A leggyakoribb személyes pénzügyi tanácsadás, amelyet bárki kap, a következő: Maximalizálja a 401 (k) hozzájárulását. De mit jelent ez? Mennyibe kerül a max, és mit csinálsz, ha túllépi ezt? (Igen, meghaladhatja azt.)
A Belső Bevételi Szolgálat 2020-ra évente 19 500 dollárra növelte a megengedett hozzájárulást (2019-re 19 000 dollárt). A munkáltató és a munkavállaló hozzájárulása együttesen 57 000 USD 2020-ra (56 000 USD 2019-re). Ha Ön 50 évesnél idősebb, további 6500 dollárt (évi 2019-re 6000 dollárt) járulhat hozzá járulékos hozzájárulásokhoz. Kérdezze meg az emberi erőforrások osztályát, hogy meghatározza, milyen tempóban dolgozik.
Az általánosan idézett április 15, de olyan években, mint például 2018, amikor az adókat valamivel később kell fizetni ünnepnapok vagy hétvégék miatt, ezt a határidőt meg lehet késleltetni, ezért kérdezze meg az adószakértőt.
Mit kell tenni
A halasztott összeget vissza kell fizetnie Önnek április 15-ig. Például, ha a halasztott többlet a tárgyévben történt, azt a következő év április 15-ig ki kell javítani, vagyis törölni kell a számláról. Ennek az összegnek tartalmaznia kell a többletösszegre felhalmozott jövedelmet, amíg az a számláján volt. A bevételt hozzá kell adnia az adott év adóköteles jövedelméhez, amelyben a többlet összeget elosztják a 401 (k) -ből.
Ezenkívül, ha a többletösszeget adózás elött halasztották el, a munkáltatónak módosítania kell a W-2 űrlapot, hogy a visszatérített összeget bérekként jelenítse meg.
Tegyük fel például, hogy a többlethalasztás ebben az évben történt, és időben értesítette a tervet a rendszergazdának. Ha a járulékokat adózás előtti alapon fizették meg, a munkáltatónak módosítania kell az idei W-2-t, hogy a halasztott összeget adóköteles bérekként tüntesse fel (1. rovat).
A többlet összeg
Ha a többlet járulékot visszatérítik számodra, akkor az Önnek visszatérített összegbe beépített összes bevételt hozzá kell adni az adóköteles jövedelemhez az adott év adóbevallásában. Ha például a többlet járulékot visszatérítik neked ebben az évben, akkor az Ön számára visszatérített összegben szereplő bármely jövedelmet hozzá kell adni az adóköteles jövedelemhez az adóbevalláshoz, amelyet a következő tavasszal nyújt be.
Ha a többletösszeget nem térítik vissza Önnek április 15-ig, akkor az összeget kétszer fizetheti meg - abban az évben, amikor a többlet történt, és abban az évben, amikor azt Önnek visszatérítik.
