Tartalomjegyzék
- Rövid távú gondozás
- Kritikus ellátás vagy betegségbiztosítás
- Életjáradék a hosszú távú ápolással
- Halasztott járadékok
A tartós ápolás-biztosítás az Egyesült Államokban, Kanadában és az Egyesült Királyságban értékesített speciális egészségbiztosítási típus. Ez a biztosítási termék segíti az embereket egy előre meghatározott időszakon túl a hosszú távú ápolás költségeinek fedezésében. A tartós ápolás-biztosítás olyan típusú ellátásokra terjed ki, amelyeket a hagyományos orvosi tervek, a Medicare vagy a Medicaid nem fedez.
Azok, akiknek tartós gondozásra szorulnak, nem feltétlenül betegek olyan módon, ahogyan az emberek gondolkodnak. Ehelyett általában nem képesek elvégezni a mindennapi élet alapvető tevékenységeit. Ezek a tevékenységek magukban foglalják az étkezést, a fürdést, a sétálást és az öltözködést.
Miközben az embereket, akiknek tartós gondozásra van szükségük, időskorúaknak tekintik, ez nem kizárólag így van; bár a 65 éven felüli emberek kb. 70% -a tartós ápolást igényel, a tartós ápolást igénybe vevők mintegy 40% -a 18 és 64 év közötti.
Kulcs elvihető
- Annak elkerülése érdekében, hogy elutasítsák a hosszú távú ápolási biztosítást vagy magasabb díjakat fizetjenek, az egyének alternatívákat kereshetnek. A rövid távú ápolási biztosítás az egyik lehetőség, amely lényegében a hosszú távú ápolási biztosítás, amelyet 180-360 napos időszakokra kínálnak. A kritikus ellátás vagy a kritikus betegség biztosítása fedezetet nyújt azok számára, akiket súlyos betegségek, például rák diagnosztizáltak. A hosszú távú gondozással járó járadékok vagy a halasztott járadékok alternatívája lehet a hosszú távú gondozás biztosításának, amely adómentes pénzt biztosíthat hosszú távú gondozáshoz.
Annak ellenére, hogy a hosszú távú gondozás különböző életkorú és hátterű kérdésekkel foglalkozó embereket foglal magában, egyesek számára ez nem biztos, hogy a legjobb biztosítási lehetőség. A tartós ápolási biztosítási díjak évek óta folyamatosan növekednek. Még ezen a magasabb díjnál is, az ilyen típusú biztosítást kínáló biztosítótársaságok visszautasítják a kérelmezőket, miután mélyebben vizsgálják az egészségüket. Ezen tényezők miatt az embereknek más lehetőségekre lehet szükségük a tartós ápoláshoz. Az alábbiakban bemutatjuk a hosszú távú ápolási biztosítás négy alternatíváját, amelyek jó fedezetet nyújtanak a hosszú távú ápolásra szorulók számára.
Rövid távú gondozás
A rövid távú ápolási biztosítás, amelyet gyógyító biztosításnak is neveznek, olyan politika, amely napi 50–300 dollár egészségügyi fedezetet nyújt 180–360 napig. Mivel a biztosítótársaságok nem vállalnak hosszú távú kötelezettséget, a díjak általában alacsonyabbak, mint a hagyományos hosszú távú gondozási lehetőségek.
Mivel a díjak alacsonyabbak, és a fedezet csak egy év vagy annál rövidebb, sok olyan kérelmezőt el lehet fogadni rövid távú ápolási biztosításban, amelyet a hagyományos tartós ápolási ellátás miatt elutasítanak. Az ilyen típusú házirendeknek rövid vagy nincs megszüntetési periódusuk, lehetővé téve az ellátások azonnali megkezdését a rászorulók számára.
A rövid távú gondozás biztosításával az ellátások általában visszaállnak. Ez azt jelenti, hogy ha valaki igényt nyújt be, de aztán visszatér a teljes ellátás megszerzése előtt, akkor a jövőben újabb igényt lehet benyújtani és fedezetet kapni. Általában a 85 év alatti személyek részesülhetnek ilyen típusú biztosításban.
Noha az ilyen típusú biztosítási fedezet segíthet azoknak, akiket elutasítanak a hosszú távú ápolási biztosításhoz, a biztosítási fedezet rövidsége miatt csak a rövid távú megoldást jelent a hosszú távú ápolási ellátásokra. A Medicare azonban a kórházi ápolás utáni rehabilitációt akár 20 napig is lehetővé teszi, lehetővé téve, hogy valamivel több, mint egy évig tartó egészségügyi ellátást fedezzen, ha a rövid távú ápolási biztosítás e 20 napos időszak után jön létre.
