely lehetővé teszi a mai tandíjak rögzítését a jövőbeli oktatási költségekhez. Ez a terv kiküszöböli azt a kockázatot, hogy Önnek nem lesz pénze gyermeke oktatásához, amikor a megfelelő időben engedi megfizetni érte. Ez szintén jelentősen csökkenti az oktatás költségeit.
A második jobb lehetőség a főiskolai megtakarítási terv, ahol kiválaszthatja, hogy mekkora befektetési kockázatot vállaljon. Ideális esetben megtakarításainak egy részét részvényekbe és részvényeket befektetni, fokozatosan távolodva a készletektől, amikor gyermeke megközelíti a főiskolai korot. Ez a stratégia hasonló a nyugdíjazáshoz szükséges megtakarításhoz - sokkal nagyobb kockázatot vállal az elején, amikor hosszú időszaka van, és amikor a pénz megközelítéséhez közeledik, alacsonyabb kockázatú befektetésekbe mozog, hogy megbizonyosodjon arról, hogy a pénzt szükség lesz ott, amikor itt az ideje költeni. Ha valóban kockázatkerül, és hajlandó elfogadni az alacsonyabb hozamot, akkor elkerülheti a befektetési kockázatot az FDIC által biztosított pénzpiaci számlákkal, takarékpénztárakkal és CD-kkel is. A választott befektetéstől függetlenül a főiskolai megtakarítási terv segít maximalizálni a megtérülést az adókötelezettség minimalizálása révén.
Nem számít a pénzügyi támogatás jogosultságának
Mind az 529 terv, mind az oktatási megtakarítási számlák értékük 5, 6% -át veszítik el, amikor a hallgatók egyetemre járnak. A FAFSA figyelembe veszi ezt a pénzt, és akár 5, 6% -kal növeli a hallgatók várható főiskolai hozzájárulását. Fontos megérteni, hogy a megtakarítási és befektetési döntései hogyan fogják befolyásolni gyermeke pénzügyi támogathatóságát, így nem számíthat arra, hogy olyan támogatást kap, amelyet nem kaphat meg, és valójában az adományozott életbiztosítás nem számít bele a diákok pénzügyi támogathatóságába. ahogyan más főiskolai takarékos járművek teszik. De ez az "előny" még mindig nem megfelelő ok arra, hogy az életbiztosítási kötvényt választhassák. Még az elvégzett 5, 6% -os találat után is, az 529 tervek és az ESA-k, ha okosan használják, több ütést eredményeznek a főiskolai befektetéseknél, mint amennyit az életbiztosítás képes.
Nem kell orvosi vizsga
Sok életbiztosítási kötvénnyel ellentétben nem kell orvosi vizsgára jelentkeznie ahhoz, hogy életképes életbiztosítási kötvényt szerezzen. Például a Gerber Life College Alapszabályának megszerzéséhez nem szükséges orvosi vizsga, ha legalább 51 éves vagy, és legalább 101 000 USD összegű fedezetet igényel. Ez az előny azt jelenti, hogy az életbiztosítási életbiztosítási kötvény jó választás lehet, ha olyan kórtörténetével rendelkezik, amely megakadályozná, hogy vizsgakontingenst kapjon. Az is jó hír, ha inkább elkerüli a vizsga idejét és kellemetlenségét, valamint az ahhoz kapcsolódó kérdéseket az orvosi kórtörténetével kapcsolatban. A szokásos időtartamú politikát vizsga nélkül is kivonhatja. Ez a szolgáltatás nem kizárólag a befektetési életre vonatkozó házirendek. Ne feledje, bár a nem vizsga nélküli életbiztosítások esetén a kötvény névértéke viszonylag kicsi lesz - elegendő egy kicsit segíteni, de valószínűleg nem elegendő minden igény kielégítéséhez, amelyet teljesíteni kíván.
Kényszeríti, hogy mentse a főiskolára
Az 529-es tervvel vagy a Coverdell ESA-val ellentétben az alapítványi életbiztosítás nem egyetemi megtakarítási terv, hanem csak így kerül forgalomba. Csak életbiztosítás, és a kifizetés büntetés nélkül bármi felhasználható. A Manulife Financial, a világ egyik legnagyobb életbiztosító társasága, nem szólal meg a webhelyén. Azt mondja, hogy az alapítványi életbiztosítás "szisztematikus megtakarítási módot biztosít az extravagáns emberek számára".
Egyetlen pénzügyi termék sem tudja teljes mértékben megvédeni magát a magadtól, ha extravagáns. Például kölcsönt vehet fel a befektetési életre vonatkozó politikája alapján, és ha igen, akkor az előnyeit csökkenti a fennálló hitelösszeg és az adott kölcsön után járó kamatok. A teljes ellátást akkor sem kapja meg, ha nem teljes mértékben fizeti be a díjakat, és ha abbahagyja a díjak fizetését, akkor a kötvény megszűnik. Ezen lehetőségek miatt az alapítványi életbiztosítás nem nyújt védelmet az Ön vagy gyermeke által elkövetett rossz kiadási döntések ellen.
Alsó vonal
Az alapítványi életbiztosítási kötvények nagyszerű módja a megtakarításnak a főiskolán, de a többi opcióval összehasonlítva sápadtak. Nem kínálnak elegendő biztosítást vagy elegendő főiskolai megtakarítást a legtöbb ember igényeinek kielégítésére, és nem adnak a legtöbb ütést a dollárért.
