Tartalomjegyzék
- Célmeghatározás
- Nyugdíjba vonulás tervezése
- Fióktípusok
- Jellemzők és akadálymentesség
- díjak
- Minimális letét
- portfóliók
- Adókedvezményes befektetés
- Biztonság
- Vevőszolgálat
- A mi vesszük
A Wealthfront és a TD Ameritrade Essential Portfóliók szilárd ajánlatok a robo-tanácsadási térben. A Wealthfront digitális tanácsadásként indult a fiatalabb befektetők számára, és azóta is ezt a nyomvonalat tűzte ki magának. A TD Ameritrade egy másik piaci zavar részét képezte, amelynek gyökerei az online diszkont brókerközpontban vannak, tehát a robo-tanácsadás a digitális pénzügyek új és növekvő területének elérését jelenti. Megvizsgáljuk ezen szolgáltatások legfontosabb elemeit, hogy segítsen eldönteni, melyik a legjobb választás pénzének kezelésére.
Fontos
2019. november 25-én Charles Schwab bejelentette, hogy felvásárolja a TD Ameritrade online brókerját. Maga az ügylet várhatóan 2020 második felében zárul le, és időközben a két cég önállóan fog működni. A Schwab azt várja, hogy platformjai és szolgáltatásai összeolvadnak az ügylet lezárásától számított három éven belül.
- Minimális számla: 500 USD
- Díjak: 0, 25% a legtöbb számlánál, nincs kereskedési jutalék vagy díjak a kivonásokról, a minimumokról vagy az átutalásokról. 0, 42% –0, 46% 529 terv esetében. Az ETF alap portfóliója átlagosan 0, 07% –0, 16% kezelési díj
- Nagyszerű azok számára, akik összekapcsolják az összes pénzügyi számlájukat, hogy megnézhesse a nagyobb képet. Olyan emberek számára készültek, akik szeretnék kitűzni és nyomon követni a célokat.Hozzáférés hitelportfólióhitelhez azok számára, akiket érdekel a hitel Ha valaki 100 000 dolláros vagy annál nagyobb számlájával rendelkezik hozzáférhet további értékpapírokhoz
- Minimális számla: 5000 USD
- Díj: Az évente kezelt eszközök 0, 30% -a
- Összpontosítva az újabb befektetőkre, akik érdeklődnek a hosszú távú befektetésekNagy azok számára, akik kiterjedt kutatási lehetőségeket keresnek, megfelelőek azok számára, akik új befektetéseket szeretnének, vagy azoknak, akik alacsonyabb díjú robo opciót részesítenek előnyben, Arra tervezték, hogy a kezdő befektetők kényelmesebbé tegyék az eszközosztályok sokféleségét.
Célmeghatározás
A Wealthfront céltervezése az ebben az évben felülvizsgált szolgáltatások közül a legjobb, és előnye van a TD Ameritrade Essential portfóliókkal szemben ezen a területen.
A Wealthfront nagyon konkrét módszereket kínál pénzügyi igényeinek előrejelzésére. Ha az egyik célja ház megvásárlása, a Wealthfront harmadik féltől származó forrásokat, például a Redfin-t és a Zillow-t használ, hogy becsülje meg, mennyibe kerül ez. A főiskolai tervezés rendkívül részletessé válik, a tandíj és a költségek előrejelzéseivel az Egyesült Államok Oktatási Minisztériumának ezrei amerikai egyetemein. Az irányítópulton megjelenik az összes eszköz és kötelezettség, amely gyors vizuális bejelentkezést tesz lehetővé a célok elérésének valószínűségéről. Arra is kitalálhatja, mennyi ideig vehet szabadságot a munkából és az utazásból, miközben a többi célja működik.
A TD Ameritrade ajánlata kevés segítséget nyújt a célok tervezésében, bár vannak olyan cikkek és havi e-mailek, amelyeket az ügyfelek kapnak, hogy tervezési ötleteket adhassanak számukra. A befektetési célok meghatározásához a TD Ameritrade azt akarja, hogy látogasson el egy fióktelepbe és beszéljen képviselőjével további díj nélkül. Használhatja a cég e-mail csatornáit is, vagy telefonhívást kezdeményezhet. Beállíthatja a teljes portfóliócél dollárösszeget, de ez a szám nem kapcsolódik egy olyan konkrét pénzügyi célhoz, mint például a nyugdíjba vonulás, a ház vásárlása vagy egy nagy vásárlás. Ehelyett mindez egy általános befektetési vödörbe esik. Mind a weboldal, mind a mobilalkalmazás megmutatja az eszközallokációt és a számlaérték időbeli változásait könnyen érthető grafikus formátumban. Láthatja, hogyan követik a kitűzött általános célt, és kiigazíthatja a havi betéteket, vagy megváltoztathatja a célt, ha elmarad.
