A pénzügyi ágazatban kettős merítés akkor fordul elő, amikor egy pénzügyi szakember, például bróker, a megrendelt termékeket egy díjalapú számlára helyezi, majd pénzt keres fel mind a jutalékból, mind a díjból.
Kezelt pénzszámlák
A kettős merítés elvégzésének megértéséhez meg kell értenie a kezelt pénzes számlákat vagy a fiókok becsomagolását. A két kifejezés ugyanazon típusú számlára vonatkozik.
Az ilyen típusú számlákban a pénzügyi vállalkozás professzionálisan kezeli a befektető portfólióját egy fix negyedéves vagy éves díj ellenében, amely fedezi az összes kezelési költséget, igazgatási költségeket és jutalékokat. Az ilyen típusú kezelt fiókokat eredetileg gazdag ügyfelek számára hozták létre. Most azonban több befektető fér hozzá hozzájuk, mivel a számla minimumok sok esetben körülbelül 25 000 dollárra estek. Ezekre a számlákra jellemző díjak az ügyfél vagyonának 1–3% -át teszik ki.
Milyen a dupla merülés
A kettős merítés példája lehet egy tanácsadó, aki megvásárol egy front-end-load befektetési alapot, amely fizeti a jutalékot, és azt egy díj alapú számlára helyezi, amely szintén fizeti a tanácsadót. Az etikai tanácsadó, mivel már megszerezte a számlakezelés díját, haladéktalanul jóváírja az ügyfél számláját a jutalék összegéért. Ennek elmulasztása kettős merítés lenne.
A kettős merítés adat manipulációja is lehet, így a díjakat és jutalékokat a tranzakciós nyilvántartásokba temetik. Az Értékpapír- és Tőzsdebizottság (SEC) például úgy találta, hogy az egyik diszkont bróker pontatlan adatokat tartalmaz, és kétszer számlázta fel az ügyfeleket.
Büntetések a dupla merítésért
A dupla merítést, bár ritka, erősen visszatartja a pénzügyi ipar egésze, amely ezt a gyakorlatot nagyon etikátlannak tartja.
Azoknak a brókereknek, akik ezt elkapják, súlyos bírságot lehet kiszabni, és a társaságukat is bírság lehet kiszabni. A SEC eltilthatja a brókert, a Pénzügyi Szabályozási Hatóság (FINRA) brókereket is kizárhat. Mindkét szervezet bírságot szabhat ki, ami valójában kettős bírságot eredményez.
Hogyan lehet megtudni, ha brókere kétszer merül?
Ha brókere kezelési díjat számít fel, majd javasolja az ugyanazon társaság által kibocsátott befektetési alapokat, amelyeknél a bróker dolgozik, a piros zászlóknak fel kell emelkedniük. A társaság tipikusan jutalékot ad a brókereknek a tulajdonosi befektetési alapok eladására. Tehát a bróker kétszer fizeti meg a fizetést - egyszer Ön és egyszer a társaság.
Egy másik dolog, amit vigyázni kell, a túlzott illegális jelenség a vállalati kommunikációban és nyilatkozatokban. A kettős merítés bizonyítéka már az ön előtt állhat, de annyira zavaró, hogy nem érti meg. Kérje meg az ügyvédet, hogy olvassa el a díjakkal és jutalékokkal kapcsolatos nyilatkozatokat, és magyarázza el nekik.
Három hiba, amelyet a befektetők gyakran csinálnak
- Nem nyithat leveleket a brókercégből: Mindig nyisson meg minden brókert a brókernél. A legtöbb esetben a brókerképzést a törvény írja elő az e-mail küldésére. Ha nem nyitja meg, akkor a te felelősséged van, mert nem tudja, mi folyik a pénzzel. Nem olvassa el a brókerekből származó leveleket: Sok ember megnyitja leveleit, és rápillant, talán az alsó sorra nézi, hogy megtudja, hogyan teljesülnek általában. Ne hagyja, hogy az olvasatlan levelek felhalmozódjanak, amikor az tartalmazhat neked elengedhetetlen információkat. Pénzügyi végzettség hiánya: Meg kell értenie, miben fektetett be. Azt is tudnia kell, hogyan működnek a beruházások, hogyan kell kiszámítani a profitot, és hogyan kell megérteni a költségeket. Egy kis tanulmány messze haladhat. A bróker nem helyettesíti a saját átvilágítását.
Alsó vonal
A dupla merítés titokban történik. Vagy a bróker rejti, vagy rejti, mert nem vizsgálta meg. Igen, a szabályozók figyelik ezt a csalást, de mire megtalálják, akkor sok pénz elkiadódhat. Nevelje fel magát, várjon, és győződjön meg arról, hogy megérti a fiókjában szereplő tranzakciókat.
