401 (k) Elérhetőség
Amint a munkáltatóval folytatott munka véget ér, a társaságnál tartott 401 (k) terv választási lehetőségei között szerepelhet annak kifizetése, áthelyezése az új munkaadó 401 (k) pontjába, vagy átutalása egyéni nyugdíjszámlára (IRA). Figyelmeztetést kell kapni: A választott döntés lehet, hogy adófizetést nem jelent Sam bácsinak.
Ezekre a mozgásokra természetesen mindegyik hozzáférést igényel a 401 (k) számláján szereplő pénzeszközökhöz. Mi történik azonban, ha a munkáltató megtagadja ezt a hozzáférést, amikor a foglalkoztatás befejeződik? És miért történhet ez?
Kulcs elvihető
- Általános szabály, hogy a saját hozzájárulása a 401 (k) ponthoz és a jövedelmük könnyen elérhető, amikor elhagyja a munkáltatót. A 401 (k) pont munkáltatói hozzájárulásaihoz való hozzáférést megtagadhatjuk, mert a túllépési ideje túl rövid volt ahhoz, hogy ezeket az alapokat megszerezze. neked.A teljes egyenleghez való hozzáférést legalább ideiglenesen blokkolhatják az Ön távozásával kapcsolatos problémák vagy a terv nyilvántartóinak megváltozása miatt.
A Vesting korlátozhatja a hozzáférést mintegy 401 (k) alaphoz
Elvileg illegális, ha egy vállalat korlátozza a személyes 401 (k) alaphoz való hozzáférést és az általuk megszerzett bevételeket. A gyakorlatban azonban nem feltétlenül minden a számláján egyenleg, mivel a munkáltató valamilyen pénzt a munkaadói összeegyeztetés révén járult hozzá, és előfordulhat, hogy nem dolgozott elég hosszú ideig a munkahelyén annak érdekében, hogy a társasági hozzájárulások neked tegyenek meg.
Miután elérte azt a pontot, hogy teljes mértékben megszerezte a tulajdonjogot, gyakran néhány éven belül, a pénzeszközök mind a tiéd vannak, és - más ügyeket akadályozva - a társaság köteles ezeket felszabadítani. "Ha korlátozottan fér hozzá a 401 (k) összegű alapjához, az valóban jogellenes" - mondja Stephen Rischall, a CFP, a CRPC és a Navalign Wealth Partners egyik partnere, a kaliforniai Encino, és hozzáteszi: "Mindig van teljes jogok a tervbe befizetett összes hozzájárulás visszavonására, adott esetben a munkáltatónak teljes mértékben járulékos hozzájárulások mellett."
Mindazonáltal Mark T. Hebner, a kaliforniai Irvine-ben az Index Fund Advisors alapítója és elnöke elmagyarázza: "Ha létezik átruházási ütemterv az összeegyeztethető hozzájárulásokkal kapcsolatban, és ha azelőtt elhagytad volna, hogy az alapok teljes mértékben megszerezték magukat, akkor jogilag megtagadhatják Önt". hozzáférés hozzájuk."
Van egy másik ok, amely lehet, hogy nem jogosult semmilyen pénzeszközre: ha a 401 (k) összegű hozzájárulásait teljes egészében a vállalat fizeti, és nem volt számukra a jövedelemszerzési ütemterv. Ez a számla elvesztését eredményezheti. Ahogyan Jeremy E. Portnoff, az MSFS, a CFP®, a CIMA®, a Portnoff Financial alapítója, a Metuchen, NJ és a Mission Viejo, Kalifornia, rámutat, "fennáll annak a lehetősége, hogy ha az alapok mind a munkáltatói hozzájárulások voltak, és nem ruházják meg őket, akkor alapvetően elveszíti az alapokat. " Tehát ha egy munkaköltséget fontolgat, fontos, hogy ismerje meg a 401 (k) terv megszerzési ütemtervét és megértse a hozzájárulások (ha vannak) hány részét teljes mértékben megszerezni.
A társaság átruházási ütemterve határozza meg, mikor a munkavállalók birtokolják a munkáltató hozzájárulásait 401 (k) számlájukhoz; a munkavállalók mindig teljes mértékben megkapják a saját hozzájárulásukat.
Az eszközök átmenetileg befagyaszthatók is
A pénzeszközökhöz való hozzáférést, akár megszerzett, akár nem, szintén blokkolhatjuk, ha a tervvel kapcsolatos peres eljárás folyamatban van. Ilyen esetekben az eszközök ideiglenesen befagyaszthatók - mondja Portnoff. Hasonlóképpen, Rischall szerint, a forrásokhoz való rövid távú korlátozott hozzáférés történhet "abban az esetben, ha a terv szponzora megváltoztatja a nyilvántartókat, vagy ha van egy olyan áramszüneti időszak, amelyben az alapokat nem lehet megváltoztatni vagy hozzáférni." Erről előre tudnia kell, tette hozzá: "Ez törvényes, és az aktív résztvevőknek legalább 30 nappal az áramszünet kezdő dátuma előtt értesítést kell küldeniük."
Végül, a nemrégiben felmondott alkalmazottakra más szabályok vonatkozhatnak a tervükhöz való hozzáférésre vonatkozóan. Ezeket a szabályokat olyan dolgok szabályozzák, mint például a munkavállaló távozása körül felmerülő mindennapi pénzügyi kérdés - például egy fennálló kölcsön - rendezése. Ha 401 (k) összegű kölcsönt vett fel, és elhagyta az állását, akkor egy meghatározott időtartam alatt fogja visszafizetni.
Mit kell tenni
Ha a pénzeszközökhöz való hozzáférés váratlanul blokkolva van, akkor érdemes ellenőrizni a társaság levelezését, hogy ilyen magyarázó üzenetek legyenek, mint a nyilvántartók megváltozásának értesítése. Ha nem talál ilyen értesítést, Hebner azt tanácsolja, hogy hívja fel a szolgáltatót, és kérdezze meg, miért nem fér hozzá a pénzéhez, és mikor számíthat arra, hogy ez a feltétel megváltozik.
Ha például a külső körülmények kényszerítik egy rövid ideig várakozást, mielőtt hozzáférhet pénzeszközökhöz, akkor ezt tisztáznia kell, és lehetőség szerint meg kell adnia a feltételeket. Ha nem állnak fenn külső körülmények, és az előző munkáltatója megfelelő magyarázat nélkül továbbra is megtagadja a hozzáférést, akkor az ügyet a Munkaügyi Minisztériumhoz vagy egy ügyvédhez kell fordítania.