Nyugdíjba vonulás tervezése
A Wealthfront természetesen élen jár a TD Ameritrade Essential portfóliókban is a nyugdíjazás tervezésekor.
A Wealthfront nyugdíjazásának tervezése figyelembe veszi a társadalombiztosítási előrejelzéseket. Az összes pénzügyi számla, mint például az IRA és a 401 (k) s, valamint az esetleges egyéb befektetések bevitele után a Wealthfront képet mutat a jelenlegi helyzetéről és a nyugdíjba vonulás felé tett előrehaladásáról. Mindez megtehető anélkül, hogy egy emberrel beszélne. Útvonaltervező eszközük segít összehasonlítani a várható nyugdíjjövedelmet a jelenlegi kiadási szokásokkal, így láthatja, hogy később meg tudja-e tartani az életmódját.
A TD Ameritrade elsődleges online tervezési eszköz egy nyugdíjazási számológép. A szélesebb körű TD Ameritrade webhelyen vannak más források is, amelyek relevánsak, de a legfontosabb gondolat úgy tűnik, hogy az emberi képviselővel további nyugdíjba vonulás nélkül beszélünk.
Fióktípusok
A TD Ameritrade Essential Portfólió a legkülönfélébb számlatípusokkal rendelkezik, tehát itt egyértelmű előnye van. Ennek ellenére a Wealthfront nem messze áll le, amikor az ügyfelek a legjobban fogják használni a számlákat. A két robo-tanácsadó egy kis csoportba tartozik, amely 529 főiskolai megtakarítási terv számlát kínál.
Wealthfront- fióktípusok :
- Adóköteles számlák (egyéni, közös és bizalmi) Hagyományos IRA-számlákRoth IRA-számlákSEP IRA-számlák (önálló vállalkozók és kisvállalkozások számára) IRA-átutalások401 (k) átváltások529 főiskolai megtakarítási tervszámlák Magas kamatozású készpénzszámlák
TD Ameritrade számla típusok:
- Egyéni adóköteles számlákKözös adóköteles számlákTradicionális IRA-számlákRoth IRA-számlákMinor IRA-számlákIndivális 401 (k) számlákTőzsdei számlákVállalati számlákCoverdell-számlákNem profit szervezetekEgyéb számla típusok szintén elérhetők
Jellemzők és akadálymentesség
A Wealthfront és a TD Ameritrade Essential portfóliók jellemzői és akadálymentessége szempontjából nagyon egyenletesen illeszkednek egymáshoz. A győztes kiválasztása itt nehéz, mivel ez nagyon függ attól, hogy mely funkciókat fogja használni.
Wealthfront:
- 529 főiskolai megtakarítás: Ezek a számlák ritkák a robo-tanácsadások körében. A díjak kissé magasabbak, mivel ezek a tervek tartalmaznak adminisztratív díjat. Wealthfront készpénzszámla: A Wealthfront magas kamatozású készpénzes számlát kínál, 2, 32% APY-t fizetve, díjak nélkül, korlátlan átutalásokkal és FDIC biztosításokkal, legfeljebb 1 millió dollárig. Portfólió hitelkerete: A 25 000 dollárt meghaladó számlák 4, 75% és 6% közötti kamatlábbal rendelkeznek hitelkerettel. Nincs hitelképesség-ellenőrzés vagy hitelképesség-befolyás, és számlájának akár 30% -át kölcsönzheti. PassivePlus befektetés: A Wealthfront szabályokon alapuló befektetési stratégiáinak célja az ügyfelek befektetésének maximalizálása az adóveszteség betakarításával. Magasabb eszközszinteknél (100 000 dollár +) a társaság állományszintű adóveszteség-betakarítást és kockázati paritást kínál. 500 000 dolláros vagy annál magasabb összegű stratégia magában foglalja a Smart Beta szoftvert, amely intelligensen súlyozza a portfólió részvényeit.
