Ha valaha túllépte a számláját, akkor tudja, hogy fájdalmasak lehetnek a folyószámlahitelek. Hogyan kerülheti el a nagy idő kifizetését, ha túllép? A bankok néhány típusú folyószámlahitel-védelmet kínálnak, amelyek díjmentessé teszik Önt, de ne gondolja, hogy mind egyenlők. Íme, amit tudnia kell annak biztosítása érdekében, hogy a folyószámlahitel-terv ne legyen túlterhelve.
Védd magad
A folyószámlahitelek történnek. Csak akkor kell lennie, ha hirtelen csekk ír, vagy vásárol valamit betéti kártyával, csak hogy kiderítse, hogy rossz számlát használ, a fizetési befizetésed még nem ment keresztül, vagy egyszerűen tévesen ítélte meg a pénzösszeget van a számláján. És gondold ki, ezek közül az esetek közül melyik lehet a fordulópont, amely a fiókját pirosra csökkenti.
Sima és egyszerű: a folyószámlahitel-díjak elkerülésének legjobb módja a fiók túllépése. Manapság az elektronikus bankolás minden eddiginél könnyebbé tette a folyószámlahiteleket. Bármikor átlépheti az alacsony egyenlegű küszöböt, e-mailen vagy telefonon értesítést kaphat, átutalhat pénzeszközöket, mielőtt egy függőben lévő tranzakció a 0 dollár alá süllyed, és még a megbízható, régi csekk-nyilvántartás is működik, mint eszköz a kiadások megtartására.
Ha azonban túllicitál, van néhány dolog, amit megtehetsz, hogy a dolgok spirálisan elkerülhetőek legyenek az ellenőrzés alól.
Mi az a folyószámlahitel-védelem?
A folyószámlahitel-védelem egy olyan szolgáltatás, amelyet a bank nyújt, és fizet az általunk vásárolt dolgok után, miután túllépte a számláját. Ez azt jelenti, hogy elkerüli a visszapattant csekkeket, és a terhelési tranzakciók továbbra is teljesülnek, még akkor is, ha nincs pénzed a számláján.
A folyószámlahitel-védelem akkor kezdődött, amikor a bankok mérlegelési jogkörrel birtokolhatták az előnyben részesített ügyfeleket, hogy ők jóvoltából fizetjenek a tételeikért, amikor számlákat túlléptek. Végül azonban a folyószámlahitel-védelem váltotta át a bankok nagylelkű udvariasságából a jövedelmező pénzügyi szolgáltatásra. A folyószámlahitel-védelem ma számos fő típusa elérhető.
Az egyik dolog, ami annyira ellentmondásosvá teszi a folyószámlahitel-védelmet, hogy a bankok gyakran képesek a zálogjogszabályokat a folyószámlahitel-díjakkal megfogalmazni, annak ellenére, hogy sokan úgy érzik, hogy a folyószámlahitelek egyfajta kölcsön. A kölcsönöket az 1968. évi hitelezési törvény szabályozza. De mivel a folyószámlahitel-védelmet inkább díjalapú szolgáltatásnak tekintik, mint kölcsönt, sok esetben nagyszerű prémiumot fizethet a számlájának túllépésért. Látni fogja, hogy bizonyos típusú folyószámlahitel-védelmi szolgáltatások nagyon hasonlóak lehetnek fizetésnapi kölcsönökhöz.
A folyószámlahitel-védelem típusai
A folyószámlahitelek legegyszerűbb típusa a kapcsolt számlák. Ebben az esetben a számláját egy másik számlához kell csatlakoztatni, például a takarékos számlához. Ha túlterhel a bankszámláján, az extra pénz kijön a megtakarítási számlájáról, hogy ne maradjon vörös. Ez gyakran a folyószámlahitel-védelem legjobb módja, mert elkerüli, hogy fizetjen a banknak pénzének felhasználása érdekében. Van azonban egy figyelmeztetés: Ennek használatához valójában pénzt kell lennie a másik számlán. A bankok néha kis díjat számítanak fel Önnek minden egyes összekapcsolt számlájának bekapcsolásakor. Ügyeljen arra, hogy a tiéd nem működik-e, vagy ha élsz vele, ha igen.
Hasonló típusú védelem a folyószámlahitel. Ezzel a kapcsolt számlája nem megtakarítási számla; ez hitelkeret vagy hitelkártya. A folyószámla hitelkeret használatának nyilvánvaló hátránya az, hogy hitelt használ a vásárlás felgyorsítására. Ha a kapcsolt hitel hitelkártya, akkor számíthat arra is, hogy megfizette a készpénz-előleget a használt pénzért.
Az Ad-Hoc, vagy a visszapattanás elleni védelem olyan díjalapú szolgáltatás, amelyben a bankok mérlegelési jogkörüket használják, és dönthetnek úgy, hogy engedélyezik a túllépést, vagy engedélyezhetik a csekk visszatérését az ügyfél státusától függően. Ha még soha nem túllépte a hitelkeretet, akkor sokkal nagyobb valószínűséggel fedezik a vásárlásaikat, mint ha fiókja késedelmes. Az eseti védelemmel díjat számít fel (amely gyakran túllép minden túllépéskor), és vissza kell fizetnie a pénzt, hogy számlája jó állapotban maradjon. Az ad-hoc rossz oldala az, hogy a díjak néha nagyok lehetnek ahhoz az összeghez képest, amellyel túllépik. (További információ: A bankdíjak csínjai és kimenetelei, valamint a folyószámlahitel-díjak működése és hogyan lehet ezeket elkerülni. )
Ne felejtse el azt sem, hogy a visszapattanás elleni védelemért minden egyes tranzakcióért díjat számítanak fel, amely túllép a számlán - és a bankok általában napi tranzakciókat rendelnek úgy, hogy a lehető legtöbb ember túllépjen. Tehát ha 20 dollár van a számláján, és hitelkártyáját használja öt 2 dolláros vásárláshoz és egy 50 dolláros vásárláshoz, akkor, ha ezek a tranzakciók átjutnak az 50 dollárba, akkor a 2 dolláros tranzakciók előtt kerülnek alkalmazásra, és hat folyószámlahitel-díjat fognak elszenvedni.
Hitel pontszám következményei
Fontos megjegyezni, hogy a folyószámlahitel-védelem szintén befolyásolhatja hitelképességét. Ha rendelkezik visszapattanási védelemmel, és nem hamarosan hozza vissza számláját a jó állapotba, akkor fogadhat, hogy a hitelképességi pontod elérni fogja. Ezenkívül, ha folyószámlahiteleket vagy kapcsolt hitelkártyát használ, ne feledje, hogy ennek a kiegészítő pénznek a kártyán való esetleges negatív következményei lehetnek.
Alsó vonal
Természetesen a legjobb választás az, ha egyáltalán nem túllicitálja fiókját, de sok ember számára ez nyilvánvalóan nem a legegyszerűbb válasz. A folyószámlahitel-védelem manapság óriási pénzkezelő a bankok számára, és tudják. Ha számláját túllépni fog, akkor kifizetődik, ha előre döntött arról, hogy a folyószámlahitel-védelem milyen típusú a legkedvezőbb az Ön számára. További információ: A folyószámlahitel-védelem előnyei és hátrányai .
