Mi az egységes takarékosság?
Az egységes takarékosság olyan bérelt holdingtársaság, amely egyetlen takarékossági egységet irányít. A történelmileg az egységes takarékosság szélesebb körű tevékenységet folytathatott, mint a bank holdingtársaságok, ám a 2008-as pénzügyi válság óta egyre nagyobb korlátozások vonatkoznak rájuk.
LEJÁTSZÁS LE Egységes takarékosság
Az egységes takarékosság, más néven megtakarítási és kölcsön-holding társaság, vagy SLHC, olyan típusú holdingtársaság, amely főként vagyont takarékos befektetésekben tart. A takarékossággal foglalkozó intézmények, más néven takarékpénztárak és kölcsönszervezetek, szűkebb termékkínálatot kínálnak, mint más pénzügyi intézmények. Az ügyfelekre és a közösségi szolgáltatásokra összpontosítva általában azt jelenti, hogy tradicionális alapvető banki termékekkel foglalkoznak, például megtakarítási és számlaelszámolási, lakáshitel, személyi kölcsönök, autó kölcsönök és hitelkártyákkal.
Szabályozási előzmények
Mivel a takarékosság inkább az ügyfelek igényeit szolgálta, mint a befektetők kívánságait, kezdetben kevésbé szabályozott felügyelet mellett működtek az Egyesült Államokban. A korábbi szabályozási rendszerek lehetővé tették az egységes takarékosságot fiókok nyitására az USA-ban bárhol is. a kereskedelmi hitelekhez, feltéve, hogy vagyonuk legalább 65% -át továbbra is minősített takarékos befektetésekben tartják fenn, például lakossági jelzáloggal vagy jelzáloggal fedezett értékpapírokkal.
A nyolcvanas években a takarék- és hitelipar válságos volt a kockázatos pénzügyi tevékenységeket folytató takarítások után, hogy megkíséreljék fedezni a betétesek által okozott veszteségeket, akik készpénzüket átváltották a szegmensekből a pénzpiaci alapokba, mivel a kamatlábak az 1970-es évek végén robbanttak fel. 1989-ig az ipar nagy része összeomlott, miután a kudarcot vallott takarékosságok miatt a betéteket biztosító Szövetségi Takarék- és Hitelbiztosító Társaság vagy az FSLIC fizetésképtelenné vált.
A pénzügyi szolgáltatások korszerűsítéséről szóló, 1999. évi törvény, más néven a Gramm Leach Bliley törvény, megtiltja a Thrifti Felügyeleti Hivatalt vagy az OTS-t, hogy fogadjon el új egységekkel kapcsolatos új kérelmeket. Azóta a szövetségi kormány fokozta a korlátozásokat a fennmaradó egységnyi takarékosságra. A Dodd-Frank Wall Street-i reform- és fogyasztóvédelmi törvény 2010-es elfogadása kiküszöbölte az OTS-t, amelyet az IndyMac összeomlása során elkövetett szabálytalanságok és az AIG kudarcának következményei szenvedtek a 2008. évi pénzügyi válság idején. Dodd-Frank átadta a nagyszületes egységes takarmányok felügyeletét a Federal Reserve Boardnak.
Megtakarítási és hiteltulajdonosi struktúrák
Az egységes takarékosság a megtakarítási és kölcsönszolgáltató társaságok két tulajdonosi modelljének egyike. A kölcsönös tulajdonosi struktúra szerint a betétesek és a hitelfelvevők részlegesen megkapták a megtakarítások és kölcsönök tulajdonjogát, amikor a társasággal üzletet folytatnak. Az egységes takarékosság a befektetők egy kisebb csoportjának nyújt lehetőséget arra, hogy a megtakarításokat és a kölcsönt ellenőrizzék a takarékosságot birtokló holdingtársaság részvényeinek megvásárlásával.
