A szövetségi diákhitelt jól szabályozzák, és strukturált programokkal egészítik ki a hitelfelvevőket. A magán diákhitelt azonban egy kicsit nem szabályozzák. Ha nehézségekbe ütközik a diákhitel visszafizetésével, és véletlenül olyan hitelezőt választott, aki hajlandó megbocsátani, akkor számoljon szerencsésnek. Könnyen kiválaszthatott egyet, amely megtagadja a módosításokat vagy kiigazításokat. Nehéz tudni, ki ki, amíg a tény meg nem valósul, és a legtöbb esetben a magán diákhitelt már a nettó magasabb kamatlábak miatt nehezebb kifizetni. A diákhitelt felvette a politikusok és a Fogyasztói Pénzügyi Védelmi Iroda.
Az SLM Corporation (SLM) által kiadott Sallie Mae (Student Loan Marketing Association) kölcsönöket nem lehet megbocsátani. 2017-től nincs lehetőség a magán hallgatói kölcsön megbocsátására, de vannak lehetőségek az állami diákhitel megbocsátására. Ha valaki megkönnyebbülést igényel a Sallie Mae kölcsönéből, a megbocsátáson kívül más lehetőségek is vannak. Megjegyzés: Amikor azt mondjuk, hogy "Sallie Mae kölcsön", akkor az ügynökségtől származó kölcsönre gondolunk; Sallie Mae a szövetségi közvetlen hallgatói kölcsönöket is kezeli (zavaros forgatókönyv).
A nehéz diákhitel kezelésének lépései
- Beszéljen a hitelezőkkel: Az első lépés az, hogy közvetlenül beszéljen a hitelezővel. Sallie Mae például rendelkezik halasztással vagy tűréssel az igénylők számára. Ennek a lehetőségnek a használatával egy személy ideiglenesen szüneteltetheti a hitel kifizetéseit anélkül, hogy késedelmet szenvedne. A hitel csak 12 hónapig lehet elviseléssel. A Sallie Mae hitel refinanszírozása / konszolidálása: Több kölcsön konszolidálásával az ember gyakran jobb kamatot kaphat. Ez nem csupán (havonta) alacsonyabb havi fizetéseket jelent, hanem sok pénzt takarít meg a konszolidált hitel teljes élettartama alatt, csökkentve a hosszú távú pénzügyi stresszt. A magán diákhitelt csak más magánhitelekkel lehet refinanszírozni vagy konszolidálni, az állami kölcsönöket pedig más állami kölcsönökkel. Sajnos a Sallie Mae már nem nyújt magánhitel-konszolidációt. A hallgatók továbbra is konszolidálhatják Sallie Mae és egyéb magánhiteleiket egy magán pénzügyi intézményen keresztül. Ebben az esetben a konszolidált kölcsönt és az abból eredő kifizetési tervet az intézmény kezeli. A Sallie Mae-n keresztül kezelt állami kölcsönök konszolidálhatók más szövetségi hallgatói kölcsönökkel. Az ügynökség lehetővé tette a hallgatói hitelfelvevők számára a szövetségi kölcsönök konszolidációjának közvetlen igénylését, de ez már nem ez a helyzet: Most közvetlenül kell az Egyesült Államok Oktatási Minisztériumának szövetségi hallgatói támogatási osztályához fordulniuk. Sallie Mae folytathatja az új szövetségi konszolidációs hitel kezelését, ha a hitelfelvevő ezt akarja. Keressen munkanélküliséggel kapcsolatos programokat: Egyes hitelezők lehetővé teszik a munkanélküliség elleni védelmet, amely szüneteltetést von maga után, ha valaki elveszíti munkáját. Nézze meg a szövetségi diákhitel-visszafizetési lehetőségeket: A Sallie Mae kölcsönöket sem lehet refinanszírozni. Mindazonáltal azoknak, akik mind magán, mind állami diákhitellel rendelkeznek, lehetőség van a felajánlott speciális programok felhasználására a szövetségi kölcsönök enyhítésére, majd ezeket a megtakarításokat fel lehet használni a Sallie Mae kölcsönre. Ebben a helyzetben néhány ember szövetségi jövedelem-alapú visszafizetési tervet igényel, és a többlet tőkét használja fel a Sallie Mae kölcsön kifizetésére. Ezek az opciók szövetségi konszolidált kölcsönökre is rendelkezésre állnak. Először, a hallgató választhatja a fokozatos visszafizetést, azaz olyan kölcsönt, amelynek kezdetben alacsonyabb havi összegei vannak, amelyek tíz év alatt fokozatosan növekednek. A hallgatók választhatnak jövedelem-alapú visszafizetési tervet. Ez a terv a havi kifizetéseket 10% vagy 15% -os diszkrecionális jövedelmi szintre korlátozza (attól függően, hogy a kölcsön 2014. július előtt vagy után jött-e meg). Ahhoz azonban, hogy jogosult legyen az ilyen típusú tervre, a hallgatóknak bizonyítaniuk kell pénzügyi nehézségeiket. Az a hallgató, akinek fennálló hitelállománya meghaladja a 30 000 dollárt, jogosult meghosszabbított törlesztési tervre. Ez a terv meghosszabbítja a hitel élettartamát 25 évre, havi kifizetésekkel, alacsony rögzített vagy fokozatos visszafizetési összeg alapján.
Annak ellenére, hogy a hallgatók tartozásainak közel 40% -át a Szövetségi Családképzési Hitel Program (FFELP) révén tartja fenn, a Sallie Mae diákhitel-tulajdonosoknak csak 15% -a vesz részt a jövedelemalapú törlesztési programban. Ez a 15% azt jelenti, hogy a több mint 900 000 hallgató közül csak körülbelül 140 000 beiratkozik a programot, amely segítséget és védelmet nyújt számukra. Mindeközben a diákhitelt az összes hitelfelvevő rekordos, 30% -át kitevő alapértelmezett arányban részesíti.
