Egyes ügyfelek bizonyos gyanúval tekintik az életbiztosítást értékesítő pénzügyi tanácsadókat. Végül is egy pénzügyi tanácsadó állítólag az az érinthetetlen megbízott, aki kizárólag az ügyfél nevében dolgozik. Néhánynak összeegyeztethetetlennek tűnik egy tanácsadó létezése, aki életbiztosítást is értékesít. Azonban az az igazság, hogy a legtöbb pénzügyi tanácsadó több kalapot visel, és az életbiztosításnak szinte minden komoly pénzügyi terv része.
Sok oka van annak, hogy egy pénzügyi tanácsadó miért fontolhatja meg az életbiztosítás értékesítését az ügyfeleknek kínált szolgáltatások részeként. Ezek magukban foglalják az ügyfelek igényeinek jobb kielégítését azáltal, hogy átfogóbb vagyontervezési szolgáltatásokat nyújtanak, és jutalékot kereshetnek. A hátrányok között szerepelnek azok a kihívások, amelyek néhány tanácsadónál felmerülnek az életbiztosítás témakörének ügyfelekkel való megismertetésekor, valamint az a szükségesség, hogy új szakértővé váljanak.
Kulcs elvihető
- Számos pénzügyi tanácsadó az életbiztosítást az ügyfelek számára kínált pénzügyi tervezés és vagyonvédelmi szolgáltatások fontos részének tekinti.Az életbiztosítás pénzügyi védelmet nyújt a túlélő kedvezményezetteknek abban az esetben, ha a biztosított biztosított meghal.Az életbiztosítást értékesítő pénzügyi tanácsadó kezdetben kereshet az első évi díj 70% -áig és az éves jutalékok 3% -ától 5% -áig jutalékot fizet, mindaddig, amíg a kötvény érvényben marad. Az életbiztosítás közvetlen értékesítése helyett a pénzügyi tanácsadó az ügyfeleknek képesített biztosítási szakemberekhez történő áttételhez juthat.
Miért van értelme a pénzügyi tanácsadóknak az életbiztosítás eladására
A legtöbb embernek jogosan van szüksége életbiztosítási kötvényre, de pontosan milyen a család helyzetétől függ. Azok a pénzügyi tanácsadók, akik már megbízható kapcsolatot létesítettek ügyfeleikkel, egyedülálló helyzetben vannak, hogy válaszolják ezeket a kérdéseket az ügyfél vagyonvédelmi és ingatlantervezési folyamatának részeként.
Az életbiztosítás egyik tipikus oka az, ha az egyik partner több pénzt keres, mint a másik, és változatlan életszínvonalat akar biztosítani a másik partner számára. Ez azt jelentené, hogy elegendő biztosításra van szükség a fennálló jelzálogkölcsönök és a gyerekek jövőbeli főiskolai költségeinek fedezésére. Ez azt is jelentheti, hogy jövedelmező fészek tojást biztosítanak a partner kisebb fizetésének kiegészítésére nyugdíjba vonulásig és azon túl is. A speciális szükségletekkel rendelkező felnőtt gyermekek jövőjének biztosítása egy másik eset, amikor az életbiztosítási kötvény napot takaríthat meg.
Egyszerűen fogalmazva: az embereknek fontolóra kell venniük az életbiztosítást, ha hirtelen életvesztésük nehézségeket jelentene az eltartottak számára. Mire jó egy okos 401 (k) portfólióstratégia, ha a terv fő hozzájárulója elmúlik, és az özvegynek vagy özvegyének el kell hagynia házát?
Hátránya az eladott életbiztosításnak
Az életbiztosítás tárgyának kibővítésének nehézsége miatt egyes pénzügyi tanácsadók vonakodnak vállalkozni ezen a területen. Az ügyfelek bizalmatlansággal reagálhatnak, vagy akár visszatérhetnek a lehetséges halálesetek megbeszélésének morbiditására. Az ügyfél, aki beleegyezik abba, hogy életbiztosítást szerezzen, de végül kizárja valami szégyentelenséget, például túlsúlyt, sértődést szenvedhet, és elfordulhat másutt.
Lehet, hogy egy pénzügyi tanácsadó könnyebben koncentrálhat részvényekre, befektetési alapokra és befektetési stratégiák kidolgozására, miközben a biztosítási részt hátrahagyja. Számos pénzügyi tanácsadó szembesül a helyzettel, és az életbiztosítást beépíti általános stratégiájába. Ezt a kötelesség, a profit vagy a kettő kombinációja motiválhatja.
Pénzkereset biztosítási termékek eladásával
A jutalékokon keresztül megélhetõ pénzügyi tanácsadó erõsen ösztönzi az életbiztosítást, mivel egyes biztosítótársaságok meglehetõsen fizetnek termékeikért. A kezdeti jutalék az első év prémiumának 70% -áig terjedhet, amelyet évente 3–5% jutalék követ, amíg a politika érvényben marad.
A „biztosítási ügynök” felvételét a képesítések listájába a jelenlegi pénzügyi tanácsadó számára meglehetősen könnyűnek kell lennie, mivel az e területre való belépés akadálya viszonylag alacsony. Ennek ellenére érdemes lehet több időt és erőfeszítést megszerezni a hivatalos képesítés megszerzéséhez, mint például a Chartered Life Underwriter (CLU), a Certified Insurance tanácsadó vagy a Life Management Institute munkatársa. Biztosítja, hogy a tanácsadók jól érezzék magukat az általuk értékesített termék minden aspektusában, ami megakadályozza a kínos pillanatokat, amikor az ügyfelek váratlan kérdéseik vannak. A megfelelő hitelesítő adatok birtoklása komolyabb jelentést mutat a kifinomultabb ügyfelek számára is.
Együttműködés a biztosítási szakemberekkel
Egy másik megközelítés az, ha a pénzügyi tanácsadó átadja a fáklyát egy biztosítási szakembernek, miután a vagyontervezés befejeződött. Ennek több előnye van.
Először is elkerüli a kellemetlen érzéseket és az esetleges visszalépést az elutasított biztosítási kérelmekből. Másodszor, felszabadítja a tanácsadói időt arra, hogy a befektetési szakterületükre összpontosítson, miközben a biztosítási tervezést egy másik dedikált szakértő kezébe hagyja.
Végül, egy biztosítási szakértővel fenntartott munkakapcsolat nagy szinergiákat eredményezhet. Például egy díjszabású pénzügyi tanácsadó, aki úgy dönt, hogy nem megy keresztül a képesítési folyamaton a biztosítás eladása céljából, értékes örömöket biztosíthat a biztosítási képviselő számára. Mivel a biztosítónak sok saját ügyfele van, jó dolog, hogy sokuknak pénzügyi tanácsra van szüksége. Így mindkét fél profitálhat a kölcsönös vezetésekből, segítve egymást a folyamatban lévő üzlet létrehozásában.
