Kevesen akarunk több adót fizetni, mint amennyit kellene. Azok az adójóváírások és levonások, amelyekre jogosultak vagyunk, és azokat helyesen kiszámolják, jelenthet különbséget abban, hogy az adófizetési idõpont alatt több pénzt kell-e fizetni, vagy az üdvözlõ visszatérítést megkapjuk. Íme három egyszerű módszer az adókötelezettség minimalizálására.
Kulcs elvihető
- Az adókötelezettség minimalizálásának kulcsa az adóköteles bruttó jövedelem összegének csökkentése. Az adózás előtti dollár beillesztése a nyugdíjazási tervbe, mint például 401 (k), az egyik egyszerű módja az adóköteles jövedelem csökkentésére az év során. Ha ha olyan befektetést értékesít, amely elvesztette értékét, akkor ezt a veszteséget felhasználhatja az egyéb jövedelem kiegyenlítésére.
Növelje a nyugdíjjárulékokat
Az évente fizetendő jövedelemadó a bruttó jövedelmén alapul, és sokunk számára ez a szám a legegyszerűbb módszer, ha hozzájárulunk egy munkáltató által támogatott nyugdíjazási tervhez vagy egyénileg tartott hagyományos IRA-hoz.
A munkaadói tervek, mint például a 401 (k) vagy a 403 (b), lehetővé teszik, hogy adóztatás előtti dollárt fizessen be számlájába egy meghatározott összegig. 2020-ra a maximális összeg 19 500 dollár (2019-re 19 000 dollárhoz képest). Bárki, aki 50 év felett van, további 6500 dollárt tud felvenni felzárkózási hozzájárulásként, összesen 26 000 dollárért. A tradicionális 401 (k) vagy 403 (b) tervekhez való hozzájárulást rendszeres fizetés-visszatartás útján történik, és közvetlen adócsökkentést kínálnak a teljes adóköteles jövedelemre. (A tervek egy másik változata, a Roth 401 (k) vagy a Roth 403 (b) nem nyújt előzetes adókedvezményt, de később lehetővé teszi adómentes kivonást.)
Ha a munkáltató által támogatott terv nem áll rendelkezésre az Ön számára, fontolja meg a hagyományos IRA-t. A járulékokat adózás előtti dollárral fizetik meg, ami az év adóköteles jövedelmének és végső soron a teljes adókötelezettségének közvetlen csökkentését eredményezi. 2020-ig a hozzájárulás nem haladhatja meg a 6000 dollárt, további 1000 dollár megengedett az 50 éves vagy annál fiatalabb személyek számára. (Mint a 401 (k) és a 403 (b) tervekhez, ott van egy Roth IRA, közvetlen adókedvezmény nélkül.)
Befektetési veszteségekből származó nyereség
A vásárlásuk óta értékcsökkenő befektetések eladása szintén segíthet csökkenteni az év adókötelezettségét - ezt a stratégiát gyakran adóveszteség-betakarításnak nevezik. Ezeket a befektetési veszteségeket a befektetési nyereségéből vagy egyéb jövedelméből le lehet vonni, évente egy bizonyos limit, jelenleg 3000 dollár értékig. Sőt, minden olyan összeget, amelyet ebben az évben nem használhat fel, át lehet vinni a következő évekbe, az adócsökkentéskor is. Ezzel szemben hasznos lehet késleltetni egy értékelhető eszköz eladását, és elkerülni, hogy a nyereségre kivessen adót, különösen egy olyan évben, amikor az adóköteles jövedelme már magas.
Az év során befizetett jótékonysági hozzájárulások csökkenthetik az adókat, de csak akkor, ha részletezi a levonásokat.
Adomány a jótékonyságnak
Az adószámlák csökkentésének ezen és más stratégiáiról bővebben gyakran jó ötlet, és megéri a pénzt, hogy konzultáljon a CPA-val vagy más tájékozott adószakértővel.
Advisor Insight
Mark Struthers, CFA, CFP®
Sona Financial, LLC, Minneapolis, MN
Ha nagymértékben levonható egészségbiztosítási tervben van, akkor nyithat egészségügyi megtakarítási számlát (HSA); A járulékok és az elosztások adómentesek, ha azokat orvosi költségekre használják. Ugyanez vonatkozik az 529 tervre, amelyet oktatási költségekre használnak. Az EE sorozat megtakarítási kötvényei után fizetett kamatok adóját 30 évre el lehet halasztani, vagy addig, amíg meg nem váltja azokat. Elkerülheti az értékelt eszközök adóztatását, ha valakinek ajándékozza azokat, az ajándék-adó korlátain belül. Ha lehetséges, tartson erősen adóköteles eszközöket az adóhalasztott nyugdíjazási számlákban. Csak ügyeljen arra, hogy ne adja át a jó befektetési lehetőségeket vagy stratégiákat, csak hogy elkerülje az IRS esedékességét. Sok ügyfél csökkenti adószámláját a hatékony pénzügyi tervezés kárára. Ez az adófarkas vonzza a befektetési kutyát.
