Mi az éves megújuló időszak (YRT)?
Az éves megújítható futamidő egyéves életbiztosítási kötvény. Az ilyen típusú kötvény árajánlatot nyújt a kötvénytulajdonosoknak a fedezet vásárlásának évére. Ha valaki éves megújítható biztosítási kötvényt vásárol, akkor a jegyzett díj egyéves futamidejű, a folyó évtől kezdve.
Jövőre ugyanabban az időben a biztosított újabb éves díjat fog fizetni ugyanabban a helyzetben lévő, de egy évvel idősebb személyért. A következő évben a díj újra megemelkedik, mivel ugyanazon személy számára, két évvel idősebb lesz. A biztosítási díjak évente növekednek annak érdekében, hogy fedezzék az életkor növekvő kockázatát. Az ilyen típusú biztosításra növekvő díjbiztosításra vagy éves megújítási időbiztosításra is hivatkoznak.
Éves megújuló feltételek (YRT) megértése
A biztosításmatematikusok feladata annak meghatározása, hogy a különféle kockázati változók alapján milyen díjat számítanak fel éves megújítható időszakra. Ezekre a változókra egy speciális képletet használva a biztosításmatematikusok megjósolhatják, hogy a biztosítási kötvénytulajdonos milyen életkorban fog meghalni. A kötvénytulajdonos öregedésével a biztosítási díjak hozzáadhatók.
Ezek a politikák vonzóak azoknak a fiatal biztosítási keresőknek, akik alacsony költségű, rugalmas díjjal kívánják elindulni. Haláleseti juttatást fizet minden megnevezett kedvezményezettnek is, ha a biztosított egy éven belül elhunyt.
Az éves megújuló lejáratú életbiztosítás elsődleges hátránya, hogy ha egy kötvénytulajdonos évekig megújul, akkor többet fizethetnek a biztosítási díjakban, mint ha egy szintű élettartamú vagy állandó életbiztosítást vásárolnának. Ha valaki évente megújuló élettartamot vásárol, és később kiderül, hogy fedezeti igénye hosszabb, a biztosító társaság engedélyezheti a kötvénytulajdonosra a biztosítási kötvény teljes életbiztosításra történő átalakítását anélkül, hogy újabb orvosi vizsga elvégzése lenne.
Miért válasszon egy éves megújuló időszakot?
Az éves megújuló élettartamú biztosítási kötvénytulajdonosok olyan hosszú időre zárolhatnak, amelynek során biztosított maradnak. Ez idő alatt orvosi vizsgálat nélkül meg lehet újítani. A megújíthatóság állapotonként változik, de általában egy bizonyos korig megengedett.
A biztosított életkorának nagyon sok köze van a biztosítási díjak árképzéséhez. A fiatal biztosított személyek díjai alacsonyabbak és általában növekednek az életkorral. Ennek oka, hogy minél idősebb egy ember, annál költségesebbé válik a biztosítása. A legtöbb kötvény "díjbefizetési ütemtervvel" rendelkezik. Ez egy diagram, amely felvázolja azt az összeget, amelyet évente fizetni kell. A díjakat a kötvény megújításakor a pontos összegért számolják ki. Noha a díjak emelkedhetnek, a haláleseti juttatás változatlan marad.
