Akár jó karrierútot keres, akár csak kíváncsi a különféle pénzügyi hitelesítő adatokra, ez a cikk bemutatja a pénzügyi ágazat három legismertebb szakmai megnevezésében: Certified Public Accountant (CPA), Chartered Financial Analyst (CFA).) és Certified Financial Planner (CFP®). Mindháromnak középpontjában a karrier áll, és bár rövidítéseik gyakran felcserélhetőnek tűnnek, mindegyik megnevezés valami egyediat jelent. Kövesse az utat, és fedezze fel, hogy az egyes megnevezésekhez mennyi tanfolyam és tanulmány szükséges, milyen karriert vezet általában és mennyit tudsz tenni.
Mérlegképes könyvelő (CPA)
A legtöbb ember számára a CPA legismertebb személy, aki adóbevallást készít. A CPA-k természetesen ezt teszik, de sokkal többet is tesznek. A CPA-engedély törvényesen szükséges bizonyos munkák elvégzéséhez, például az állami számvitelhez (független könyvvizsgálat). Az adóbevallások elkészítéséhez azonban nincs szükség CPA-engedélyre. Az állami törvények szabályozzák, hogy a CPA-k mit és mit nem tudnak engedélyükkel megtenni.
A CFA megjelölés (amelyet a CFA Intézet adott ki) hírneve szerzi elsősorban azért, mert a fájdalmas folyamat miatt a jelölteknek el kell viselniük a CFA alapokmányának megszerzését. Noha a vizsga nagyon demokratikus és nyitott bárki számára, aki diplomával rendelkezik, az egyetlen reális eséllyel rendelkezők azok, akik komolyan gondolkodnak a szakterületen. A CFA alapokmányának megszerzéséhez szükséges három általános követelmény: három vizsga teljesítése, egyetemi diploma megszerzése (bármely tárgyban), és hároméves tapasztalattal rendelkezik a pénzügyi területen.
Vizsga
A CFA alapokmányának megszerzéséhez a jelölteknek hat órás vizsgát kell letenniük mindhárom szintre. Az első vizsga évente kétszer elérhető (júniusban és decemberben), a következő két pedig csak júniusban érhető el. A három teszt eredményessége általában kevesebb, mint 55%, tehát ha nem teljesíti a második vagy a harmadik vizsga vizsgálatát, akkor egy évig kell várnia, hogy újra megtegye.
A három teszt mindegyikében átfedésben vannak az anyagok, például az etika és a pénzügyi elemzés. Általában azonban az első teszt széles pénzügyi elveket fed le, a második egy nagyon intenzív vizsga a pénzügyi elemzésről és a számvitelről, a harmadik vizsga pedig a portfóliókezelésről és a döntéshozatalról szól.
Karrier: A CFA Intézet szerint a bérlők 49% -a intézményi befektetőknél dolgozik házon belüli elemzőként, 16% -a brókerkereskedőknél, a fennmaradó 29% pedig egyetemeken, a kormánynál és más területeken dolgozik. Noha a CPA-hoz hasonló munkahelyek száma nem szinte olyan sok, a CFA-val kapcsolatos munkahelyek talán jövedelmezőbbek. A CFA Intézet 2011. évi tagkompenzációs felmérése szerint a részvényportfólió kezelőjének medián kompenzációja 215 000 USD, az üzleti fejlesztési tisztviselők pedig a rangok 350 000 dollár mediánnal járnak.
Hitelesített pénzügyi tervező (CFP®)
A hitelesített pénzügyi tervező (CFP®) jelenti a három befektetésre összpontosító egyedüli megjelölést. Rendkívül gyakorlati tanfolyamot biztosít azok számára, akik közvetlenül az egyes befektetőkkel szeretnének együttműködni. A CFP® célja a pénzügyi tanácsadók képzése a befektetők számára pénzügyi tervek készítésére és végrehajtására.
Követelmények és vizsga A CFP® követelményei, amelyeket a CFP® Szabványügyi Testület határozott meg, alapfokú diplomát jelentenek bármely nagyobb, három éves pénzügyi tervezési tapasztalatban, egyéb oktatási követelményekben (lásd alább) és vizsgaban. A 10 órás vizsga a következőkre terjed ki: befektetési tervezés, biztosítás, ingatlantervezés, kockázatkezelés, adó- és nyugdíjtervezés.
A vizsga teljesítéséhez el kell végezni egy előírt tanfolyamot - kivéve, ha mentességet élvez - a vonatkozó pénzügyi tervezési területeken. Ez a hat tanfolyam körülbelül kilenc hónapot vesz igénybe, és országos szinten a főiskolai egyetemen zajlik. Ők:
- Pénzügyi tervezés: folyamat és környezetA biztosítási tervezés alapjaiJövedelemadóztatásA nyugdíjazási igények tervezéseBefektetésekA birtoktervezés alapjai
Karrier A CFP® megnevezéséből a legtöbbet részesítik előnyben azok, akik általában közvetlenül az egyes ügyfelekkel dolgoznak. Országonként léteznek lehetőségek a CFP®-vel rendelkezők számára, ám ez nem feltétlenül jelenti a magas fizetésű munkahely kulcsát, szemben a CPA kijelölésével. A CFP® esetében nincs tipikus fizetés, mivel ez segíti az ügyfelek hitelességének megszerzését abban a lényegében, hogy vállalkozói helyzetben van. A jövedelempotenciált a pénzügyi tanácsadó értékesítési teljesítménye határozza meg, nem pedig a bérskála.
Alsó vonal
A három megnevezés közül csak a CPA-ra vonatkoznak az állami törvények (a közérdek védelme érdekében). A folytatandó kijelölés kiválasztásakor kérdezd meg magadtól, hogy milyen munkát szeretnél végezni, hol szeretnél dolgozni, és ha garantált fizetéssel vagy alkalmazottként akarok dolgozni, vagy vállalkozóként szeretnél dolgozni, ahol az ég (és az alagsor) a határ. Nem számít, hogy melyiket választja, mindhárom pénzügyi megnevezés bőséges szakmai lehetőségeket kínál azok számára, akik időt és energiát fordítanak rá. (A kapcsolódó olvasmányhoz lásd: „CFA vs. CFP®: Mi a különbség?”)
