Számos olyan pénzügyi szakember létezik, akik díj ellenében segítenek Önnek abban, hogy navigáljon és nyugdíjba vonuljon. De pénzügyi tanácsadó használata nem kötelező. Ha nem engedheti meg magának, nem bízik meg, vagy egyébként nem szeretne tanácsadót igénybe venni, akkor mindig a saját nyugdíjazásának kezelése lehetséges. Csak el kell készítenie egy ésszerű tervet, és hajlandó követni azt. Itt található a csináld magad stratégia néhány alapja.
Kulcs elvihető
- Nem feltétlenül szükséges pénzügyi profillel a nyugdíjazás megtervezéséhez. Ha még nem rendelkezik alapvető ismeretekkel a befektetésről, szánjon időt arra, hogy megismerje a részvényeket, a befektetési alapokat és más helyeket a nyugdíj-megtakarítások elhelyezéséhez. ha közelebb kerül a nyugdíjhoz, érdemes elolvasni az elállási stratégiákat, amelyek segítenek a jövedelem maximalizálásában és az adók minimalizálásában.
Kezdje jóval a nyugdíjazás előtt
Ne felejtsd el nyomon követni, hogy mekkora összeget járulhat hozzá évente. A túlzott hozzájárulásért büntetést kell fizetni. A járulékkorlátok attól függnek, hogy milyen típusú számlád van, és évente kiigazításra kerülnek. Az 50 éves kor elérésekor elkezdheti felzárkózási hozzájárulás hozzáadását.
Ezután vegye igénybe az ingyenes tanácsadást. Az interneten rengeteg értékes információ található meg arról, hogy mennyit kell megtakarítani, hogyan kell diverzifikálni portfólióját, hogyan lehet maximalizálni a munkáltató 401 (k) -megfeleltetését, hogyan lehet elkerülni a túlzott díjakat és jutalékokat befektetés során, és még sok minden mást.
Válassza a megfelelő befektetéseket
Mivel a nyugdíjba vonulás években - akár évtizedekben is lehet a jövőben - pénzt kell befektetnie olyan befektetésekbe, amelyek kamatot generálnak, osztalékot fizetnek és növekszik az értéke, hogy később nyereség céljából értékesíthessék őket. Meg kell tudni legyőzni az inflációt, vagy legalább lépést kell vele tartani, és az infláció nem áll meg, amikor nyugdíjba vonul.
„A megfelelő eszközallokáció, amelyet az index befektetési alapok széles bázisa képvisel, segíthet csökkenteni az egyes részvényárak gyakori emelkedésével és csökkenésével járó érzelmeket” - mondta Kevin Michels, a CFP®, a Medicus Wealth Planning pénzügyi tervezője. Draperben, Utah. Az index alapoknak megvan az az előnye is, hogy viszonylag alacsony díjak és költségek vannak - ez egy másik fontos dolog, amelyet szem előtt kell tartani befektetésekor.
Alapvető fontosságú a nyugdíjazáskor a beruházási költségek ellenőrzése, mivel a magas díjak csökkenthetik a hozamot.
Noha a vásárlás és tartás időben megbecsült befektetési stratégia, akkor érdemes áttekinteni az eszközallokációt az idő múlásával. A 24 éves korosztály számára megfelelő befektetések nem feltétlenül a 64 éves vagy 74 éves korosztály számára.
"Ha öregszik, sokkal fontosabb, hogy biztonságos befektetéseket találjon" - mondja Kirk Chisholm, a Lexington-i masszív Innovatív Tanácsadó Csoport vagyonkezelője. "Ha nyugdíjhoz közel állsz, nem engedheti meg magának, hogy elveszítse a megtakarításod. Csökkentheti kockázatát rövid lejáratú kötvények, CD-k, rögzített járadékok (nem részvényindexált vagy változó), biztonságos osztalékállományok, fizikai ingatlanok vagy egyéb eszközök keresésével, amelyekben szakértőnek tekinti magát. ”
Mi a teendő, ha a nyugdíj közelebb kerül?
Mielőtt visszavonulna, próbáljon ésszerűen becsülni, mennyi pénzre lesz szüksége Önnek és családjának a nyugdíjazás ideje alatt történő kényelmes élethez. Ezután összeadja az összes várható jövedelemforrást, és hasonlítsa össze a kettőt. Ha a jövedelme nem lesz elegendő költségeinek fedezésére, akkor néhány kiigazítást végre kell hajtania.
„A legfontosabb - mondja Cullen Breen, a Holland Asset Corporation elnöke, Albany, New York, “ az aranyszabály: Tartsa költségeit a lehető legalacsonyabban. Ezt nem lehet túlbecsülni, és ez az egyetlen legfontosabb dolog, amelyet ellenőrizni lehet. ”
Valószínűleg több nyugdíjforrás lesz, kezdve a társadalombiztosítással. A SSA.gov webhelyen becsülheti meg a jövőbeni társadalombiztosítási juttatásait. Ha legalább 40 kreditet keresett (kb. Tíz év munka), személyre szabott becslést szerezhet az SSA nyugdíjbecslőjével. Vagy egyszerűen beillesztheti a jelenlegi jövedelmét és a tervezett nyugdíjazási dátumot a társadalombiztosítási gyorsszámológépbe egy golyóstílushoz.
Ha házas vagy, ne feledje, hogy akkor is, ha házastársa saját munkalehetősége alapján nem jogosult társadalombiztosításra, számukra a házastársi ellátásokra jogosultak. Lehetséges, hogy jelentősen megnövelheti társadalombiztosítási jövedelmét azáltal, hogy később juttatásokat igénybe vesz, nem pedig akkor, amikor először jogosult.
A nyugdíjazás egyéb forrásai között szerepelhet egy vagy több meghatározott járulékalapú program, például a 401 (k) vagy a 403 (b) pont, a hagyományos meghatározott juttatási nyugdíj és az IRA, amelyet az évek során létrehozott.
A nyugdíjazási számlákon kívül valószínűleg más eszközök is lesznek, például egyedi részvények és kötvények, befektetési alapok, tőzsdén forgalmazott alapok (ETF), járadékok és CD-k.
Amikor eljön az idő (vagy korábban, ha ez egyáltalán lehetséges), akkor érdemes elolvasni azokat a visszavonási stratégiákat is, amelyek segítenek maximalizálni nyugdíjazási jövedelmét, minimalizálni az adószámláját, és - ami különösen fontos - nem szabad kimeríteni a megtakarításokat idő előtt.