TD Ameritrade Essential portfóliók:
- Társadalmi kapcsolatok: Kiválaszthat egy társadalmilag tudatos portfóliót. Mobiltelefon: a mobilalkalmazás egyértelmű képet nyújt a befektetési célok felé tett előrehaladásról. Számla típusok: Számosféle számlatípus érhető el, beleértve 529 főiskolai megtakarítási tervet, Coverdell ESA-t és alapokat. Adóvesztés-betakarítás: Minden adóköteles TD Ameritrade portfólió jogosult adóveszteség-betakarításra. Elérhető prémium terv: Az ügyfelek 25 000 dolláros egyenleggel frissíthetnek a TD Ameritrade szelektív portfólióira.
díjak
A Wealthfront előnyt élvez a TD Ameritrade Essential Portfólióval szemben a díjak tekintetében, még akkor is, ha csak 0, 05%.
A Wealthfront egyetlen tervvel rendelkezik, amely éves szinten 0, 25% -os tanácsadói díjat számít fel, minimum 500 dollárral. A Wealthfront nagyobb számlái további szolgáltatásokra jogosultak. A 100 000 dollár feletti számlákra állományszintű adóveszteség-betakarítási szolgáltatás igényelhető, és az 500 000 dollárt meghaladó számukra a Smart Beta programot választhatják, amely a Wealthfront szabadalmaztatott rendszerével újraértékeli a portfóliójában lévő részesedéseket.
A TD Ameritrade a kezelt eszközök 0, 30% -át terheli. A díjat az adott negyedévre vonatkozóan minden negyedév elején előre meghatározzák, és az adott negyedévben nyitott és zárt számlákra arányosak. Mindkét cég esetében az alapul szolgáló ETF-ekhez vezetési díjak vonatkoznak, amelyek további 0, 10% –0, 25% -ot adnak a költségekhez. Ezek azonban láthatatlanok számukra, mivel az ETF szolgáltatói értékelik őket.
Minimális letét
A Wealthfront megköveteli, hogy a befektetők 500 dollárral rendelkezzenek az induláshoz, összehasonlítva a TD Ameritrade Essential Portfolios 5000 dolláros minimális betétjével. Ez a Wealthfront könnyebben elérhetővé válik az újonnan induló befektetők számára, és előfordulhat, hogy 5000 dollár tőkéjük nincs kötelezettségvállalásra.
- Wealthfront minimális befizetés: 500 USD dollár Ameritrade minimális befizetés: 5000 USD
portfóliók
A Wealthfrontnál a portfólió meghatározásához megkérdezik néhány kérdést a kockázattal kapcsolatos attitűdjéről és arról, hogy mikor lehet szüksége a pénzre. A Wealthfront a Modern Portfólióelméletet (MPT) követi az eszköz allokációjának megteremtésében a portfóliójában. A Wealthfront elsősorban alacsony költségű, tőzsdén forgalmazott alapokat (ETF) használ 11 eszközosztály fedezésére, a készpénzt nem számítva. Az ezen eszközosztályokat lefedő ETF-eket olyan szokásos gyanúsítottak biztosítják, mint a Vanguard, Schwab, iShares és State Street. A fiók finanszírozása előtt megmutatja a pontos portfóliót, de az előre beállított portfóliót egyáltalán nem tudja testreszabni. Ha több mint 100 000 dollár van a Wealthfront befektetési számláján, választhat részvényportfóliót, és nem ETF-portfóliót. Egyes társaságokat korlátozott listára is hozhat, ha inkább nem fektet be ezekbe.
A TD Ameritrade portfóliói tartalmaznak Vanguard és iShares ETF-eket, valamint néhány más szolgáltatót. Választhat a társadalmilag felelős ETF-ek közül, de a portfólió testreszabása kevés útjában áll. A portfóliókat legalább évente, vagy bármikor, amikor az allokációk elmozdulnak a céltól, kiegyensúlyozzák. Amikor a TD Ameritrade portfóliót állít fel, akkor kap előző negyedévi, naptári évidőszak (a negyedéves frissítés) és az előző év történeti hozamait.
Adókedvezményes befektetés
Az adó minimálisra tétele egy adóköteles portfólióban időigényes, ha Ön ezt csinálja. A robo-tanácsadók sokkal hatékonyabban alkalmazhatnak olyan stratégiákat, mint az adóveszteség-betakarítás, a veszteséges eszközöket hasonló eszközökkel helyettesíthetik a nyereség kiegyenlítésére, miközben szigorúan betartják az értékesítési szabályokat. A Wealthfront és a TD Ameritrade egyaránt adóveszteséget eredményez az adóköteles számlák számára.
