Számos ügynökség van kijelölve a pénzügyi intézmények és a pénzügyi piacok szabályozására és felügyeletére, ide tartozik a Szövetségi Tartalék Testület (FRB), a Szövetségi Betétbiztosítási Társaság (FDIC) és az Értékpapír- és Tőzsdebizottság (SEC). Minden ügynökség külön felelősséggel tartozik, lehetővé téve számukra a független működést.
Annak ellenére, hogy ezeknek a szabályozó szervezeteknek a pénzügyi intézményeket irányító hatékonyságát és eredményességét néha megkérdőjelezik, mindegyiket úgy alakították, hogy elősegítse az általános cél elérését: a piacok ésszerű szabályozását, valamint a befektetők és a fogyasztók védelmét.
A Federal Reserve Board
Az összes szabályozó ügynökség közül talán a legismertebb az FRB. A Fed felel a likviditás és az általános hitelfeltételek befolyásolásáért. Elsődleges monetáris politikai eszköze a nyílt piaci műveletek, amelyek ellenőrzik az amerikai államkincstár és a szövetségi ügynökségek értékpapírjainak vételét és eladását.
Az ilyen vásárlások és eladások meghatározzák a szövetségi alapok kamatlábait és megváltoztatják a rendelkezésre álló tartalékok szintjét. Az FRB felelős az amerikai bankrendszer szabályozásáért és felügyeletéért is, amelynek célja az Egyesült Államok általános gazdasági pénzügyi stabilitása.
A Szövetségi Betétbiztosító Társaság
Az FDIC egy amerikai kormányzati társaság, amelyet az 1933-as vészhelyzeti banki törvény hozott létre a nagy depresszió nyomán. Ez az ügynökség betétbiztosítást nyújt, amely garantálja a betétesek számláit akár 250 000 dollárig is bármely tagbankjában. 2018-tól kezdve az FDIC több mint 5600 intézménynél biztosított betéteket.
Ez az ügynökség feladata továbbá a pénzügyi intézmények biztonságának és stabilitásának elemzése és felügyelete, fogyasztóvédelmi funkciók ellátása és a csődbe ment bankok irányítása. Az FDIC-t a bankok és a takarékos intézmények által a betétbiztosításért fizetett díjak, valamint az amerikai államkincstári hitelviszonyt megtestesítő értékpapírokba történő befektetésekből származó jövedelem finanszírozza.
A pénznem ellenőrző hivatala
A pénznemet ellenőrző hivatal (OCC) az egyik legrégebbi a szövetségi szabályozó ügynökségek közül, amelyet 1863-ban alapított a pénznemtörvény. Az OCC elsősorban az Egyesült Államokban működő bankok számára szabályozza, felügyeli és alapszabályokat kínál. Ezek a funkciók hozzájárulnak az amerikai bankrendszer általános stabilitásának és biztonságának biztosításához.
Az OCC számos területet felügyel, beleértve a tőkét, az eszközminőséget, a menedzsmentet, a jövedelmet, a likviditást, a piaci kockázatokra való érzékenységet, az információs technológiát, a megfelelést és a közösségi újrabefektetést. Ezeket a nemzeti bankok és a szövetségi takarékszövetségek finanszírozzák, akik fizetnek a vállalati kérelmek vizsgálatáért és feldolgozásáért. Az OCC a befektetési bevételekből is elsősorban az amerikai kincstári értékpapírokban részesül.
Az árutőzsdei határidős kereskedési bizottság
1974-ben az árutőzsdei határidős kereskedési bizottságot (CFTC) hozták létre az árutőzsdei határidős és opciós piacok független szabályozójaként. Ez az ügynökség hatékony és versenyképes határidős piacokat biztosít, és megóvja a kereskedőket a piaci manipulációktól és az egyéb csalárd kereskedelmi gyakorlatoktól. A CFTC különféle személyeket és szervezeteket felügyel, ideértve a swap-végrehajtási eszközöket, a származékos ügyletek elszámoló szervezeteit, a kijelölt szerződéses piacokat, a swap-kereskedőket, az árucsoport-üzemeltetőket és más szervezeteket.
2000-től kezdve az ügynökség a SEC-vel, a tőzsdei kereskedelem általános felügyeleti ügynökségével kombinálva segíti az egyes tőzsdei határidős termékek szabályozását.
Az értékpapír- és tőzsdei bizottság
A SEC-t 1934-ben az Értékpapír-csere törvény hozta létre, és a legerősebb és legátfogóbb pénzügyi szabályozó ügynökségek közé tartozik. A SEC végrehajtja a szövetségi értékpapír-törvényeket és szabályozza az értékpapír-ipar nagy részét, beleértve az amerikai tőzsdéket és az opciós piacokat.
Az ügynökség megvédi a befektetőket a piacon elkövetett csalásoktól és manipulációs gyakorlatoktól, elősegíti a teljes nyilvánosságra hozatalát, és figyeli a vállalati átvételeket az Egyesült Államokban. Vagyonkezelő, pénzügyi szolgáltató és tanácsadó cégeknek - ideértve a szakmai képviselőket is - regisztrálniuk kell a SEC-ben az üzleti tevékenység folytatása érdekében.
A Fogyasztóvédelmi Pénzügyi Iroda
A Fogyasztói Pénzügyi Védelmi Iroda (CFPB) egy szabályozási ügynökség, amely felügyeli az összes pénzügyekkel kapcsolatos terméket és szolgáltatást, amelyet a fogyasztóknak nyújtanak. Ezt az ügynökséget számos különféle egységre osztják, köztük a tisztességes hitelezés, a fogyasztói panaszok, a kutatás, a közösségi ügyek és a Pénzügyi Lehetőségek Irodája.
A CFPB végső célja a fogyasztók oktatása a számukra rendelkezésre álló pénzügyi termékekkel és szolgáltatásokkal kapcsolatban, valamint a pénzügyi szolgáltatások felügyeletével egy másik szintű fogyasztóvédelem biztosítása.
