Hogyan fog kinézni a társadalombiztosítás, ha nyugdíjba vonul? Sok amerikai elvesztette a reményét, hogy bármi is lesz látható. A 2019-es Gallup-felmérés szerint a megkérdezettek 41% -a mondta, hogy nagyon aggódnak a társadalombiztosítási rendszer miatt. Ugyanez a felmérés azt is feltárta, hogy az egyének 33% -a azt mondta, hogy úgy gondolja, hogy a társadalombiztosítás a nyugdíjazáskor a jövedelem fő forrása lesz.
Tehát milyen lesz a jövőben a társadalombiztosítás reálisan? A munkavállalóknak aggódniuk kellene?
Kulcs elvihető
- A társadalombiztosítás jelenleg nem - és valószínűleg a jövőben sem biztosítja - elegendő jövedelmet a kellemes nyugdíjhoz. Ha a Kongresszus átdolgozza a programot élettartamának meghosszabbításához, akkor valószínűleg fiatalabb munkavállalók és magas jövedelmű emberek fogják fizetni A lehető legkorábban meg kell kezdenie a megtakarítást nyugdíjazásához, ha hozzájárul olyan nyugdíjszámlákhoz, mint például az IRA vagy a 401 (k).
A szociális biztonság jövője
A társadalombiztosítás drasztikusan eltérőnek tűnhet az elkövetkező néhány évtizedben, különösen mivel a Társadalombiztosítási Igazgatóság 2019. évi vagyonkezelői jelentése szerint az alapok 2035-ben kimerülnek a működés jelenlegi módja alapján. Ez azt jelenti, hogy nincs készpénztartaléka, és csak azt fogja kifizetni, amit évente vesz fel. A 2035-es időpont egy évvel később, mint a tavalyi becslések, de egyes pénzügyi elemzők szerint a tartalékok még hamarabb elfogyhatnak.
A társadalombiztosítás egy pay-as-you-go program. A korábbi generációk évtizedes hozzájárulásokra támaszkodtak a hatalmas baby boom generáció által, amely évről évre többletet nyújtott a társadalombiztosítási vagyonkezelői alapokba. Most, amikor a fellendülõk távoztak, a fiatalabb generációk a munkaerõ kevesebb százalékát teszik ki, mint a múltban, ami a finanszírozás hiányát okozza.
A társadalombiztosítás, amely 2035-ig kimeríti a készpénztartalmát, azt jelenti, hogy ha ma a negyvenes vagy ötvenes éveideje van, akkor elképzelhető, hogy nem kap teljes ellátást nyugdíjba vonulásakor - annak ellenére, hogy most fizet a rendszerbe.
Változtatásokat kell végrehajtani. Sokan azon gondolkodtak, hogy mi lesz ezek a változások. A legvalószínűbb cselekedet az, hogy csökkennek az ellátások és / vagy a teljes nyugdíjkorhatár (amikor az adózó teljes ellátásokra jogosult) megemelkedik. Ez utóbbi már megtörtént: Attól függően, hogy születtél, a 66 és a 67 év már a közmondásos nyugdíjkorhatár 65-ét váltja fel.
Ki lesz a leginkább érintett?
A leginkább a fiatalabb munkavállalók és a többet kereső egyének sújthatók. Ez a két csoport a legjobban járul hozzá az alaphoz, és a legkevesebb előnyt élvezheti. A társadalombiztosítási igazgatóság jelentése azonban még akkor is, ha az alapokat „kimerítették”, megjegyezte: „Ezen együttes tartalékok kimerülésekor elegendő lenne a kombinált vagyonkezelői alapokba történő jövedelem folyósítása a tervezett ellátások 80% -ának kifizetéséhez.” Később hozzáteszi, hogy „2093-ra a folyamatos jövedelem megegyezik a program költségeinek körülbelül 75% -ával”.