Biztonság
A Wealthfront és a TD Ameritrade elegendő biztonságot nyújtanak a befektetők számára. Mindkét robo-tanácsadó szigorúan biztonságos a webes platformon, és kétfaktoros hitelesítést, valamint biometrikus bejelentkezést kínál mobilalkalmazásaiban.
A Wealthfront az Securities Investor Protection Corporation (SIPC) tagja, és az ügyfélszámlák legfeljebb 500 000 USD védelem alatt állnak. A webhely valójában egy cikket tartalmaz arról, hogy miért nem védi a SIPC biztosítás a befektetőket úgy, ahogyan gondolják, de a társaság továbbra is fedezi a fedezetet. A Wealthfront ügyleteit az RBC Correspondent Servicesnél, egy kanadai társaságnál, amely vagyonkezelésre és pénzügyi tanácsadókra koncentrál, nem pedig elszámoló cégeket, amelyek brókereket / kereskedőket szolgálnak fel nagyon aktív kereskedőkkel.
A TD Ameritrade szintén tagja az Értékpapír-befektetõk Védelmének (SIPC), 500 000 dollár fedezetet nyújt, és további pótlólagos fedezetet biztosít ügyfeleinek 149, 5 millió dollár értékpapírok és 2 millió dollár készpénz esetén.
Vevőszolgálat
A TD Ameritrade Essential Portfolios élvonalban helyezkedik el a Wealthfront területén az ügyfélszolgálat terén.
A Wealthfront webhelyén vagy mobilalkalmazásaiban nincs online csevegési funkció. Van egy ügyfélszolgálati telefonvonal, ha segítségre van szüksége az elfelejtett jelszóval kapcsolatban. A legtöbb Twitter-fiókban feltett támogatási kérdésre viszonylag gyorsan válaszolnak, bár láttuk, hogy több mint egy héttel később válaszoltak.
A TD Ameritrade elérhetővé teszi az online csevegést, és a telefonos szolgálatba tett teszthívásokra gyorsan és hitelesen válaszoltak. A GYIK azonban nem megy túl részletesen.
A mi vesszük
A Wealthfront volt a legmagasabb pontszámot nyújtó robo-tanácsadónk 2019-ben, tehát természetes, hogy előnye van a TD Ameritrade Essential Portfóliók felett. Noha a Wealthfront sok kategóriát uralja, a TD Ameritrade továbbra is nagyon versenyképes volt a díjak szempontjából, és még az ügyfélszolgálat és a számla típusok tekintetében is legyőzte a Wealthfrontot. A Wealthfront legnagyobb előnye azonban az alapvető megközelítés a célmeghatározással és az egész felhasználó számára kivételes felhasználói élmény. Ez, a díjak enyhe szélével párosulva, a Wealthfrontot a legtöbb befektető számára jobb választássá teszi. A TD Ameritrade Essential Portfolios megbízható robo-tanácsadó. Jelenleg azonban a Wealthfront komoly érvvel éli el a legjobbat.
Módszertan
A Investopedia arra törekszik, hogy a befektetők számára elfogulatlan, átfogó áttekintést és minősítést nyújtson a robo-tanácsadókról. 2019-es áttekintésünk hat hónap alatt a 32 robo-tanácsadói platform összes aspektusának értékelését eredményezi, ideértve a felhasználói élményt, a célmeghatározási képességeket, a portfólió tartalmát, a költségeket és díjakat, a biztonságot, a mobil élményt és az ügyfélszolgálatot. Több mint 300 adatpontot gyűjtöttünk, amelyek mérlegeltek a pontozási rendszerünkben.
Minden robo-tanácsadót, akit megvizsgáltunk, felkértünk, hogy töltsön ki egy 50 pontos felmérést platformjáról, amelyet az értékelésünk során használtunk. A robo-tanácsadók közül sokan szintén személyes demonstrációkat tartottak számunkra platformjaikról.
Iparági szakértői csapatunk, Theresa W. Carey vezetésével, elvégezte felülvizsgálatainkat és kidolgozta ezt az iparágban legjobb módszert a robo-tanácsadói platformok rangsorolására a befektetők számára minden szinten. Kattintson ide, hogy elolvassa a teljes módszertant.