Kritikus ellátás vagy kritikus betegségbiztosítás
A kritikus ellátás és a kritikus betegségbiztosítás kétféle biztosítási fedezetet nyújt, amelyek átalányösszegű készpénzes kifizetéseket kínálnak rák, stroke, szívroham és más súlyos betegségben szenvedő emberek számára. Ezenkívül az Aflac és a Guarantee Trust Life Insurance Co., két fő szállító, kritikus ellátást és kritikus betegségbiztosítást kínál napi vagy havi ellátással a kórházi rehabilitációhoz és a folyamatos ápoláshoz.
Az Aflac napi juttatása hat hónapig is eltarthat, a Guarantee Trust Life Insurance Co. havi ellátása pedig akár két évig is eltarthat. A napi és havi ellátások, a kritikus gondozás és a kritikus betegségek biztosítása, általában olcsóbbak, mint a hosszú távú gondozás biztosítása. Például, ha egy 60 éves nő kritikus ellátást vagy betegségbiztosítást keres, 50 000 dolláros átalányösszeget kaphat a tervből, havonta 100 dollárért.
Még a havi ellátásbiztosítási struktúra, amelyet a Guarantee Trust Life Insurance Co.-nál vásároltak meg, hosszú távú gondozást igénylő személyeket nyújthat havonta akár 2000 dollárig két évig, és csak havi 110 dollárba kerülhet.
Sajnos az emberek, akik kritikus ellátás vagy kritikus betegségbiztosítás révén keresnek tartós ápolást, nem képesek ellátást kapni, ha a probléma múltbeli diagnózisból származik. A lefedettség inkább csak akkor érvényes, ha a sérülés vagy betegség nemrégiben történt, és korábban nem volt ismert.
Járadékok hosszú távú gondozó lovasokkal
Azok számára, akiket a hagyományos hosszú távú gondozási biztosítási szolgáltatók elutasítanak, lehetőség van járadékra hosszú távú gondozókkal. A Belső Jövedelemszolgálat (IRS) változásainak köszönhetően a hosszú távú gondozói járadékba befektetett pénz adómentesen felhasználható a szerződésben meghatározott hosszú távú gondozás kifizetésére. Ez egy személy számára nyújt havi kifizetéseket, amelyeket kifejezetten felhasználhat a szükséges ellátás fizetésére.
Az ilyen típusú opciók orvosi biztosítása kevésbé szigorú, mint a hagyományos hosszú távú gondozás, így nagyobb szabadságot enged az embereknek az ápolási ellátások felhasználásában. Ha kiderül, hogy hosszú távú ápolásra nincs szükség, akkor a járadék felhalmozott értékét meg lehet váltani. A járadéktulajdonos átruházása után örökösei összegyűjtik a pénzeszközöket, levonva a hosszú távú gondozáshoz szükséges minden visszavonást.
A járadékokat azonban előzetesen kell megvásárolni, és nagy előleget kell fizetniük egy meghatározott időszakra szóló havi cash flow ellenében. Az ilyen járadékok minimális előlege 50 000 dollár, és a pénzt általában öt és tíz évre zárják le.
Halasztott járadékok nyugdíjba vonulás után
A hosszú távú ápolást előre haladhat egy halasztott rögzített járadék felhasználásával. Ha az emberek figyelembe veszik, hogy a nyugdíjba vonulás után 70% esélyük van hosszú távú gondozásra, akkor okos az, hogy fedezze a jövőbeni költségeket azáltal, hogy a nyugdíjba vonulás előtt pénzt csökkentsen, ígéretért cserébe: a biztosító havonta kifizeti összegeket, amikor egy adott elérte a korot.
Tegyük fel például, hogy egy személy 60 éves, és úgy dönt, hogy halasztott járadékot vásárol 100 000 dollárért a New York Life Insurance-tól. Amikor ez a személy eléri a meghatározott életkorot (72 év, ha a járadéknak van egy képesített nyugdíjszámlája), akkor megkezdi a kifizetéseket. A disztribúció mértéke a disztribúció típusától függ. A kötelező minimális eloszlásokhoz a belső bevételi szolgálat ütemtervéből kell kiszámítani. Az egyéb elosztás általában a járadék szerződéses feltételeitől függ.
A halasztott járadék különbözik a hosszú távú gondozással járó járadékoktól, mivel nem kizárólag a hosszú távú gondozásra tervezték. Ehelyett ezt az opciót nyugodtan lehet használni, ha ha nyugdíjazás után hosszú távú ápolásra van szükség, akkor a havi cash flow-t elkülönítik a szükséges költségek fedezésére. A halasztott járadék nem terjed ki a nyugdíjazás előtt szükséges hosszú távú ápolásra.