Ennek ellenére, ha az elkövetkező évtizedben nyugdíjat tervez, fontos, hogy bölcsen használja az elhagyott időt. Növelje nyugdíjalapú megtakarításait, amennyire csak lehetséges, miközben megfizeti az adósságot és tartja alacsonyan a kiadásokat. A társadalombiztosítási kifizetések önmagukban nem fedezik az átlagos jelzálogkölcsönöket vagy megélhetési költségeket, ha adósságát nehezíti.
A társadalombiztosítás nem elegendő a nyugdíjazáshoz
Még akkor is, ha a társadalombiztosítás hatalmas átalakulást kap a Kongresszustól, a munkavállalók nem tekintik a programot elegendő nyugdíjazási tervnek. A társadalombiztosítás még ma is alig fedezi a nyugdíjasok megélhetési költségeit.
A Társadalombiztosítási Igazgatóság szerint becslése szerint 64 millió amerikai fizet kb. 1 billió dollár összeget a 2019. évi kombinált ellátásokért. Ez soknak tűnhet, de bontani ezeket a számokat, és 2019-ben a nyugdíjasok átlagosan havonta 1 461 dollárt keresnek., és a fogyatékossággal élő személyek havonta 1 234 dollárt keresnek. Azok a személyek, akik egyedül a társadalombiztosítási juttatásokon élnek, nem élnek messze a szegénységi küszöb felett, amely 2019-ben havi körülbelül 1041 dollár egy főre.
A tipikus 401 (k) tervvel a járulékot automatikusan levonják bruttó jövedelmének "a felső részén" az egyes fizetéseknél, ezáltal csökkentve az év adóköteles jövedelmét.
A társadalombiztosítás elleni nyugdíjazási terv
Tehát mit tehet az egyén, ha a nyugdíjba vonulása 20, 30 vagy akár 40 év van? A legjobb terv, ha most megtakarít. Használja ki a rendelkezésre álló időt, és takarítson meg annyi pénzt a 401 (k) és / vagy az egyedi nyugdíjazási számlákban (IRA), a hagyományos vagy a Roth-ban. Feltétlenül járuljon hozzá ahhoz, hogy a munkáltató teljes mérkőzést megkapja, még akkor is, ha ez csak kis százalék. Ellenkező esetben szabad pénzt dobsz el. Ha a vállalkozás jelenleg nem kínál egyeztetést, akkor is gondolni kell a 401 (k) terv alkalmazására: Egyébként adókedvezményt kap a hozzájárulásért, a hozzájárulások adómentessé válnak, és letétbe helyezheti évente sokkal többet, mint amennyit csak lehet egy IRA-ban.
Már a 20-as éveiben minden erőfeszítést meg kell tennie a nyugdíjba történő megtakarítás megkezdésére - még akkor is, ha úgy érzi, hogy nem engedheti meg magának, vagy nem álmai munkája van. Ha lehetséges, a nyugdíjmegtakarításokat vegye ki automatikusan, mielőtt megkapja a fizetési csekkjét. Így nem fog hiányozni a pénz. Egy másik lehetőség az, hogy megtanulja megélni a fizetése 98% -át, és a másik 2% -át befektetni; majd havonta fokozatosan növeli a százalékos arányt, miközben csökkenti a kiadásokat.
Következtetés
Sokan attól tartanak, hogy a társadalombiztosítás elérhető lesz-e nyugdíjba vonulásakor. Noha valószínűtlen, hogy a Kongresszus elengedi a rendszert a csődbe, valószínű, hogy az övmeghúzás megváltozik: hosszabb várakozás, amíg teljes ellátásokra jogosul, és ha mégis, akkor kisebb előnyökre lesz szükség. A legjobb, ha az egyének más nyugdíjmegtakarításokat szereznek, és nem tervezik, hogy a társadalombiztosítási juttatásokra támaszkodnak, mint a fészek tojásának fő forrása. Ez most nem jó ötlet, és a jövőben sem javul.
