A befektetési bankok és a lakossági bankok különböző funkciókat látnak el, és különböző ügyfelekkel rendelkeznek. Egy befektetési bank finanszírozási és tanácsadási szolgáltatásokat nyújt intézményi ügyfelek számára, akik befektetnek tőkepiacokon, míg a lakossági bankok banki szolgáltatásokat és kölcsönöket nyújtanak magánszemélyeknek vagy kisvállalkozásoknak.
Kulcs elvihető
- A lakossági bankok elsősorban a betétek felvételére és az egyedi ügyfeleknek nyújtott hitelekre, valamint egyéb kiegészítő szolgáltatások nyújtására koncentrálnak. A kiskereskedelmi bankok díjakat (számlák, hitelkártyák vagy betéti kártyák és egyéb szolgáltatások ellenőrzése) és kamatbevételeket számolnak fel a hitelekkel szemben. A befektetési bankrendszer a kereskedelmi vagy vállalati banki részhalmaz, amely intézményi ügyfelekre koncentrál, nem pedig magánszemélyekre. A befektetési bankok elsősorban a tőkepiaci tranzakció részeként tárgyalott díjbevételek révén keresnek pénzt.
Hogyan működnek a befektetési bankok és a lakossági bankok?
Egy befektetési bank jövedelme az értékpapírok eladásából származik a vállalatoknak és a kormánynak. A befektetési bankok bevételeket is keresnek, ha tanácsot adnak a vállalatoknak az egyesülésekkel és a felvásárlásokkal kapcsolatban. A lakossági bank közvetlenül a fogyasztókat szolgálja, nem pedig a vállalatokat, és számla- és kölcsönszolgáltatásokat nyújt.
Költségi okokból a lakossági bankok és a kereskedelmi bankok egyre inkább online szolgáltatásokat vagy mobilalkalmazásokat használnak, miközben csökkentik az általuk működtetett fizikai fiókok számát.
Lakossági bankok
A lakossági bankok elsősorban az egyéni banki szolgáltatásokra koncentrálnak. Például számlaszolgáltatások ellenőrzése, betétek elfogadása és kölcsönök nyújtása az egyes ügyfelek számára. A lakossági bankok kiegészítő szolgáltatásokat is nyújtanak, például széfeket és automatikus fizetési szolgáltatásokat. Ezt gyakran nevezik személyes, fogyasztói vagy lakossági banki tevékenységnek.
Az ügyfeleket általában a helyi piacon fióktelepen vagy bankjegyen keresztül kiszolgálják, és tipikus vásárlóik egyének, családok és kisvállalkozások. A letétkezelői tevékenységek magukban foglalják a számlák, a takarékszámlák és a letéti igazolások (CD-k) ellenőrzését. A hitelezés a személyes hitelekre (például hitelkártyákra és személyes hitelkeretekre), lakáscélú jelzálogkölcsönökre, jármű kölcsönökre és más nagy finanszírozású vásárlásokra összpontosít.
A lakossági bankok díjakat számolnak fel (számlák, hitel- és betéti kártyák, valamint egyéb szolgáltatások ellenőrzéséért) és az ügyfelek hiteléből származó kamatbevételeket. A lakossági bankok esetében a teljesítmény fő mozgatórugói általában a betétek növekedését és a földrajzi lefedettség mértékét jelentik. A bankok technológiát alkalmaznak az ügyfélkör növelésére.
Befektetési bankok
A befektetési banki tevékenység a kereskedelmi vagy vállalati banki részhalmaz, amely intézményi ügyfelekre koncentrál, nem pedig magánszemélyekre. A befektetési bankok kiszolgálják a vállalati és intézményi egységek tőkepiaci igényeit, valamint tanácsadói szolgáltatásokat nyújtanak.
Ha egy társaságnak további tőkét kell vonzania adósság vagy részvénykibocsátás útján, a befektetési bankok vállalják a tőkét kereső intézmény nevében kibocsátott biztosítékot. A befektetési bankok tanácsadási szolgáltatásokat nyújtanak az ügyfelek számára a tőkepiaci feltételekkel és trendekkel, az egyesülésekkel és felvásárlásokkal (M & As), valamint a vállalati finanszírozással kapcsolatban.
Gyors tény
A Statista szerint a bevétel szerint a világ két legnagyobb befektetési bankja Goldman Sachs és Morgan Stanley.
A befektetési bankok elsősorban a tőkepiaci tranzakció részeként tárgyalott díjbevételek révén keresnek pénzt. A befektetési bankok teljesítményének fő mozgatórugói a díjbevétel, a tőkepiacok jelenléte és jó hírneve, valamint a tranzakciók gyakorisága, nagysága és nagysága szempontjából fennálló piaci verseny.
