A változó életbiztosítás egy állandó életbiztosítási kötvény befektetési alkotóelemmel. A házirendnek van készpénzérték-számlája, amelyet a házirendben elérhető számos alszámlára fektet be. Az alszámla hasonlóan működik, mint a befektetési alap, kivéve, ha csak változó életbiztosítási kötvényen érhető el. A tipikus változó élettartamú politikának több alszámlája van, amelyek közül néhányat fel lehet választani, felfelé 50 különféle lehetőséget kínálva.
A készpénzérték-számla növekedni tud, amikor a mögöttes befektetések növekednek a politika al-számláin - ugyanakkor a mögöttes befektetések esésével együtt a készpénzérték is növekedhet.
A változó életbiztosítás iránti vonzerő a kötvényben rendelkezésre álló befektetési elemben és a kötvény pénzeszköz-növekedésének kedvezõ adóügyi kezelésében rejlik. A készpénzérték-számla éves növekedése nem adóztatható rendes jövedelemként. Ezen túlmenően ezek az értékek későbbi években is elérhetők, és ha megfelelő módon hajtják végre azokat a kölcsönöket, amelyek biztosítékként használják a számlát, a közvetlen kivonás helyett, bármilyen jövedelemadó-mentes lehet.
A befektetési alapokhoz és más típusú befektetésekhez hasonlóan a változó életbiztosítási kötvényt prospektussal kell bemutatni, amely részletezi az összes kötvénydíjat, díjat és alszámlaköltséget.
Ha többet szeretne tudni, kérjük, olvassa el a kapcsolódó változó Vs cikket. Változtatható univerzális életbiztosítás .
Advisor Insight
Steve Kobrin, LUTCF
Steven H. Kobrin cég, LUTCF, Fair Lawn, NJ
Megfelelő körülmények között a változó életbiztosítás kedvező adózási bánásmódban részesülhet, és lehetőséget kínál arra, hogy a piacon keressen pénzt, és ne fizessen adókat.
Először is alacsony díjat kell fizetnie. Ha túl magas a biztosítás költsége, ez jelentősen akadályozza a készpénznövekedést.
Másodszor, ezt a terméket jogilag biztonságként kezelik, és jogszerűen. Mint minden befektetés esetében, a kockázatot és a haszonkulcsot, a költségeket is figyelembe kell vennie, az eszközallokáción felül kell maradnia, és mindent meg kell tennie az optimális teljesítmény biztosítása érdekében. Ha még nem készül fel erre, győződjön meg róla, hogy van egy tanácsadója, aki megteszi.
Azt is meg kell értenie, hogyan kell működni a meglévő adójogszabályok szerint. Jó és rossz módja van a készpénz növekedésének az életbiztosításban, és azt kivenni. A hibák nagyon költségesek lehetnek.
