Mint már tudta, a 401 (k) tervdokumentumban leírtaknak megfelelően bizonyos követelményeknek meg kell felelniük, hogy jogosultak legyenek terjesztés megszerzésére a tervből. A munkáltató vagy a terv adminisztrátora megadja a követelmények listáját.
A 401 (k) tervből kivont és otthonának vásárlásához felhasznált összegeket jövedelemadó és 10% -os előzetes bérleti bírság terheli (ha 59 évesnél fiatalabb vagy). Annak ellenére, hogy a disztribúciót első otthonának vásárlására használják, az első alkalommal történő háztulajdonos-kivétel nem vonatkozik a minősített tervekből, például a 401 (k) terjesztésekre. Ezenkívül, ha a kapott összeget meghosszabbítják, akkor a törvény előírja, hogy a munkáltató ennek 20% -át visszatartja a szövetségi jövedelemadónak.
Feltételezve, hogy jogosult vagy kapni a disztribúciót, és az összeg meghosszabbítható-e, akkor utasíthatja a 401 (k) tervet arra, hogy a terjesztést az IRA-nak való közvetlen meghosszabbításként dolgozza fel. Ez biztosítja, hogy a 20% -os szövetségi adó visszatartást ne alkalmazzák az összegre. Ezenkívül kivonhatja az összeget az IRA-ból első otthonának vásárlására felhasználva, ezáltal elkerülve a 10% -os korai forgalmazási büntetést. Ne feledje, hogy az első ház megvásárlása céljából az IRA-tól büntetésmentesen felosztható összeg 10 000 USD. Ez egy életkori korlátozás.
Azt is fontolóra veheti, hogy nem vesz el disztribúciót a 401 (k) -től, és ehelyett csak kölcsön vesz tőle (lásd: Hogyan vehetek fel kölcsönt a 401 (k) -től? ).
(Kapcsolat Denise-vel)
